Решение от 26.07.2010г о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судебные акты /
ПФО /
Удмуртская Республика /
Устиновский районный суд г. Ижевска /
Решение от 26.07.2010г о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение от 26.07.2010г о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1345/2010РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

26 июля 2010 года г.Ижевск УР

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего: судьи Костенковой С.П.,

при секретаре судебного заседания: Серёгиной Е.Н.,

с участием: представителя ответчика Карташева С.И., назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующего на основании ордера № 008967 от 26.07.2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Индивидуальному предпринимателю Зарубиной Альфие Ахнафовне, Зарубину Михаилу Ефимовичу, Сухаревой Татьяне Рифкатовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ООО «Барклайс Банк» обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска УР с исковым заявлением, которым просит: взыскать в пользу ООО «Барклайс Банк» с солидарных должников ИП Зарубиной А.А., Зарубина М.Е., Сухаревой Т.Р сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 215 397 рублей 69 коп., в том числе: 1001060,70 руб. – основной долг; 75435,90 руб. – проценты за пользование кредитом; 132085,48 руб. – пени за просрочку возврата основного долга; 6815,61 руб. пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; а также расходы на оплату государственной пошлины; обратить взыскание по договорам залога: договор залога № # от # года с ИП Зарубиной А.А.; договор залога № 295/1 – И/ЗФЛ – 2008 от # года с Зарубиной А.А.; договор залога № # от # года с Зарубиной А.А.. Свои требования истец мотивирует следующим. # года между КБ «ЭКСПОБАНК» ООО и Индивидуальным предпринимателем Зарубиной А.А. был заключен кредитный договор № # в соответствии с которым, ИП Зарубиной А.А были предоставлены денежные средства в размере 2 000 000 рублей, подтверждением чего являются следующие документы: заявление заемщика от # года; платежное поручение от # года, на сумму 2 000 000 рублей; выписка КБ «ЭКСПОБАНК» ООО по ссудному счету о выдаче кредита от # года. По условиям кредитного договора: срок займа – 18 месяцев; проценты за пользование кредитом - из расчета 17% годовых, порядок погашения кредита и процентов определяется графиком возврата кредита и уплаты процентов. Согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, окончательный срок исполнения обязательств ИП Зарубиной А.А. по кредиту – # года. В «Общих условиях кредитного договора» стороны кредитного договора предусмотрели право кредитора на применение к заемщику санкций в случае нарушения последним: срока возврата суммы кредита или ее части – пеню в размере 0,2% от суммы задолженности, срок погашения которой нарушен, за каждый день просрочки; срока уплаты процентов – пеню в размере 0,2% от суммы процентов, срок уплаты которых нарушен, за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения исполнения заемщиком принятых на себя обязательств и, в соответствии с п.4 кредитного договора был заключен: Договор поручительства № # от # года с физическим лицом Зарубиным М.Е.; Договор поручительства № # от # года с физическим лицом Сухаревой Т.Р.; договор залога № # от # года с ИП Зарубиной А.А.; договор залога № # от # года с Зарубиной А.А.; договор залога № # от # года с Зарубиной А.А.. ООО «Барклайс Банк» в связи с систематическим нарушением промежуточных сроков погашения кредита и уплаты процентов, неоднократно направлял в адрес ИП Зарубиной А.А. требования о возврате кредита. Согласно расчету задолженности произведенному по состоянию на # года общая сумма задолженности ИП Зарубиной А.А. составила 1 215 397 рублей 69 коп. в том числе: 1 001 060 рублей 70 коп. – основной долг; 75 435 рублей 90 коп. – проценты за пользование кредитом; 132 085 рублей 48 коп. – пени за просрочку возврата основного долга; 6 815 рублей 61 коп. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом. В связи с внесением изменений № # в устав КБ «ЭКСПОБАНК» ООО, сменилось наименование на ООО «Барклайс Банк». Правоспособность ООО «Барклайс Банк», как юридического лица РФ и как кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте и право требования возврата долга и полномочия руководителя банка – Председателя правления Радченкова С.М., выдавшего доверенность представителю Огороднику С.А. на подписание искового заявления, подтверждаются документами: Свидетельством о присвоении ОГРН, Уставом КБ «ЭКСПОБАНК» ООО, Генеральной лицензией банка № #, решением от # года об избрании Председателем правления банка Радченкова С.М.

