Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Южноуральск Челябинской области08 апреля 2011 года
Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Мальковой В.А.,
при секретаре Храмцовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием
представителя ответчика адвоката Аксёнова А.М. по назначению суда в порядке ст. 50 ГПК РФ,
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и развития» к Евдокимову Андрею Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, досрочном взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк « Московский Банк Реконструкции и развития (ОАО) (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к Евдокимову А.Г. (далее Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № АОО19/08-0118Э/ДОО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 841 рублей 57 коп. и судебных расходов в размере 5608 рублей 42 коп., обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска Банк указал, что между Евдокимовым А.Г. и Акционерным коммерческим банком « Московский Банк Реконструкции и развития (ОАО) был заключен кредитный договор № АОО19/08-0118Э/ДОО по которому Евдокимов А.Г. получил у Банка кредит в сумме 381 887,22 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,0% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору между банком и Евдокимовым А.Г. был заключен договор залога автотранспортного средства № АОО19/08-О118АЭ/З10, согласно которому Евдокимов А.Г. предоставляет Банку в залог автомобиль марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007 года, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, белый.
Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 10 042,00 руб. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 04 числа предыдущего месяца по 03 число текущего месяца. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязан производить ежемесячно до 03 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период.
ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита заемщику.
Погашение кредита производилось ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено требование о досрочном возврате кредита.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 240 841,57 рубля, в т. ч. сумма задолженности по уплате основного долга - 219 837,41 руб., сумма задолженности по уплате процентов - 11 748,91 руб., сумма задолженности по уплате штрафов - 5 452,37 руб., сумма задолженности по уплате комиссии за обслуживание банковского счета - 3802,88 руб.
Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту 240 841,57 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5608, 42 руб.Кроме того, Банк просит обратить взыскание на автомобиль марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, белый установив начальную продажную цену 141 480 рублей, путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживает в полном объеме, согласен на вынесение заочного решения.
Ответчик Евдокимов А.Г. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещался судебными повестками по адресу его регистрации – <адрес>. По месту регистрации ответчик не проживает, место его жительства суду неизвестно. Судом вынесено определение о назначении ответчику представителя в порядке ст. 50 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат ФИО4 просит в иске отказать.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено следующее.
В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, т.е. уплатить проценты за нее; если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) и Евдокимовым А.Г. был заключен кредитный договор № АОО19/08-0118АЭ/ДОО (л.д. 5-7), по которому Банк предоставляет Евдокимову А.Г. денежные средства в кредит в сумме 381 887,22 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 15,0 % годовых и с погашением суммы кредита по 10 042,00 руб. Уплата кредита и процентов осуществляется ежемесячно до 03 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период ( л.д. 2-3).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Евдокимовым А.Г. заключен договор о залоге № АОО19/08-0118АЭ/З10 транспортного средства автомобиля марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, белый ( л.д. 9-10).
В силу ст. 310 ГК РФ не допускается.
Истцом заявлено требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением заемщиком условий договора.
В соответствии с п. 4.4.1 Договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности.
Судом установлено, что Евдокимов А.Г. в нарушение условий кредитного договора и графика платежей не произвел до настоящего времени расчет по кредитному договору, нарушив график платежей, прекратил исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушил свои обязательства по кредитному договору.
Погашение кредита производилось ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ
В адрес Евдокимова А.Г. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия о погашении задолженности (л.д.15).
Условия обслуживания банковского счета и условия взимания денежных средств за обслуживание банковского счета в виде комиссии не основаны на законе, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Кроме того, кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата комиссии. Однако, за какие услуги и в коком размере не указано договором. В договоре имеется ссылка Банка на размер, установленный Тарифами Банка. Но тарифов Банка, предусматривающих размер комиссии, суду не предоставлено. Не предоставлено доказательств ознакомления ответчика с этими Тарифами Банка и согласия ответчика с такими условиями предоставления кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в части, предусматривающий уплату заёмщиком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, открытием которого обусловлена выдача заёмщику кредита, суд признает недействительным.
