Дело № 2-1352/10ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
10 августа 2010 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Любимовой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Швецову Валентину Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Швецову В.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № # от # года в размере 588163,41 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый, путем реализации с публичных торгов, определив начальную проданную стоимость согласно п. 5 договора залога, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13081,63 руб..
Свои требования истец ООО «Русфинанс Банк» мотивирует тем, что # года в соответствии с кредитным договором № #, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Швецовым В.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму 544625 руб. на срок до # года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый. В соответствии с п. 10 кредитного договора № # от # года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля № #, согласно п. 11 которого в случае нарушения заемщиком своих обязательств по договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его. Размер задолженности ответчика составляет 588163,41 руб., в том числе текущий долг по кредиту – 463838,12 руб., долг по погашению кредита – 55006,90 руб., долг по неуплаченным процентам – 42349,52 руб., повышенные проценты за просрочку погашения кредита – 9853,58 руб., повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – 17115,29 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Некрасов В.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по изложенным в иске обстоятельствам.
Ответчик Швецов В.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин не явки в суд не представил, ходатайств о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие не заявлял.
Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание согласие представителя истца на рассмотрение дела без участия ответчика, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.
Суд, выслушав объяснения истца, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:
# года между истцом ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Швецовым В.В. был заключен кредитный договор № #, по условиям которого кредитор ООО «Русфинанс Банк» предоставил заемщику Швецову В.В. денежные средства в размере 544625 руб. для приобретения автотранспортного средства FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый в соответствии с договором купли-продажи, заключенным с ООО «АСПЭК-Моторс», с взиманием 16% годовых, начисляемых со дня следующего за днем фактического перечисления денежных средств на счет заемщика, на срок до # года, а заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за использование кредитом (п.п. 1, 2, 6, 7 кредитного договора).
Кроме того, заемщик обязался обеспечить на счете наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 10817,38 руб. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 10 кредитного договора).
В силу п.п. 18, 19 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом или несвоевременного возврата кредита сумма начисленных процентов или непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных процентов или ссуд. Размер платы по просроченным процентам и ссудам составляет 0,5% от непогашенной суммы процентов или кредита за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно п. 26 кредитного договора в случае, если кредитор ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита.
На основании заявления Швецова В.В. сумма кредита по договору № # была перечислена безналичным путем, двумя частями, посредством зачисления одной части в размере 511500 на счет ООО «АСПЭК-Моторс» в качестве оплаты стоимости приобретаемого автомобиля и второй части в размере 33125 руб. на счет ОАО «Военно-страховая компания» в качестве оплаты страховой премии до договору добровольного страхования приобретаемого автомобиля (платежные поручения № # от # года).
Факт приобретения Швецовым В.В. обусловленного кредитным договором автомобиля подтвержден договором купли-продажи № # от # года, заключенным с ОАО «АСПЭК-Моторос», и паспортом транспортного средства серии 77УА № # от # года.
В силу п. 20 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Швецова В.В. по договору является залог приобретаемого автомобиля.
Во исполнение указанного условия кредитного договора # года между сторонами был заключен договор залога приобретенного Швецовым В.В. указанного выше автомобиля № #.
Согласно п. 15 договора залога в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Швецовым В.В. обязательств по кредитному договору № # от # года взыскание для удовлетворения требований залогодержателя ООО «Русфинанс Банк» может быть удовлетворено за счет заложенного имущества.
Пунктом 5 договора залога залоговая стоимость автомобиля определена в размере 572100 руб..
Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как установлено в судебном заседании # г. между истцом ОАО «Русфинанс Банк» и ответчиком Швецовым В.В. с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор № #, по условиям которого ООО «Русфинанс Банк» предоставляет заемщику Швецову В.В. кредит в размере 544625 руб. 00 коп. сроком возврата # г. с целью приобретения автомобиля FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых.
Истцом свои обязательства по кредитному договору № # от # года были исполнены надлежащим образом, кредит в сумме 544625 руб. был фактически предоставлен Швецову В.В. посредством перечисления указанной денежной суммы на расчетные счета продавца по договору купли-продажи автомобиля и страховщика по договору добровольного страхования автомобиля.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 10 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить платеж в размере 10817,38 руб., который включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту, то есть в соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен был возвращать сумму займа по частям.
Согласно представленной истцом истории платежей Швецов В.В. данное обязательство исполнял не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем на его счете образовалась просроченная задолженность.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из указанных выше обстоятельств следует, что истец ООО «Русфинанс Банк» вправе требовать от ответчика Швецова В.В. досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов.