В судебное заседание представитель истца Гурин С.Д., действующий на основании доверенности №1262 от 11.05.2010 г. не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики Зарубин М.Е. и Сухарева Т.Р. в судебное заседание не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания по месту регистрации путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Суд, признав в действиях ответчиков злоупотребление правом, определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Ответчик Зарубина А.А. о наличии в производстве Устиновского районного суда г.Ижевска заявленных к ней требований была поставлена в известность путем направления заказной корреспонденции по месту ее жительства. Судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Поскольку в период с осени 2009 года в производстве Устиновского районного суда г.Ижевска находился ряд дел, ответчиком и третьим лицом по которым являлась Зарубина А.А. принятыми мерами установить ее местонахождение не представилось возможным. Со слов матери Зарубиной А.А. – Гумеровой Раисы Аюповны, зарегистрированной и проживающей по одному адресу с ответчиком (г.Ижевск ул.#, # кв.# тел.#) местонахождение Зарубиной А.А. неизвестно с # года. С учетом указанных обстоятельств к участию в судебном разбирательстве в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ИП Зарубиной А.А. привлечен адвокат Карташев С.И. Исковые требования представитель ответчика Карташев С.И. не признал.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Часть 1 ст.814 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора займа с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).

Истец ООО «Барклайс Банк» является юридическим лицом, созданным и зарегистрированным в установленном законодательством РФ порядке, имеющим право на осуществление банковских операций, в том числе, размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций №#, выданной Центральным банком РФ # г. (п.2 лицензии). В связи с внесением изменений № # в устав КБ «ЭКСПОБАНК» ООО, сменилось наименование банка на ООО «Барклайс Банк»(свидетельство о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц серии 77 № #).

# г. между КБ «ЭКСПОБАНК» ООО и ответчиком ИП Зарубина А.А. с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор №#(далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого истец предоставляет заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. 00 коп. на 18 месяцев со сроком возврата # г.; процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых (п.2 договора); целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств; проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, а уплачиваются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов (п.8 договора); датой выдачи кредита считается дата списания суммы кредита со счета кредитора( п. 10 договора); погашение кредита заемщиком производится согласно графику возврата кредита и уплаты процентов(п. 11 договора); моментом исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов и штрафных санкций считаются даты зачисления денежных средств на соответствующие счета кредитора, в случае поступления средств ранее даты, установленной графиком возврата кредита и уплаты процентов, разница между суммой, указанной в графике и суммой, подлежащей уплате на дату поступления денежных средств, не подлежит возврату заемщику(п. 12 договора). В соответствии с Общими условиями кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления заемных денежных средств на расчетный счет заемщика, указанный в заявлении на выдачу кредита(п.1); начисление процентов по кредиту производится на фактическую сумму кредита, учитываемую на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, при этом день предоставления кредита не включается в период начисления процентов, а день возврата включается(п.2); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2 процентов от суммы просроченной задолженности в день за каждый день просрочки, при этом задолженность считается просроченной при не поступлении платежа по истечении трех банковских дней со дня предусмотренного графиком.(п.7,8) ; заемщик ИП Зарубина А.А. обязуется использовать полученный кредит по целевому назначению; обязуется обеспечить своевременный и полный возврат кредита, уплату процентов и выполнение других обязательств заемщика по кредитному договору (п.6.1, 6.2 договора).