На этом основании исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Банка комиссии в сумме 3802,88 рублей удовлетворению не подлежат.
Таким образом, суд, проверив расчет задолженности представленный истцом, отвергает его и производит свой расчет.
Расчет:
Ежемесячно в счет погашения долга по кредитному договору ответчик обязан уплачивать истцу ежемесячно 10 042 руб. – аутентный платеж, включающий в себя часть основного долга, проценты за пользование заемными денежными средствами за соответствующий период.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042,00 рубля.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 851 руб. 85 коп. (381887, 22 руб. х 15 % : 366 дн. х 31 дн.=4851,85).
Выплаченная часть основного долга составляет 5190 руб. 15 коп. (10 042,00 - 4851,85= 5190,15).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042,00 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 631 руб. 52 коп. (381 887,22 руб. – 5190,15 руб.)=376697,07. x 15% : 366 дн. Х 30 дн. = 4631, 52 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 5 410 руб. 48 коп. (10042,00 – 4631,52 = 5410,48).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042,00 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 412 руб. 83 коп. (376697,07 руб. – 5410,48 руб.) = 371286,59 x 15% : 366 дн. Х 29 дн. = 4412,83 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 5 629 руб. 17 коп. (10042,00 – 4412,83 = 5629,17).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 100 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 645 руб. 65 коп. (371286, 59 руб. – 5629,17 руб. )= 365657,42 x 15% : 366 дн. Х 31 дн. = 4645, 65 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 5 454 руб. 65 коп. (10100,00 – 4645,65 = 5454,65).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 281 руб. 10 коп. (365657, 42руб. – 5454,35 руб. )= 360203,07 x 15% : 366 дн. Х 29 дн. = 4281,10 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 5 760 руб. 90 коп. (10042,00 – 4281,10 = 5760,90).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 648 руб. 42 коп. (360203,07руб. – 5760,90 руб.) = 354442,17 руб. x 15% : 366 дн. Х 32 дн. = 4648,42 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 5 393 руб. 58 коп. (10042,00 – 4648,42 = 5393,58).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 291 руб. 58 коп. ( 354442,17руб. – 5393,58 руб.) = 349048,59 руб. x 15% : 366 дн. Х 30 дн. = 4291,58 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 5 750 руб. 42 коп. (10042,00 – 4291,58=5750,42).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 220 руб. 88 коп. ( 349048,59 руб. – 5750,42 руб.) = 343298,17 руб. x 15% : 366 дн. Х 30 дн. = 4220,88 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 5 821 руб. 12 коп. (10042,00 – 4220,88=5821,12).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 425 руб. 93 коп. (343298,17 руб. – 5821,12 руб.) = 337477,05 руб. x 15% : 366 дн. Х 32 дн. = 4425,93 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 5 616 руб. 07 коп. (10042,00 – 4425,93=5616,07).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 808 руб. 24 коп. (337477,05 руб. – 5616, 07 руб.) = 331860,98 руб. x 15% : 366 дн. Х 28 дн. = 3808,24 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 233 руб. 76 коп. (10042,00 – 3808, 24=6233,76).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 4 549 руб. 86 коп. (331860,98 руб. – 6233,76 руб.) = 325627, 22 руб. x 15% : 365 дн. Х 34 дн. = 4549,86 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 5 492 руб. 14 коп. (10042,00 – 4549,86=5492,14).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 683 руб. 75 коп. (325627,22 руб. – 5492,14 руб. )= 320135, 08 руб. x 15% : 365 дн. х 28 дн. = 3683,75 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 358 руб. 25 коп. (10042,00 – 3683,25=6358,25).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 997 руб. 43 коп. (320135,08 руб. – 6358,25 руб.) = 313776, 83 руб. x 15% : 365 дн. Х 31 дн. = 3997,43 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 044 руб. 57 коп. (10042,00 – 3997,43=6044,57).