Учитывая, что заемщиком неоднократно допускались нарушения погашения основного долга и процентов в сроки, оговоренные кредитным договором, в соответствии с п. 27 кредитного договора, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии задолженности № # от # года с требованием досрочно возвратить кредитору полученный кредит и начисленные проценты либо передать предмет залога в течение 10 дней с даты получения требования.
Указанное уведомление Швецов В.В. оставил без исполнения.
Согласно расчету истца задолженность Швецова В.В. по кредитному договору № # от # года составляет: текущий долг по кредиту – 463838,12 руб., долг по погашению кредита – 55006,90 руб., долг по неуплаченным процентам – 42349,52 руб.
Проанализировав указанный расчет истца, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что указанные выше суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика Швецова В.В. в пользу истца ООО «Русфинанс Банк».
Согласно п.п. 17, 18 кредитного договора ненадлежащее исполнение Швецовым В.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом является основанием для начисления повышенных процентов в размере 0,5% от непогашенной суммы процентов или кредита за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно расчету истца размер повышенных процентов, подлежащих взысканию с ответчика, исходя из размера числящейся за ним задолженности, составляет: повышенные проценты за просрочку погашения кредита – 9853,58 руб., повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – 17115,29 руб.
Оценивая доводы истца в части взыскания повышенных процентов, суд полагает, что по своей правовой природе они представляют собой проценты за пользование чужими денежными средствами, порядок взыскания которых установлен ст. 395 ГК РФ.
Согласно ст. 395 п. 1 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Из изложенного следует, что общему правилу размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется существующей учетной ставкой банковского процента, однако указанный размер может быть изменен договором.
Как установлено выше в настоящем случае стороны по взаимному соглашению установили отличный от указанного в ст. 395 п. 1 ГК РФ размер процентов, подлежащих взысканию в случае просрочки возврата очередной части кредита и уплаты процентов, а именно в размере 0,5% от непогашенной суммы процентов или кредита за каждый день просрочки (п.п. 17, 18 кредитного договора).
При таких обстоятельствах, суд полагает, что истец правомерно применил при расчете размера подлежащих взысканию с ответчика повышенных процентов указанную ставку.
При этом суд учитывает, что в соответствии п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если определенный в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Применительно к данному правилу условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащих уплате процентов последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера процентов не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер этих процентов.
Оценив представленный истцом расчет повышенных процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд полагает их размер настолько значительным, что он противоречит их компенсационной правовой природе, в связи с чем считает необходимым снизить размер подлежащих взысканию с ответчика процентов, предусмотренных п.п. 17, 18 кредитного договора следующим образом: до 2000 руб. – повышенные проценты за просрочку погашения кредита и до 3000 руб. – повышенные проценты за просрочку уплаты процентов.
Суд считает указанные суммы неустойки соразмерными последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору и достаточными для компенсации причиненных истцу убытков.
Надлежащее исполнение Швецовым В.В. обязательств по кредитному договору № # от # года обеспечено залогом приобретенного им на заемные денежные средства автомобиля FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый, на основании договора залога № # от # года.
Залог обеспечивает исполнение обязательств заемщика Швецова В.В. по кредитному договору в полном объеме, в том числе: возврат банковского кредита и уплату процентов, уплату повышенных процентов.
Пунктом 5 договора залога залоговая стоимость автомобиля определена в размере 572100 руб..
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку ответчик Швецов В.В. не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, следовательно, залогодержатель ООО «Русфинанс Банк» вправе удовлетворить свои требования за счет заложенного заемщиком имущества.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Общая оценочная стоимость заложенного имущества, составляющая 572100 руб., соразмерна задолженности ответчика по кредитному договору.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность Швецова В.В. по кредитному договору от # года может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное по указанному выше договору залога имущество, и полагает необходимым обратить взыскание на указанное имущество путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 572100 руб. за единицу имущества.
Кроме того, истцом было заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере 13081,63 руб., уплаченной по платежным поручениям № # от # г., № # от # г.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования в части взыскания процентов за неправомерное пользование кредитом были удовлетворены частично, с ответчика Швецова В.В. в пользу истца ОАО «Русфинанс Банк» в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 НК РФ подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере 12861,95 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Швецову Валентину Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Швецова Валентина Валентиновича в пользу «ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № # от # г.:
- текущий долг по кредиту – 463838,12 руб.,
- долг по погашению кредита – 55006,90 руб.,
- долг по неуплаченным процентам – 42349,52 руб.,
- повышенные проценты за просрочку погашения кредита – 2000 руб.,
- повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – 3000 руб.
Взыскать с Швецова Валентина Валентиновича в пользу «ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12861,95 руб.
В части взыскания задолженности по кредитному договору № # от # г. и судебных расходов обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки FORD FOCUS, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN #, двигатель № #, кузов #, цвет фиолетовый.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 572100 руб..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья К.В. Соснин