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось договором поручительства № # от # года с Зарубиным М.Е. и договором поручительства № # от # года с Сухаревой Т.Р., которые приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение ИП Зарубина А.А. всех обязательств по кредитному договору в полном объеме, в том числе: возврат банковского кредита и уплату начисленных процентов; уплату пени при нарушении срока уплаты процентов в размере 0,2% от суммы процентов, срок уплаты которых нарушен, за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня, следующего за расчетной датой, до даты его фактического возврата; уплату пени при нарушении срока возврата кредита в размере 0,2% от суммы задолженности, срок погашения которой нарушен, за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня, следующего за расчетной датой, до даты его фактического возврата; возмещение убытков сверх неустойки по причине неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора; возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика( п. 3 договоров). В соответствии с п.п. 4,8,10 указанных выше договоров поручительства № # от # года с Зарубиным М.Е. и № # от # года с Сухаревой Т.Р., договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или поручителем своих обязательств по договору поручительства; во всем остальном, что не предусмотрено договором поручительства, стороны руководствуются Общими условиями договора о поручительстве, являющимися неотъемлемой частью договора поручительства, а также действующим законодательством РФ; поручитель ознакомлен с кредитным договором и получил его копию. В соответствии с Общими условиями договора поручительства поручитель обязуется не позднее 1-го банковского дня после получения письменного уведомления кредитора о невыполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, безусловно и в полном объеме уплатить кредитору все причитающиеся ему денежные средства; при этом поручитель не вправе выдвигать какие-либо возражения, требовать какие-либо доказательства нарушения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств; моментом исполнения обязательств поручителя перед банком по договору будет являться дата зачисления денежных средств на соответствующий счет банка (п.3.1 общих условий договора); поручитель обязуется отвечать солидарно с заемщиком за своевременный и полный возврат кредита, уплату процентов и выполнение других его обязательств по кредитному договору в полном объеме и в установленном порядке(п. 3.2 общих условий договора). Указанные выше договоры поручительства подписаны КБ « ЭКСПОБАНК» ООО и ответчиками Зарубиным М.Е. и Сухаревой Т.Р.

# г. сумма кредита в размере 2 000 000 руб. 00 коп. была фактически предоставлена заемщику ИП Зарубина А.А. путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № # от # года, выпиской по счету за период с # г. по # г.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на # г., выписке по счету, заемщик ИП Зарубина А.А. систематически нарушала установленные промежуточные сроки возврата кредита, что предоставляет кредитору право требовать досрочного возврата суммы выданного кредита.

Истцом заемщику ИП Зарубиной А.А. было направлено письмо о нарушении графика погашения кредита № # от # г., которым истец предупредил заемщика ИП Зарубину А.А., что в случае очередного нарушения графика платежей, согласно п. 5.2 кредитного договора № #. от # г., ей будет предъявлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему за весь срок пользования кредитом в соответствии с кредитным договором.

Также истцом заемщику ИП Зарубиной А.А., поручителям Зарубину М.Е. и Сухаревой Т.Р. было направлено требование о досрочном возврате кредита, которым истец потребовал в течение 5 рабочих дней со дня получения требования заемщиком или поручителем досрочно возвратить ООО «Барклай Банк» сумму общей задолженности по кредиту в размере 1 043 408 руб. 01 коп.(исх. № # от #г.) Указанное требование было получено ответчиками лично, о чем имеются их подписи на требовании. Указанное требование ответчиками в установленный срок не было исполнено.

Таким образом, ответчик ИП Зарубина А.А. в одностороннем порядке отказалась от исполнения денежного обязательства, что недопустимо в силу ст.310 ГК РФ, следовательно, истец вправе требовать от ответчика ИП Зарубиной А.А. досрочного возврата суммы основного долга по кредиту. Кроме того, на момент рассмотрения дела судом, срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором истек, однако, каких-либо сведений об исполнении своих обязательств по возврату кредита ответчиком ИП Зарубиной А.А. не представлено.

Согласно ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Истец в соответствии с условиями кредитного договора № # от # г. вправе требовать от ответчика ИП Зарубиной А.А. уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга, до дня возврата суммы основного долга по кредиту.