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 920 руб. 42 коп. (313776,83 руб. – 6044,57 руб.) = 307732, 26 руб. x 15% : 365 дн. х 31 дн. = 3920,42 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 121 руб. 58 коп. (10042,00 – 3920,42=6121,58).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 5 577 руб. 73 коп. (307732,26 руб. – 6121,58 руб.) = 301610, 68 руб. x 15% : 365 дн. Х 45дн. = 5577,73 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 4 464 руб. 27 коп. (10042,00 – 5577,73=4464,27).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 5 000,00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 419 руб. 22 коп. (301610,68 руб. – 4464,27 руб.) = 297146, 41 руб. x 15% : 365 дн. х 28дн. = 3419,22 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 1 580 руб. 78 коп. (5000,00 – 3419,22=1580,78).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 5 042,00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 728 руб. 79 коп. (297146,41 руб. – 1580,78 руб.) = 295565, 63 руб. x 15% : 365 дн. х 6дн. = 728,79 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 4 313 руб. 21 коп. (5042,00 – 728,79=4313,21).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042,00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 1 436 руб. 31 коп. (295565,63 руб. – 4313,21 руб. )= 291252, 42 руб. x 15% : 365 дн. х 12 дн. = 1436,31 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 8 605 руб. 69 коп. (10 042,00 – 1436,31=8605,69).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 70, 00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 464 руб. 62 коп. (291252,42 руб. – 8605,69 руб.) = 282646, 73 руб. x 15% : 365 дн. х 4 дн. = 464, 62 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 0 руб. Долг по процентам 394 руб. 62 коп. (70 – 464,62= -394,62).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042, 00руб.
Проценты за пользование кредитом в сентябре составили 3 136 руб. 22 коп. (291252,42 руб. – 8605,69 руб.) = 282646, 73 руб. x 15% : 365 дн. х 27 дн. = 3136,22 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 511 руб. 16 коп. (10042,00 – 394,62,62 – 3136, 22=6511,16).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042, 00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 631 руб. 37 коп. (282646,73 руб. – 6511,16 руб.) = 276135, 57 руб. x 15% : 365 дн. х 32дн. = 3631, 37 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 410 руб. 63 коп. (10042,00- 3631,37=6410,63).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 000, 00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 547 руб. 07 коп. (267135,57 руб. – 6410,63 руб.) = 269724, 94 руб. x 15% : 365 дн. х 32 дн. = 3547, 07 руб.).
Выплаченная часть основного долга составляет 6 452 руб. 93 коп. (10000,00- 3547,07=6452,93).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042, 00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 786 руб. 79 коп. (269724,94 руб. – 6452,93 руб.)= 263272, 01 руб. x 15% : 365 дн. х 35дн. = 3786, 79 руб.)
Выплаченная часть основного долга составляет 6 255 руб. 21 коп. (10042,00- 3786,79=6255,21).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042, 00руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2 429 руб. 34 коп. (263272,01 руб. – 6255,21 руб.) = 257016, 80 руб. x 15% : 365 дн. х 23 дн. = 2429,34)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 6 руб. 41 коп.
(2429,34 руб. х 8,75 % : 365 дн. х 11 дн. (с 4 по ДД.ММ.ГГГГ) = 6,41 руб.).
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 20 руб. 07 коп. (10042,0 руб. – 2429,34 руб. =7 612,66 руб. х 8,75 % : 365 дн. х 11 дн. =20,07 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 379 руб. 95 коп. (263272,01 руб. – 6255,21 руб.) = 257016, 80 руб. x 15% : 365 дн. х 32дн. = 3379, 95 руб.).
Выплаченная часть основного долга составит 6 635 руб. 57 коп. (10042,0 руб. – 3379,95 руб. – 6,41 руб. – 20,07 руб. = 6635,57 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 1 852 руб. 14 коп. (257016, 80 руб. – 6635,57 руб.)= 250381,23руб. х 15 % : 365 дн. х 18 дн. = 1852,14руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 6 руб. 23 коп. (1852,14 руб. х 8,75 % : 365 дн. х 14 н. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 6,23 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 27 руб. 49 коп.
