Дело № 2-929/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2010 года г. Ижевск
Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе председательствующего – судьи Ступак Ю.А., единолично, с участием
представителя истца – Мухаматгараева И.М., действующего по доверенности № 2 от 29.12.2007 года сроком по 17.10.2010 года,
представителя ответчика – Чирковой Е.В., действующей по доверенности от 26.04.2010 года сроком на три года,
при секретаре – Гараевой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Шмыкову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком # года был заключен кредитный договор № # на сумму # рублей со сроком возврата # года по графику, установленному кредитным договором. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 процентов годовых. Проценты по кредиту рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366 дней соответственно). Согласно пункту 4.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день. Сумма кредита была зачислена на личный счет ответчика Шмыкова А.В. (мемориальный ордер № # от # года). Начиная с момента получения кредита, ответчик нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, требование о досрочном погашении кредита оставил без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от # года в размере # рублей, в том числе # рублей - сумма основного долга, # рублей - начисленные проценты, # рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты; а также проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых от суммы кредита, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; расходы по госпошлине # рублей.
В предварительном судебном заседании # года ответчик представил возражения на исковое заявление в письменном виде, согласно которым полагает требования истца в части взыскания неустойки в размере # рублей и начисления неустойки из расчета 0,5% в день от просроченной суммы долга, по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита не подлежащими удовлетворению, поскольку предъявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В судебном заседании # года представитель истца - Мухаматгараев И.М., действующий по доверенности, увеличил исковые требования. Просит взыскать с ответчика # рублей, в том числе # рублей - сумма основного долга, # рублей - начисленные проценты, # рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты; а также проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых от суммы кредита, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; расходы по госпошлине # рублей.
Ответчик предъявил встречный иск к АКБ «Банк Москвы» о признании недействительными п.п.2.2, 3.2.2, 6.1.1.2 кредитного договора от # года; уменьшении суммы кредита на сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере # рублей, на сумму, уплаченную за страхование жизни и трудоспособности, в размере # рублей, на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере # рублей; взыскании компенсации морального вреда в размере # рублей, взыскании расходов по оплате услуг представителя # рублей.
В судебном заседании # года ответчик Шмыков А.В. увеличил встречные исковые требования к АКБ «Банк Москвы». Просит уменьшить сумму кредита на сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере # рублей, на сумму, уплаченную за страхование жизни и трудоспособности, в размере # рублей, на сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере # рублей; взыскать компенсацию морального вреда в размере # рублей, взыскать расходы по оплате услуг представителя # рублей.
Определением суда от # года к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований по встречному иску привлечены ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» и Шмыкова Н.Н.
В судебном заседании # года ответчик Шмыков А.В. заявил об отказе от встречных исковых требований в части признания недействительными п.п.2.2, 3.2.2, 6.1.1.2 кредитного договора от # года. Определением суда от # года производство по делу в данной части прекращено.
В судебном заседании # года ответчик Шмыков А.В. частично изменил встречные исковые требования к АКБ «Банк Москвы». Просит взыскать с АКБ «Банк Москвы» сумму уплаченной комиссии за предоставление кредита в размере # рублей, убытки за уплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере # рублей, компенсацию морального вреда в размере # рублей, расходы по оплате услуг представителя # рублей.
В судебном заседании представитель истца - Мухаматгараев И.М., действующий по доверенности, на исковых требованиях настаивает, ссылаясь на доводы, указанные в исковом заявлении.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, третьих лиц, извещенных о дате и месте судебного разбирательства.
Ответчик Шмыков А.В. в предыдущих судебных заседаниях исковые требования о взыскании долга по кредитному договору от # года, процентов за пользование кредитом и неустойки признает частично. Считает, что предъявленная истцом сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита в размере # несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Установленный договором процент неустойки является чрезмерно высоким и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую на момент предъявления иска.
Представитель ответчика – Чиркова Е.В., действующая по доверенности, исковые требования считает необоснованными в части размера неустойки, просит ее снизить по ст. 333 ГК РФ, требование о взыскании долга и процентов не оспаривает. Представила заявление об отказе от встречных исковых требований. Определением суда от # года производство по делу по встречному иску Шмыкова А.В. к АКБ «Банк Москвы» прекращено.
Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что # года между АКБ "Банк Москвы" и ответчиком по настоящему делу – Шмыковым Александром Васильевичем заключен кредитный договор № #, по условиям которого АКБ "Банк Москвы" предоставляет заемщику кредит в размере # рублей, сроком возврата до # года с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом, исходя из ставки в размере 17 % годовых.
# года денежная сумма в размере # рублей перечислена на расчетный счет Шмыкова А.В.
В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались нарушения срока и размера ежемесячных платежей, после # года платежи в погашение кредита и процентов не вносятся.
# ода ответчику истцом направлено требование о досрочном возврате суммы выданного кредита по договору от # года, уплаты процентов, комиссий и штрафов, со сроком погашения 7 рабочих дней.
Указанные требования ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений участников процесса, подтверждаются материалами дела: копией кредитного договора № # от # года; требованием № # от # года о досрочном возврате суммы выданного кредита, уплаты процентов и комиссии; копией почтового уведомления; копией положения об «Ижевском филиале Банка Москвы», копией анкеты-заявления Шмыкова А.В. на получение потребительского кредита от # года, расчетом просроченной задолженности по договору № #; копией мемориального ордера № # от # года; выпиской по счету Шмыкова А.В. за период с # года по # года.
Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, Шмыкову А.В. (далее по тексту – заемщик) # года был предоставлен кредит АКБ "Банк Москвы" в размере # рублей. Согласно п. 1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 % годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита с одновременной уплатой процентов по нему производится ежемесячно, не позднее 17 числа каждого календарного месяца, начиная с # года, в размере # рублей (п.п. 3.1.4, 3.1.6 кредитного договора).
Согласно п.п. 5.1, 6.3.2 кредитного договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек направляется заемщику заказным письмом с уведомлением.
Как установлено в судебном заседании, кредитор – истец по иску свои договорные обязательства выполнил, денежные средства ответчику предоставил, однако ежемесячные платежи по кредитному договору заемщиком в установленные договором сроки не вносятся. Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения.
Ответчик исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам по день фактического исполнения обязательства признал.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредиторской задолженности и процентов за пользование кредитом обоснованно и соответствует условиям кредитного договора.
Как видно из выписки по лицевому счету, очередность погашения задолженности, установленная ст. 319 ГК РФ, истцом не была нарушена. Платежи #г., #г., #г., #г., #г., в которых уплачивалась неустойка, были достаточны для погашения просроченной задолженности.
С учетом изложенного суд при определении размера задолженности по кредитному договору принимает за основу расчет истца
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 3.1.1 кредитного договора требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день возврата кредита является законным и обоснованным.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму.
В соответствии с п. 4.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности.
При определении размера неустойки суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, полагая, что подлежащая уплате неустойка, определенная договором явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и снизить размер неустойки до ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,75 % годовых.
Истцом предъявлено требование о взыскании неустойки в размере # рублей. С учетом снижения размера сумма неустойки по состоянию на # года составляет 1872,22 рублей.
Общая задолженность по кредитному договору от # года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет # рублей, в том числе # рублей – сумма основного долга, # рублей – проценты за пользование кредитом, # рублей ? сумма неустойки за нарушение сроков оплаты.
Поскольку в иске рассчитана сумма процентов и неустойки по состоянию на # года, взыскание процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательств по возврату кредитов следует производить, начиная с # года.
Учитывая, что размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ уменьшен судом по своей инициативе, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину в размере # рублей (от суммы первоначально предъявленных исковых требований).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 338, 98 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Шмыкову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать со Шмыкова Александра Васильевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала # рублей, в том числе # рублей – сумма основного долга, # рублей – проценты за пользование кредитом, # рублей – неустойка за нарушение сроков оплаты, # рублей – в возмещение расходов по госпошлине.
Взыскать со Шмыкова Александра Васильевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых от суммы долга # рублей, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Взыскать со Шмыоква Александра Васильевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 7,75% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 сентября 2010 года.
Судья – Ю. А. Ступак