С момента нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита или ее части, а также срока уплаты процентов истец вправе начислять пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности в день.

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, по состоянию на # года(включительно), задолженность ИП Зарубиной А.А. перед истцом составила 1 215 397 рублей 69 коп. в том числе: 1 001 060 рублей 70 коп. – основной долг; 75 435 рублей 90 коп. – проценты за пользование кредитом; 132 085 рублей 48 коп. – пени за просрочку возврата основного долга; 6 815 рублей 61 коп. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом.

Проанализировав расчет задолженности ответчика, выписку по счету, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 Общих условий кредитного договора № #. от # г. в случае, если сумма денежных средств на счетах заемщика у кредитора недостаточна для погашения всех обязательств заемщика по договору, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) штрафы, пени, неустойки; 2) задолженность по текущим процентам; 3) задолженность по основному долгу(кредиту).

В соответствии со ст.319 ГК РФ подлежат погашению в четвертую очередь.

Пункт 4 Общих условий кредитного договора № #. от # г. в части погашения штрафов, пени, неустойки в первую очередь противоречит требованиям ст.168 ГК РФ, а, следовательно, не подлежит применению при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Ответчик ИП Зарубина А.А. в период с # г. по # г. вносила платежи в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, часть указанных средств направлялась истцом на погашение задолженности ответчика по уплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, хотя в указанный период ответчик ИП Зарубина А.А. имела просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и по основному долгу. Поскольку денежных средств, внесенных в указанный выше период ответчиком ИП Зарубиной А.А,. было недостаточно для погашения всей суммы задолженности, поступившие денежные средства должны быть направлены в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ на погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

Так, за период с # года по # года ответчиком ИП Зарубиной А.А. были внесены денежные средства в сумме 45138,83 руб., направленные истцом в счет погашения пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, которые в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ подлежат зачислению в погашение имеющейся у ответчика задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. С учетом изложенного задолженность ответчика ИП Зарубиной А.А. перед истцом по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на # г. составит: 75435,90 руб. – 45138,83 руб. = 30297,07 руб.

Как видно из расчетов истца, ответчик ИП Зарубина А.А. неоднократно допускала нарушение сроков внесения платежей по кредиту. В связи с чем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 132 085 рублей 48 коп. – пени за просрочку возврата основного долга; 6 815 рублей 61 коп. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом. Указанное требование о взыскании пени суд находит обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Размер неустойки исчислен истцом из расчета 0,2 % в день. По условиям кредитного договора неустойка подлежит начислению за период с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом до даты ее погашения включительно за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент пени, составляющий 0,2% в день (72% годовых) от суммы задолженности, характер нарушения заемщиком денежного обязательства, выразившегося в нарушении установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд находит размер установленной договором пени несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и полагает необходимым снизить размер установленной п.7,8 Общих условий кредитного договора пени до ставки рефинансирования Банка России, размер которой на день вынесения настоящего решения в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 г. №2450-У составляет 7,75 % годовых.

Согласно расчета истца по состоянию на # года ответчику ИП Зарубина А.А. начислена пеня из расчета 0,2 % в день за нарушение сроков возврата кредита(основного долга) в сумме 173335,24 руб. и за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 10704,68 руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым снизить размер пени, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на # года, исчисленной в соответствии с кредитным договором из расчета 0,2% в день(т.е. 72%годовых), пропорционально ставке рефинансирования Банка России в размере 7,75%, согласно следующего расчета:

- за нарушение сроков возврата кредита(основного долга): 173335,24 руб.*7,75%/360/0,2%= 18657,61 руб.;

- за нарушение сроков уплаты процентов: 10704,68 руб.*7,75%/360/0,2%= 1152,24 руб.