(10042,0 – 1852,14 )=8189,86 руб. х 8,75 % : 365 дн. х 14 дн. =27,49 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 3 395 руб. 58 коп. (250381,23руб. х 15 % : 365 дн. х 33 дн. = 3395,58 руб.)
Выплаченная часть основного долга составит 6 612 руб. 70 коп. (10042,0 – 3395,58 -27,49 – 6,23 =6612,70 руб.)
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 1 234 руб. 62 коп. (250381,23руб. - 6612,70 руб.)=250353,78 руб. х 15 % : 365 дн. х 12 дн. =1234,62 руб.).
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 7 руб. 19 коп. (1234,62 руб. х 8,5 % : 365 дн. х 25 н. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 7,19 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 51 руб. 28 коп.
(10042,0 – 1234,62 )=8807,38 руб. х 8,5 % : 365 дн. х 25 дн. = 51,28 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3 909 руб. 63 коп. (250353,78 руб. х 15 % : 365 дн. х 38 дн. = 3909,63 руб.).
Выплаченная часть основного долга составит 6 073 руб. 90 коп. (10042,0 – 3909,63 – 51,28 – 7,19=6073,90 ).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 401 руб. 56 коп. (250353,78 руб. - 6073,90 руб.) = 244279,88 руб. х 15 % : 365 дн. х 4 дн. = 401, 56)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 0 руб. 73 коп. (401,56 руб. х 8,25 % : 365 дн. х 8 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 0,73 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 17 руб. 43 коп.
(10042,0 – 401,56 )= 940,44 руб. х 8,25 % : 365 дн. х 8 дн. = 17.43 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 1 405 руб. 45 коп. (244279,88 руб. х 15 % : 365 дн. х 14 дн. = 1405,45 руб.).
Выплаченная часть основного долга составит 8 618 руб. 39 коп. (10042,0 – 1405,45 – 17,43 – 0,73 = 8618,39).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 1 936 руб. 94 коп. (244279,88 руб. - 8618,39 руб.) =235661,49 руб. х 15 % : 365 дн. х 20 дн. =1936,94 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 10 руб. 61 коп. (1936,94 руб. х 8 % : 365 дн. х 25 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 10,61 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 44 руб. 41 коп.
(10042,0 – 1936,94)= 8105,06 руб. х 8 % : 365 дн. х 25 дн. = 44,41 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3 389 руб. 65 коп. (235661,49 руб. х 15 % : 365 дн. х 35 дн. = 3389,65 руб.).
Выплаченная часть основного долга составит 6 597 руб. 33 коп. (10042,0 – 3389,65 – 10,61 – 44,41 = 6597,33).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 470 руб. 68 коп. (235661,49 руб. - 6597,33 руб.) = 229064,16 руб. х 15 % : 365 дн. х 5 дн. = 470,68 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 02 руб.70 коп. (470,68 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 27 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 2,70 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 54 руб. 87 коп.
(10042,0 – 470,68 )= 9571,32 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 27 дн. = 54,87 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3 012 руб. 35 коп. (229064,16 руб. х 15 % : 365 дн. х 32 дн. = 3012,35 руб.).
Выплаченная часть основного долга составит 6 972 руб. 08 коп. (10042,0 – 3012,35 – 54,87 – 02,70 = 6972,08).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 273 руб. 81 коп. (229064,16 руб. - 6972,08 руб.) = 222092,08 руб. х 15 % : 365 дн. х 3 дн. = 273,81 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 0 руб.29 коп. (273,81 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 5 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 0,29 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 10 руб. 37 коп.
(10042,0 – 273,81)= 9768,19 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 5 дн. = 10,37 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят (229064,16 руб. - 6972,08 руб.) = 222092,08 руб. х 15 % : 365 дн. х 8 дн. = 730,17руб.)
