Дело №2-1397/2010г.
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 сентября 2010 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Артемичевой Е.Р.,
при секретаре судебного заседания О.В.Петуховой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Тетерлевой Наталье Анатольевне, о взыскании суммы кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «АК БАРС» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Тетерлевой Н.А. задолженность по кредитному договору # рубля. Указанная сумма включает: # рубля – сумма невозвращенного кредита; # рубля – проценты, установленные кредитным договором; # рубля - проценты за просроченную ссуду; # рубля – неустойка за просроченную задолженность. Банк просит взыскать также с ответчика расходы по государственной пошлине в размере # рубля. Взыскать с Тетерлевой Н.А. проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,5 процентов годовых, начиная с # по день вступления в законную силу решения суда по настоящему иску. Кроме того, ОАО АКБ «АК БАРС» просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#, состоящей из четырех комнат, общей площадью 58,0 кв.м., посредством продажи жилого помещения с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры # рубля. Свои требования основывает на том, что # года между ОАО АКБ «АК БАРС» и Тетерлевой Н.А. заключен кредитный договор №#, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере # рублей сроком на 180 месяца с начислением процентов, для приобретения квартиры в доме по указанному адресу. По условиям договора Тетерлева Н.А. обязалась возвращать кредит и проценты по нему ежемесячно равными долями. Условия договора ответчиком были нарушены, в силу чего банк просит досрочно взыскать с Тетерлевой Н.А. сумму кредита, проценты и неустойку. Учитывая, что обязательства Тетерлевой Н.А. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены залогом квартиры по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#, обратить взыскание на указанную квартиру, продав ее с публичных торгов, определив начальную стоимость # рублей.
В судебном заседании представитель АКБ «АК БАРС» Кольцова С.Л., предоставившая доверенность №13 от 31.12.2009 года, исковые требования поддержала, дала показания аналогичные исковому заявлению.
Ответчик Тетерлева Н.А. исковые требования признала частично. Согласилась с суммой долга, при этом просила снизить размер неустойки.
Представитель ответчика Никас Е.Г. исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки и определить начальную продажную стоимость квартиры # рублей.
Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела суд, считает, требования ОАО АКБ «АК БАРС» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что в соответствии со ст.ст.819 – 820 ГК РФ, # года между ОАО АКБ «АК БАРС» – с одной стороны, и Тетерлевой Н.А. – с другой стороны, заключен кредитный договор №#.
По условиям кредитного договора банк предоставил Тетерлевой Н.А. кредит на приобретение квартиры по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#, в размере # рублей сроком на 180 месяцев с начислением 13,5 процентов годовых.
Факт перечисления кредита на расчетный счет Тетерлевой Н.А. подтверждается мемориальным ордером №# от # года.
На основании пунктов 3.3.4-3.3.6 кредитного договора Тетерлева Н.А. осуществляет аннуитетные платежи ежемесячно равными долями по # рубля.
В силу ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения, не допускается.
Тем не менее, условия договора Тетерлевой Н.А. нарушены. Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному ОАО АКБ «АК БАРС», с # года платежи ответчик вносил не регулярно, а с # года прекратил вносить суммы.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ и пункта 4.4.1 Кредитного договора, при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, вместе с причитающимися процентами.
Принимая во внимание, что Тетерлева Н.А. с # года прекратила вносить ежемесячные платежи, суд производит досрочное взыскание долга по кредиту, включая проценты за пользование кредитом, которые на # года, составили: # рубля – задолженность по кредиту; # рубля - проценты за пользование кредитом.
Об образовавшейся задолженности Тетерлева Н.А. уведомлена # года, что подтверждено письмом и почтовым уведомлением.
В случае нарушения сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом пунктами 5.2 и 5.3 Кредитного договора предусмотрены пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
Из расчета задолженности, предоставленной банком, следует, что на # года размер неустойки составил: # рубля - за нарушение сроков уплаты неустойки; # рубля – за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно п. 1 ст. 324 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Материалами дела подтверждается факт нарушения Тетерлевой Н.А. согласованных сроков внесения аннуитетных платежей и размер неустойки, связанный с нарушением сроков выплаты кредита и процентов за пользование кредитом, подтвержден расчетами, которые соответствуют положениям ст. 324 ГК РФ и условиям кредитного договора.
Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, составляющий 0,2% в день (72 % годовых), характер нарушения заемщиком денежного обязательства, выразившегося в нарушении установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, период просрочки возврата кредита, составляющий с # г. по # г., суд находит размер начисленной неустойки несоразмерным последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств по возврату кредита.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов:
- неустойку за нарушение сроков возврата кредита до # рублей;
- неустойку за нарушение сроков уплаты начисленных процентов до # рублей.
При таких обстоятельствах, требования ОАО АКБ «АК БАРС» о взыскании с Тетерлевой Н.А. задолженности по кредитному договору на 17.05.2010 года подлежат частичному удовлетворению.
Суд взыскивает:
- сумму основного долга в размере # рублей;
- проценты, установленные кредитным договором в размере # рублей;
- неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере # рублей;
- неустойку за нарушение сроков уплаты начисленных процентов # рублей.
Кроме того, суд взыскивает с Тетерлевой Н.А. в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,5 процентов годовых, начиная с # года по день вступления в законную силу решения суда по настоящему иску.
Обеспечение исполнение обязательств обеспечены закладной на квартиру по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#.
На основании ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г., 5 февраля, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004 г., 4, 18 декабря 2006 г., 26 июня, 4 декабря 2007 г., 13 мая 2008 г.) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.ст.14-15, ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке», пунктом 7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора, права ОАО АКБ «АК БАРС» удостоверены закладной. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 дней.
Согласно кредитному договору от # года №#-исполнение обязательств Тетерлевой Н.А. обеспечивалось залогом квартиры, по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#.
В соответствии с пунктом 7.2 закладной в случае нарушения внесения плановых платежей и неисполнения требований банка влечет наложение взыскания на предмет залога квартиру по адресу: г.Ижевск, ул.#, #-#.
Собственником указанного жилого помещения является Тетерлева Н.А., что подтверждено договором купли – продажи квартиры # от # года, свидетельством о государственной регистрации права # от # года.
Тетерлевой Н.А. сроки внесения плановых платежей неоднократно нарушались. Таким образом, требование ОАО АКБ «АК БАРС» в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#, посредством продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.
Согласно Отчету № #, составленному индивидуальным предпринимателем Метелевым А.А. рыночная стоимость указанной квартиры на # года составляет # рубля. Указанную сумму суд определяет начальной продажной стоимостью. Вместе с тем, в обосновании данного вывода, необходимо отметить, что стороны в судебном заседании отказались от проведения оценочной судебной экспертизы, мотивируя тем, что результаты вновь проведенной экспертизы могут отличаться от имеющихся результатов оценки незначительно, тогда как проведение экспертизы может потребовать дополнительных значительных материальных затрат, и поставить одну из сторон в сложное материальное положение. Суд не принял во внимание оценку квартиры (по состоянию на декабрь 2009 года), представленную истцом, поскольку, ответчиком предоставлены более свежие, и соответственно, более достоверные (по состоянию на август 2010 года) результаты оценки предмета залога.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Тетерлевой Наталье Анатольевне, о взыскании суммы кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Тетерлевой Натальи Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» следующие суммы долга по кредитному договору:
- сумму основного долга в размере # рублей;
- проценты, установленные кредитным договором в размере # рублей;
- неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере # рублей;
- неустойку за нарушение сроков уплаты начисленных процентов # рублей.
Взыскать с Тетерлевой Натальи Анатольевны в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 13,5 процентов годовых, начиная с # года по день вступления в законную силу решения суда по настоящему иску.
Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру находящуюся по адресу: УР, г.Ижевск, ул.#, д.# кв. #, в обеспечение обязательств Тетерлевой Н.А., по кредитному договору №# от # года.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги, сумму # рублей.
Взыскать солидарно с Тетерлевой Натальи Анатольевны в пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере # рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2010 года
Судья Е.Р.Артемичева