Дело №2-1437/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
23 июля 2010 года г.Ижевск УР
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего – судьи Костенковой С.П.,
при секретаре судебного заседания Серёгиной Е.Н.,
с участием представителя истца по доверенности №7 от 30.12.2009 года (сроком по 31.12.2010 года) Федоровой Е.Л., ответчика Ашихмина А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС»(открытое акционерное общество) к Ашихмину Александру Витальевичу о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий банк «АК БАРС»(открытое акционерное общество)обратился в Устиновский районный суд г.Ижевска УР с исковым заявлением к Ашихмину А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами на общую сумму 904231 руб. 38 коп., которым просил взыскать с Ашихмина А.В. 904231 руб. 38 коп., в том числе: сумму основной долг по кредиту – 600610 руб. 62 коп.; проценты, установленные кредитным договором – 286006 руб. 46 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные согласно п.5.1. кредитного договора – 15718 руб. 83 коп.; сумма штрафов за каждый случай нарушения сроков возврата кредита и выплаты процентов согласно п.5.6. кредитного договора – 1895 руб. 47 коп.; взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 12242 руб. 31 коп. Исковые требования мотивированы тем, что # года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ашихминым Александров Витальевичем был заключен кредитный договор №# (далее - кредитный договор), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 828300 руб. 00 коп. на срок до # года включительно под 14,5 процентов годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №# (мемориальный ордер №# от # года), которые платежным поручением №# от # года на сумму 763000 руб. 00 коп. по заявлению Ашихмина А.В. были перечислены банком на расчетный счет ООО «КБ «Респект-Автофинанс» за приобретаемый ответчиком автомобиль CHEVROLET KLAL (Epica), а также платежным поручением №# от # года на сумму 65694 руб. 30 коп. - на расчетный счет ОАО «НАСКО» в оплату страхового взноса. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п.5.1.) ответчик обязался возвращать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Однако, с июня 2008 года ответчик постоянно нарушает сроки исполнения своих обязательств по выплате кредита, на письма банка с требованием о погашении задолженности не отвечает. На # года ответчиком погашено из всей суммы кредита 227689 руб. 38 коп., остаток ссудной задолженности составляет 600610 руб. 62 коп. В соответствии с п.1.4. кредитного договора ответчик обязался также уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых от суммы ссудной задолженности. Сроки уплаты процентов Ашихмин А.В. также постоянно нарушает. Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 600610 руб. 62 коп., а также причитающиеся проценты и неустойку на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и 3.2.5. кредитного договора. Кроме того, согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «..в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена». Сумма процентов, начисленных банком за период с # года по # года за вычетом сумм, уплаченных ответчиком, составляет 286006 руб. 46 коп. В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик обязался помимо процентов за пользование кредитом уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в кредитном договоре процентов, начисляемых на сумму просроченного кредита. Таким образом, задолженность Ашихмина А.В. по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за вычетом внесенных им сумм составляет 15718 руб. 83 коп. Кроме того, кредитным договором (пункт 6.6.) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф за каждый случаи нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 руб. 00 коп. В настоящее время банком начислены штрафы на основании пункта 6.6 кредитного договора в размере 1895 руб. 47 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Федорова Е.Л. доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме. Не возражала против принятия признания иска ответчиком.
В судебном заседании ответчик Ашихмин А.В. исковые требования истца о взыскании суммы основного долга по кредиту, процентов, установленных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, признал, о чем представил суду письменное заявление, которое приобщено к материалам дела.
Последствия признания иска и принятия судом признания иска ответчиком, предусмотренные ст.ст.39, 173, 198 ГПК РФ, ответчику Ашихмину А.В. разъяснены и понятны. Решение о признании иска принято ответчиком Ашихминым А.В. самостоятельно и добровольно.
Суд, выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав представленные истцом письменные доказательства, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, приходит к следующим выводам:
В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
При признании ответчиком иска и принятии его судом, в силу ч.3 ст.173 ГПК РФ требования истца подлежат удовлетворению.
Оснований для не принятия признания иска ответчиком суд не усматривает, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
# года между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ашихминым А.В. с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор №#, по условиям которого банк предоставил ответчику Ашихмину А.В. кредит в размере 828300 руб. 00 коп. на срок до # года включительно под 14,5 процентов годовых, на приобретение в ООО «КБ «Респект-Автофинанс» автомобиля CHEVROLET KLAL (Epica), а также на оплату страхового взноса в ОАО «НАСКО» (п.п.1.2, 1.4, 2.1.1, 2.1.2 кредитного договора).
Согласно п.1.5 кредитного договора Ашихмин А.В. в обеспечение исполнения обязательства в полном объемё своих обязательств по предоставленному кредиту, передал Банку в залог приобретенный автомобиль CHEVROLET KLAL (Epica), 2008 года выпуска, двигатель №#, идентификационный №#, цвет – черный. Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 856700 руб. 00 коп. (п.1.6 кредитного договора).
В соответствии с пунктом 2.2.5 кредитного договора, заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с графиком платежей
Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитентного) платежа. (п.5.1 кредитного договора).
Согласно п.5.7 кредитного договора, поступающие (взыскиваемые) по кредитному договору денежные средства направляются банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: 1) издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; 2) штрафы; 3) проценты за пользование чужими денежными средствами; 4) комиссии; 5) проценты за пользование кредитом; 6) сумма предоставленного кредита.