Выплаченная часть основного долга составит 9 301 руб. 17 коп. (10042,0 – 730,17 – 0,29 – 10,37 = 9301,17).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2 186 руб. 21 коп. (222092,08 руб. - 9301,17 руб. ) = 212790,91 руб. х 15 % : 365 дн. х 25 дн. = 2186,21 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 02 руб. 79 коп. (2186,21 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 6 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 2,79 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 10 руб. 00 коп.
(10042,0 – 2186,21)= 7855,79 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 6 дн. = 10,0 руб.)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2 710 руб. 90 коп. (212790,91 руб. х 15 % : 365 дн. х 31 дн. = 2710,90руб.)
Выплаченная часть основного долга составит 7 318 руб. 31 коп. (10042,0 – 2710,90 – 10,0 -2,79 = 7318,31).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2 026 руб. 58 коп. (212790,91 руб. - 7318,31 руб.)=205472,60 руб. х 15 % : 365 дн. х 24 дн. =2026,58 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 05 руб. 59 коп. (2026,9 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 13 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 5,59 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 22 руб. 12 коп.
(10042,0 – 2026,58)= 8015,42 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 13 дн. = 22, 12)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3 124 руб. 31 коп. (205472,60 руб. х 15 % : 365 дн. х 37 дн. = 3124,31 руб.)
Выплаченная часть основного долга составит 6 889 руб. 98 коп. (10042,0 – 3124,31 – 22,12 – 5,59 = 6889,98).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил Банку 10 042 руб.
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 1 305 руб. 75 коп. (205472,60 руб. - 6889,98 руб. )= 198582,62 руб. х 15 % : 365 дн. х 16 дн. =1305,75 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату процентов составит 06 руб. 38 коп. (1305,75 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 23 дн. (с 04 по ДД.ММ.ГГГГ) = 6,38 руб.)
Неустойка за несвоевременную выплату части основного долга составит 42 руб. 66 коп.
(10042,0 – 1305,75)= 8736,25 руб. х 7,75 % : 365 дн. х 23 дн. = 42,66)
Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3 264 руб. 37 коп. (198582,62 руб. х 15 % : 365 дн. х 40 дн. = 3264,37 руб.)
Выплаченная часть основного долга составит 6 728 руб. 59 коп. (10042,0 – 3264,37 – 42,66 – 6,38 = 6728,59).
Таким образом, остаток основного долга составит 191 854 руб. 03 коп. (198582,62 руб. - 6728,59 руб. = 191854,03 руб.).
При расчете сумм неустойки суд принимает размер процентов за несвоевременное исполнение обязательств в размере учетной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ за период с января по октябрь 2010 г., поскольку кредитным договором размер неустойки не установлен.
В договоре имеется ссылка Банка на размер, установленный Тарифами Банка. Но тарифов Банка, предусматривающих размер комиссии, суду не предоставлено. Не предоставлено доказательств ознакомления ответчика с этими Тарифами Банка и согласия ответчика с такими условиями предоставления кредита.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде проценты, затем основную сумму долга.
Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, до настоящее время ответчиком задолженность по кредитному договору больше не погашалась.
Проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 8 515 руб. 16 коп. (191854,03 руб. х 15% : 365 дн. х 108 дн. =8515,16 руб.)
Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств: по уплате основного долга составит 4 399 руб. 50 коп. (191854,03 х 7,75 % : 365 дн. х 108 дн. = 4 399,50), по уплате процентов составит 195 руб. 27 коп. (8515,16 х 7,75 % : 365 дн. х 108 дн. = 195,27), всего неустойка составит 4 594 руб. 77 коп. (4 399,50 + 195,27 = 4 594,77).
Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 200 369 руб. 19 коп. (8515,16 руб.+ 191854,03 руб. = 200369,19 руб.), из них, проценты за пользованием кредитом 8 515 руб. 16 коп., основной долг 191 854 руб. 03 коп., неустойка 4 594 руб. 77 коп.