С учетом изложенного, с ответчика ИП Зарубиной А.А. в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору № #. от # г: 1 001 060 рублей 70 коп. – основной долг; 30297,07 руб. – проценты за пользование кредитом; 18657,61 руб. – пени за просрочку возврата основного долга; 1152,24 руб. – пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком ИП Зарубиной А.А. по кредитному договору между истцом и физическими лицами: Зарубиным М.Е. и Сухаревой Т.Р. были заключены договоры поручительства, по условиям которых поручители Зарубин М.Е. и Сухарева Т.Р. обязались отвечать солидарно с заемщиком ИП Зарубиной А.А. за исполнение последней всех обязательств по кредитному договору № #. от # г в полном объеме, в том числе, в части уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком ИП Зарубиной А.А. обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Из указанных выше обстоятельств следует, что заемщик ИП Зарубина А.А. не исполняла надлежащим образом условия кредитного договора.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п.п. 4,8,10 договоров поручительства № # от # года с Зарубиным М.Е. и № # от # года с Сухаревой Т.Р., договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или поручителем своих обязательств по договору поручительства.

Согласно ст.190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п.4 ст.367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по кредитному договору № #, заключённому # г., определён датой – # г. Договоры поручительства, заключённые # г. между банком и поручителями, условия о сроке их действия не содержат. Установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора.

По условиям договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно, в сроки, установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК).

Очередной платеж по кредитному договору в размере 126661,00 руб. должен был последовать # г., однако в указанный срок денежные средства в банк не поступили. В дальнейшем, заемщик ИП Зарубина А.А. не вносила очередные платежи, срок по которым наступил # г., # г., # г., # г. и # г., # г., # г., #г.

Поскольку заёмщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на # г. не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя.

Однако по данному делу иск банком заявлен только # г., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п.4 ст.367 ГК после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

С учетом изложенного, суд считает необходимым исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков – поручителей Зарубина М.Е. и Сухаревой Т.Р. задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, в пределах годичного срока действия договора поручительства, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ, поскольку срок действия договора поручительства в самом договоре сторонами не определен, согласно следующего расчета:

- сумма ежемесячных платежей по возврату кредита(основного долга) за период с # года по # года согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, составляет 487498,7руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом за период с # года по # года согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, составляет 17633,2 руб.;

- сумма пени за нарушение сроков возврата кредита(основного долга) за период с # года(по условиям кредитного договора задолженность считается просроченной при непоступлении платежа по истечении 3-х банковских дней со дня предусмотренного графиком) по # года составляет: (119622,31 руб. * 63 дн.* 7,75%/360 дн.)+(121520,80 руб.*31 дн.*7,75%/360 дн)=2433,36 руб.;

- сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с # года (по условиям кредитного договора задолженность считается просроченной при непоступлении платежа по истечении 3-х банковских дней со дня предусмотренного графиком) по # года составляет: (7038,69 руб. * 63 дн.* 7,75%/360 дн.)+(5140,20 руб.*31 дн.*7,75%/360 дн.)=129,76 руб.

При этом, при расчете пени, подлежащей взысканию солидарно с заемщика и поручителей, суд исходит из того, что размер пени 0,2% в день, установленный договорами поручительства, за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование просрочку исполнения обязательства, является явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ по основаниям, изложенным выше, до ставки рефинансирования Банка России, размер которой на день вынесения настоящего решения в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 г. №2450-У составляет 7,75 % годовых.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика ИП Зарубиной А.А. по кредитному договору обеспечивалось договором залога № # от # года с ИП Зарубиной А.А.; договором залога № # от # года с Зарубиной А.А.; договором залога № # от # года с Зарубиной А.А..

В соответствии с договором залога № # от # года, ИП Зарубина А.А. предоставила истцу залог для обеспечения возврата банковского кредита, предоставленного согласно кредитному договору № # от # года. В качестве залога ответчиком Зарубиной А.А. по указанному выше договору залога передано имущество, согласно приложению № # к договору залога, а именно: сумки в ассортименте в количестве 7577 шт., общей рыночной стоимостью 2100000руб, принадлежащие ИП Зарубиной А.А. на основании складской справки от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #. В соответствии с п. 4 договора залога оценочная стоимость указанного имущества составляет 1470000 руб.

