Дело №2-1295/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«03» августа 2010 года г.Ижевск
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Балашовой С.В.
при секретаре Закиевой М.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Орлову Алексею Львовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО «Банк Москвы») обратился в суд с иском к Орлову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что #г. между ОАО «Банк Москвы» (кредитор) и Орловым А.Л. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 180 000 рублей, с уплатой процентов в размере 16% годовых, со сроком возврата #г. по графику, установленному кредитным договором. Согласно п.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. Заемщик нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей кредита. #г. истец предъявил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Данное требование Орловым А.Л. не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на #г. составила: 90 054,78 рублей, из которых: 58 571,59 рублей - сумма основного долга, 7 619,99 рублей - начисленные, но не оплаченные проценты, 23 863,20 рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты кредита и процентов за пользование им. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 90 054,78 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 901,64 рублей. Кроме того, истец просит взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых от суммы кредита и неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисление которых производить с #г. по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
В судебное заседание не явился истец. Представитель ОАО «Банк Москвы» - Мухаматгараев И.М., действующий на основании доверенности №2 от 29.12.2007г., представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования и изложенные в исковом заявлении доводы поддержал, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик в судебное заседание, назначенное на #г., не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки и ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Учитывая мнение представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) является кредитной организацией и осуществляет банковские операции на основании генеральной лицензии № # от #г.
#г. между ОАО «Банк Москвы» (кредитор) и Орловым А.Л. (заемщик) заключен кредитный договор №# (далее – кредитный договор), по условиям которого ОАО «Банк Москвы» предоставило заемщику потребительский кредит в размере 180 000 рублей, сроком возврата #г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.
В соответствии с разделом 3 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 328 рублей, кроме последнего. Проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (п.4.1 кредитного договора).
#г. ОАО «Банк Москвы» перечислило на счет Орлова А.Л. (заемщика) денежную сумму в размере 180 000 рублей в счет выдачи кредита по кредитному договору №# от #г., что подтверждается мемориальным ордером №# от #г.
Согласно выписке по счету за период с #г. по #г. Орлов А.Л. нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей кредита. Указанное обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору от #г.
В соответствии с п.5.1 договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустоек. Требование Банка о досрочном погашении кредита направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении.
#г. ОАО «Банк Москвы» направило ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и штрафов в течение семи рабочих дней с даты получения требования (исх. №# от #г.). Указанное требование последним не исполнено.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на #г. составила 90 054,78 рублей, из которых: 58 571,59 рублей - сумма основного долга, 7 619,99 рублей - начисленные, но не оплаченные проценты, 23 863,20 рублей - неустойка. Возражений относительно указанной суммы задолженности ответчиком не представлено.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО «Банк Москвы» к Орлову А.Л. о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению частично.
Выводы суда основаны на следующем.
Так, в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Аналогичные положения предусмотрены разделом 3 кредитного договора от #г.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеня). Аналогичные положения предусмотрены п.4.1 кредитного договора от #г.
В ходе рассмотрения дела установлено, что #г. между ОАО «Банк Москвы» (кредитор) и Орловым А.Л. (заемщик) заключен кредитный договор №#, по условиям которого ОАО «Банк Москвы» предоставило заемщику потребительский кредит в размере 180 000 рублей, сроком возврата #г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых. Согласно условиям договора ответчик принял обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом в размере 16% годовых в порядке, установленном кредитным договором.
Судом установлено, что Орлов А.Л. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору от #г., что привело к возникновению у последнего просроченной задолженности по договору.
Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с указанными положениями закона, а также п.5.1 кредитного договора к Орлову А.Л. предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование последним не исполнено.
Разрешая вопрос о сумме кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.
Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд пришел к выводу, что примененный в нем порядок и механизм расчета не соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.
По требованию суда истцом представлен расчет задолженности с учетом положений ст.319 ГК РФ. Согласно данному расчету сумма неисполненных ответчиком кредитных обязательств по состоянию на #г. составила 90 054,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 58 571,59 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 419,97 рублей, неустойка – 24 063,22 рублей.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).
Как следует из п.4.1 кредитного договора, размер неустойки в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, что значительно превышает размер процентной ставки рефинансирования, действующей на день вынесения решения. Так, с 01.06.2010г. установлен размер процентной ставки рефинансирования – 7,75% годовых (Указание ЦБ РФ от 31.05.2010г. №2450-У).
В связи с неисполнением Орловым А.Л. обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с последнего неустойку в размере 23 863,20 рублей, расчет которой произведен по состоянию на #г. Вместе с тем, согласно расчету кредитной задолженности с учетом положений ст.319 ГК РФ сумма неустойки составляет – 24 063,22 рублей.
Оценивая размер задолженности ответчика по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, с одной стороны, и сумму неустойки, с другой, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.
Учитывая указанное обстоятельство, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка РФ, действующей на день вынесения решения по настоящему делу, то есть 7,75% годовых, что составляет 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом на основании ст.333 ГК РФ суд полагает необходимым с учетом снижения размера неустойки до 0,02% соразмерно уменьшить сумму неустойки, рассчитанную по состоянию на #г., до 962,53 рублей.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 66 954,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 58 571,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 419,97 рублей, сумма неустойки – 962 53, рублей. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту из расчета 16% годовых, и неустойка из расчета 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, расчет которых производить с #г. по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
В соответствии с ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2901,64 рублей (платежное поручение №# от #г. и платежное поручение №# от #г.).
Учитывая, что исковые требования ОАО «Банк Москвы» к Орлову А.Л. удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 901,64 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Орлову Алексею Львовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Орлова Алексея Львовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 66 954 (Шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 09 копеек, из которых:
-сумма основного долга – 58 571 (Пятьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 59 копеек;
-проценты за пользование кредитом – 7 419 (Семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 97 копеек;
-неустойка за нарушение сроков уплаты кредита и процентов за пользование им - 962 (Девятьсот шестьдесят два) рубля 53 копейки.
Взыскать с Орлова Алексея Львовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых от суммы кредита, начисление которых производить с #г. по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Взыскать с Орлова Алексея Львовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) неустойку из расчета 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с #г. по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Взыскать с Орлова Алексея Львовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 901 (Две тысячи девятьсот один) рубль 64 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В.Балашова