В соответствии со ст. ст. 309, 425, 811, 819 ГК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца не уплаченную часть основного долга в размере 191 854 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в размере 8 515 руб. 16 коп., неустойку в размере 4 594 руб. 77 коп., всего взыскивает 204 963 руб. 96 коп. (8515,16 руб. + 191854,03 руб. + 4 594,77 = 204 963,96).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств между Банком и Евдокимовым А.Г. заключен договор о залоге № АОО19/08-0118АЭ/З10 транспортного средства автомобиля марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, белый ( л.д. 9-10).
Данный договор о залоге соответствует требованиям закона, не расторгнут, не признан недействительным, не оспаривается сторонами. Собственником заложенного имущества является Евдокимов А.Г. что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 10 ), карточкой учета автомототранспорта ОГИБДД ОВД по Южноуральскому городскому округу.
В соответствии с п.п. 1 п.1ст.343 ГК РФ при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.
Судом установлено, что ответчик Евдокимов А. Г. обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по данному делу не имеется, в связи с чем, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.
П.1.4 договора о залоге автотранспортного средства № А0019/08-0118АЭ/З310 от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога - автомобиль марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, белый оценен в 390 000 рублей. (л.д. 9-10).
Банк просит установить начальную продажную цену автомобиля 141 480 рублей, поскольку на момент обращения в суд рыночная стоимость залогового автомобиля уменьшилась в связи с его эксплуатацией, условиями его хранения, дорожными условиями. При этом, доказательств стоимости заложенного имущества по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 480 рублей, суду не представил.
В обоснование Банк ссылается на то, что ежеквартально составляются заключения об оценке справедливой стоимости автомобиля, установление начальной продажной цены в размере 141 480 рублей позволит реализовать предмет залога в течение двух месяцев с учетом интересов и залогодателя и залогодержателя. Однако, данных кем и на каких основаниях производится оценка, не указывает.
В соответствии с Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» (с изменениями и дополнениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
Учитывая, что Банком не предоставлено суду каких-либо доказательств уменьшения стоимости заложенного имущества, оценка заложенного имущества не проведена специалистом, имеющим лицензию на оценочную деятельность, а договором залога стоимость заложенного автомобиля установлена сторонами в 390 000 рублей, иного соглашения сторонами не заключалось, суд устанавливает начальную продажную цену предмет залога - автомобиля марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883 в размере 187 000 рублей (средней рыночной стоимости аналогичного имущества в состоянии эксплуатации на день вынесения решения).
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Суд удовлетворил требования истца на сумму 204 963 руб. 96 коп. Судебные расходы в виде уплаты госпошлины в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333. 19 НК РФ, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца составят 5 250 руб. Госпошлина оплачена истцом при подаче иска платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5608 руб. 42 коп. (л.д. 4).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Открытого акционерного общества «Московский Банк Реконструкции и развития» <адрес> к Евдокимову Андрею Григорьевичу о взыскании задолженности, досрочном взыскании долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Евдокимова Андрея Григорьевича в пользу Открытого акционерного общества «Московский Банк Реконструкции и развития» <адрес> основной долг в сумме 191 854 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в размере 8 515 руб. 16 коп., неустойку в размере 4 594 руб. 77 коп., судебные расходы в виде оплаты госпошлины в сумме 5 250 руб. 00 коп., всего взыскать 210 213 руб. 96 коп. (двести десять тысяч двести тринадцать рублей 96 коп.).
Обратить взыскание суммы взысканной с Евдокимова Андрея Григорьевича задолженности на заложенное имущество – автомобиль марки BAW-ФЕНИКС, модель BJ1044P4L5F, год выпуска 2007, № двигателя 4100QBZL 00938094, кузов (VIN) № LHBPAPUR77N013883, путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля в размере 187 000 (сто восемьдесят семь тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Южноуральский городской суд.
Председательствующийподпись
Копия верна.
СудьяВ.А. Малькова