В соответствии с договором залога № # от # года, Зарубина А.А. предоставила истцу залог для обеспечения возврата банковского кредита, предоставленного согласно кредитному договору № # от # года. В качестве залога ответчиком Зарубиной А.А. по указанному выше договору залога передано имущество, согласно приложению № # к договору залога, а именно: швейные машинки промышленные, модель ППШ, Класс 862, мощность 360 Вольт, размеры 1200*600*1200(мм), год выпуска с 1990 по 1998, производитель Россия, в количестве 18 шт., общей рыночной стоимостью 630000руб, принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #; швейные машинки промышленные, модель ППШ, Класс 1022, мощность 360 Вольт, размеры 1200*600*1200(мм), год выпуска 1990, производитель Россия, в количестве 3 шт., общей рыночной стоимостью 75000руб, принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #; раскройный нож, размеры 600*300*400(мм), на колесиках, заводской номер № #(1978 года выпуска); заводской номер № #(1988 года выпуска), производитель Болгария, в количестве 2 шт., общей рыночной стоимостью 50000руб, принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #. В соответствии с п. 4 договора залога оценочная стоимость указанного имущества составляет 453000 руб.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.348 ГК РФ (в редакции до # г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Заемщиком ИП Зарубиной А.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности заемщика ИП Зарубиной А.А. по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Согласно ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым в части взыскания задолженности по кредитному договору: суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, обратить взыскание на имущество, заложенное по договорам залога № #, № #, № # от # года, установив начальную продажную стоимость имущества по договору залога № # в размере 1470000 руб., № # в размере 453000 руб., № # от # года в размере 350000 руб.

Таким образом, суд полагает необходимым иск ООО «Барклайс Банк» к ИП Зарубиной А.А., Зарубину М.Е. и Сухаревой Т.Р. удовлетворить частично и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца по кредитному договору № #. от # г сумму задолженности в размере 507695,02 руб., в том числе: 487498,70 руб.- основной долг; 17633,2 руб. - проценты за пользование кредитом; 2433,36 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита(основного долга); 129,76 руб. - пени за нарушение сроков уплаты процентов. Остальную часть задолженности по кредитному договору № #. от # г. в размере 543472,60 руб. взыскать с ответчика ИП Зарубиной А.А., в том числе: 513562,0 руб. – основной долг; 12663,87 руб. - проценты за пользование кредитом; 16224,25 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита(основного долга); 1022,48 руб. - пени за нарушение сроков уплаты процентов. В части взыскания задолженности по кредитному договору: суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, обратить взыскание на предметы залога, путем их продажи с публичных торгов:

- сумки в ассортименте в количестве 7577 шт., принадлежащие ИП Зарубиной А.А. на основании складской справки от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1470000 руб.( договор залога № # от # года);

-швейные машинки промышленные, модель ППШ, Класс 862, мощность 360 Вольт, размеры 1200*600*1200(мм), год выпуска с 1990 по 1998, производитель Россия, в количестве 18 шт., принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #; швейные машинки промышленные, модель ППШ, Класс 1022, мощность 360 Вольт, размеры 1200*600*1200(мм), год выпуска 1990, производитель Россия, в количестве 3 шт., принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #; раскройный нож, размеры 600*300*400(мм), на колесиках, заводской номер № #(1978 года выпуска); заводской номер № #(1988 года выпуска), производитель Болгария, в количестве 2 шт., принадлежащие Зарубиной А.А. на основании заявления о праве собственности от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 453000 руб.( договором залога № # от # года);

- автомобиль HYUNDAI TRAJET 2,0, идентификационный номер #, тип ТС Легковой, категория ТС «В», год изготовления 2006, модель, № двигателя #, кузов № #, цвет серебристый, мощность двигателя 140 л.с. 103 кВт, рабочий объем двигателя 1975 куб.см., регистрационный знак У739ЬЬ18, производство Хендэ Мотор Компани Респ. Корея, рыночной стоимостью 500000руб, принадлежащий Зарубиной А.А. на основании ПТС 78 МН # от # г., выдан МРЭО ГИБДД МВД УР, свидетельство о регистрации ТС 18 РЕ # от #г., находящийся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #; кв. #, установив начальную продажную стоимость в размере 350000 руб.( договор залога № # от # года).