В случае не выполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п.2.2.1 – 2.2.12 кредитного договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 10 % от суммы выданного кредита (п.6.3 кредитного договора).
Согласно п.6.5 кредитного договора, в случае, если в срок возврата кредита, указный в п.1.2 договора, наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки указанных в п.1.4 кредитного договора (14,5 % годовых) процентов, на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки.
Факт получения суммы кредита в размере 828300 руб. 00 коп. на основании указанного выше кредитного договора ответчиком Ашихминым А.В. признан и не оспаривался.
В ходе рассмотрения дела установлено, что с июня 2008 года Ашихмин А.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспаривается.
Согласно п.3.2.5 Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в случае наступления одного из следующих событий: неисполнение обязательств, предусмотренных п.п.2.2.1 – 2.2.11 кредитного договора; ухудшения финансового положения заемщика по сравнению с финансовым положением на момент заключения договора.
Пунктом 2.2.12 кредитного договора установлено, что в случае предъявления требования о досрочном погашении задолженности по указанным в договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, в течение пятнадцать календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности, по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#.
# года АКБ «АК БАРС» направил Ашихмину А.В. уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, процентов и просроченной задолженности. По состоянию на # года общая сумма долга заемщика составила, 942985 руб. 37 коп., в том числе:648101 руб. 64 коп. – сумма задолженности по срочному основному долгу; 172520 руб. 61 коп. – сумма процентов по просроченному основному долгу; 114372 руб. 06 коп. – сумма задолженности по просроченным процентам; 6991 руб. 06 коп. – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами; 1000 руб. 00 коп. – сумма неустойки (штрафа, пени). Данное требование последним не исполнено.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору сумма неисполненных ответчиком Ашихминым А.В. денежных обязательств по состоянию на # года составила 904231 руб. 38 коп., из которых: сумма основного долга – 600610 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 286006 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг – 97 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты – 15621 руб. 22 коп., задолженность по штрафам – 1895 руб. 47 коп.
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд пришел к выводу о том, что исковые требования АКБ «АК БАРС» к Ашихмину А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Аналогичные положения предусмотрены кредитным договором от # года.
Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеня).
Статья 319 ГК РФ закрепляет очередность погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Как было указано выше, погашение кредита по кредитному договору №# от # г. должно было производиться заемщиком Ашихминым в рассрочку. Однако, с августа 2008 г. заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, то есть неоднократно нарушил сроки возврата очередных частей займа. Следовательно, кредитор вправе требовать с заемщика Ашихмина досрочного возврата суммы основного долга по кредиту вместе с причитающимися начисленными процентами за пользование кредитом.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета не соответствуют положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству, так как при поступлении денежных средств, банком в первую очередь было произведено погашение задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, начисленных в соответствии с п. 6.6 кредитного договора. Так, в погашение задолженности по штрафам были списаны следующие суммы: # г. -250,00 руб.;# г.- 500,00 руб.;#г. -250,00 руб., #г. -250,00 руб., #г. – 2000,00 руб., # г. – 354,53 руб.
С учетом положений ст.319 ГК РФ, указанные выше суммы штрафов, должны быть направлены на погашение имеющейся у ответчика задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Таким образом, размер задолженности ответчика по состоянию на # года составит 903766 руб. 81 коп., из которых: сумма основного долга – 600610 руб. 62 коп., задолженность по процентам – 282401 руб. 93 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг – 97 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты – 15156 руб. 65 коп., задолженность по штрафам – 5500 руб. 00 коп.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение в пределах заявленных истцом требований. Истцом заявлено требование в части взыскания задолженности по штрафам в сумме 1895,47 руб., следовательно, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению на указанную сумму.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на # года в размере 900162,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 600610,62 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 282401,93 рублей; сумма процентов за пользование чужими денежными средствами – 15254,26 руб.; сумма штрафов за каждый случай нарушения сроков возврата кредита и выплаты процентов – 1895,47 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ к судебным расходам, в частности, относятся расходы по уплате государственной пошлины.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 12242,31 рублей (платежное поручение №# от # года).
Учитывая, что исковые требования АКБ «АК БАРС» к Ашихмину А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены частично на сумму 900162,30 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12201,62 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Ашихмину Александру Витальевичу о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.
Взыскать с Ашихмина Александра Витальевича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору по состоянию на # года в размере 900162,30 рублей(девятьсот тысяч сто шестьдесят два руб. 30 коп.), из которых:
-сумма основного долга – 600610,62 рублей(шестьсот тысяч шестьсот десять руб. 62 коп.);
-сумма процентов за пользование кредитом – 282401,93 рублей(двести восемьдесят две тысячи четыреста один руб. 93 коп.);
-сумма процентов за пользование чужими денежными средствами – 15254,26 руб.(пятнадцать тысяч двести пятьдесят четыре руб. 26 коп.);
-сумма штрафов за каждый случай нарушения сроков возврата кредита и выплаты процентов – 1895,47 руб. (одна тысяча восемьсот девяносто пять руб. 47 коп.).
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» отказать.
Взыскать с Ашихмина Александра Витальевича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12201,62 руб.(двенадцать тысяч двести один руб. 62 коп.).
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 30.07.2010 года.
Судья С.П. Костенкова