В остальной части в удовлетворении иска ООО «Барклайс Банк» к ответчикам следует отказать.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчиков судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере 18276,99 руб., уплаченной по платежным поручениям № # от # на сумму 2000,00 руб.; №# от # г. на сумму 6100 руб.00 коп.; № # от # года на сумму 10176,99 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени были удовлетворены частично, с ответчиков ИП Зарубиной А.А., Зарубина М.Е., Сухаревой Т.Р. в пользу истца подлежат взысканию в равных долях судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 5963,77 руб.(507695,02 *14276,99/1215397,69=5963,77), кроме того, с ответчика ИП Зарубиной А.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 10384,04 руб.(513562,00 *14276,99/1215397,69+4000,00 руб.= 10384,04).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Индивидуальному предпринимателю Зарубиной Альфие Ахнафовне, Зарубину Михаилу Ефимовичу, Сухаревой Татьяне Рифкатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Индивидуального предпринимателя Зарубиной Альфии Ахнафовны, Зарубина Михаила Ефимовича, Сухаревой Татьяны Рифкатовны, в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» по кредитному договору № # №# от # года задолженность в размере 507695,02руб.(пятьсот семь тысяч шестьсот девяносто пять руб. 02 коп.), в том числе:

- 487498,70 руб.(четыреста восемьдесят семь тысяч четыреста девяносто восемь руб. 70 коп.) - основной долг;

- 17633,2 руб.(семнадцать тысяч шестьсот тридцать три руб. 20 коп.) - проценты за пользование кредитом;

- 2433,36 руб.(две тысячи четыреста тридцать три руб. 36 коп.) - пени за нарушение сроков возврата кредита(основного долга);

- 129,76 руб.(сто двадцать девять руб. 76 коп.) - пени за нарушение сроков уплаты процентов.

Взыскать с ответчика Индивидуального предпринимателя Зарубиной Альфии Ахнафовны в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» по кредитному договору № # №# от # года задолженность в размере 543472,60руб.(пятьсот сорок три тысячи четыреста семьдесят два руб. 60 коп.), в том числе:

- 513 562,00 руб.(пятьсот тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят рубля 00 коп.) - основной долг;

- 12 663,87 руб.(двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят три рубля 87 коп.) - проценты за пользование кредитом;

- 16 224,25 руб.(шестнадцать тысяч двести двадцать четыре рубля 25 коп.) - пени за нарушение сроков возврата кредита(основного долга);

- 1 022,48 руб.(одна тысяча двадцать два рубля 48 коп.) - пени за нарушение сроков уплаты процентов.

Обратить взыскание на следующие предметы залога, путем их продажи с публичных торгов:

- сумки в ассортименте в количестве 7577 шт., принадлежащие ИП Зарубиной А.А. на основании складской справки от # года, находящиеся по адресу: г. Ижевск, ул. #, д. #,, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1470000 руб.( договор залога № # от # года);

В остальной части в удовлетворении иска к ответчикам отказать.

Взыскать в равных долях с ответчиков Индивидуального предпринимателя Зарубиной Альфии Ахнафовны, Зарубина Михаила Ефимовича, Сухаревой Татьяны Рифкатовны, в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» судебные расходы в размере 5963,77 руб.(пять тысяч девятьсот шестьдесят три руб. 77 коп.)

Взыскать в ответчика Индивидуального предпринимателя Зарубиной Альфии Ахнафовны в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» судебные расходы в размере 10384,04 руб.(десять тысяч триста восемьдесят четыре руб. 04 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2010 года.

Судья С.П. Костенкова