Дело №2-2297/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
«29» октября 2010 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего: судьи Хиталенко А.Г.,
при секретаре судебного заседания: Шакировой В.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Горзолия Нодари Иродовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Горзолия Н.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере # руб., в том числе, сумму основного долга в размере # руб., проценты за пользование кредитом в размере # руб., повышенные проценты за просрочку уплаты суммы основного долга в размере # руб., повышенные проценты за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере # руб.
Свои требования истец мотивирует тем, что # г. в соответствии с кредитным договором заемщику Горзолия Н.И. был предоставлен кредит на сумму # руб. на срок до # г. для приобретения автомобиля. Заемщик Горзолия Н.И. обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Ответчик Горзолия Н.И. неоднократно нарушал сроки возврата кредита, что является основанием возникновения у истца права требовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Нарушение ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом повлекло начисление штрафных санкций в виде повышенных процентов, предусмотренных кредитным договором.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, Некрасов В.А., действующий на основании доверенности №1792/УПР-052 от 01.01.2010 г., в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Горзолия Н.И. исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом признал в полном объеме, просил суд снизить размер начисленной неустойки.
Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Часть 1 ст.814 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора займа с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).
# г. между истцом ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Горзолия Н.И. с соблюдением письменной формы договора был заключен кредитный договор №#, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит (целевой заем) в размере # руб. на срок до # г. для покупки подержанного автотранспортного средства; а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом (пп. «а, б» п.1, п.п.2, 6 договора); кредитор обязуется выдать кредит заемщику не позднее второго рабочего дня с даты подписания договора; кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации-продавца автотранспортного средства; кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования (п.п.3-5 договора); за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 23% годовых на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) и количества дней процентного периода, начиная со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика до дня возврата всей суммы кредита включительно; процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 01 числа по последнее календарное число каждого месяца; последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме; проценты считаются уплаченными, а обязательство заемщика надлежащим образом исполненным с момента зачисления суммы процентов на счет доходов кредитора (пп. «в» п.1, п.п.6-9 договора); заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита; минимальный размер ежемесячного платежа составляет # руб. и включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту; размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии за выдачу кредита (сумма единовременной комиссии за выдачу кредита составляет # руб.), что составит # руб. (пп. «г» п.1, п.п.10, 11 договора); погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения по кредитному договору, уплата единовременной комиссии за выдачу кредита, уплата повышенных процентов, уплата просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу (п.14 договора); в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, несвоевременного возврата кредита в последний рабочий день месяца сумма начисленных процентов и непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных процентов, на счет просроченных ссуд; размер платы по просроченным процентам, просроченным ссудам составляет 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов, непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (п.п.18, 19 договора); кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита, путем направления требования о досрочном возврате кредита; заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, указанные в требовании (пп. «б» п.26, п.п.27, 28 договора).
# г. кредит в размере # руб. был фактически предоставлен заемщику Горзолия Н.И., что подтверждается заявлением заемщика Горзолия Н.И. на перевод средств от # г., платежным поручением №# от # г.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Условиями кредитного договора предусмотрено возвращение заемщиком Горзолия Н.И. предоставленного кредита в рассрочку. В период с # г. по # г. заемщиком Горзолия Н.И. надлежащим образом исполнялись обязательства по возврату очередных частей кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.
В дальнейшем, заемщик Горзолия неоднократно нарушил сроки возврата очередных частей кредита, а именно: # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., # г., что подтверждается выпиской по счету (историей погашений) №# за период с # г. по # г., расчетом задолженности по кредитному договору №# от # г. по состоянию на # г.
Неоднократное нарушение заемщиком Горзолия Н.И. сроков, установленных для возврата очередных частей займа, влечет возникновение у истца права требовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.
По условиям п.14 кредитного договора №# погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения по кредитному договору, уплата единовременной комиссии за выдачу кредита, уплата повышенных процентов, уплата просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.
В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном договором.
Исходя из буквального толкования п.п.18, 19 кредитного договора, повышенные проценты за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, возврата кредита являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, регулируются ч.1 ст.395, ч.1 ст.811 ГК РФ.
Повышенные проценты, предусмотренные ч.1 ст.811, ст.319 ГК РФ подлежат погашению в четвертую очередь после издержек кредитора по получению исполнения, процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
Следовательно, условия п.14 кредитного договора противоречат требованиям ст.168 ГК РФ, а, следовательно, не подлежат применению при рассмотрении настоящего гражданского дела.
Проанализировав расчет задолженности, выписку по счету (историю погашений) судом установлено следующее:
Ответчик Горзолия Н.И. неоднократно допускал нарушение сроков внесения минимальных ежемесячных платежей по кредиту, за нарушение сроков уплаты заемщику были начислены повышенные проценты, а именно:
срок внесения платежей по кредиту и период просрочки | задолженность по кредиту нарастающим итогом (в рублях) | ||
проценты | основной долг | повышенные проценты | |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # # |
# | # | # | # # |
# | # | # | # # |
# | # # | # # | # # # # |
# | # # # | # # | # # # # |
# | # | # | # # # # |
# | # # # | # # | # # # # |
Заемщик Горзолия Н.И. в период с # г. по # г. вносил платежи в счет погашения образовавшейся задолженность по кредитному договору. Денежные средства, направленные в счет погашения образовавшейся задолженности, подлежат распределению в порядке очередности соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ следующим образом:
дата погашения и размер внесенных денежных средств (в рублях) | погашенная задолженность (в рублях) | остаток задолженности (в рублях) | ||||
проценты | основной долг | повышенные проценты | проценты | основной долг | повышенные проценты | |
# | # # | # # | # # | # | # | # |
# | # | # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # # | # | # | # |
# | # | # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # | # | # | # |
# | # | # # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # # | # # | # | # | # |
# | # | # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
# | # # | # | # | # | # | # |
С учетом изложенного, задолженность заемщика Горзолия Н.И. по кредитному договору по состоянию на # г. составляет:
-проценты за пользование кредитом в размере # руб.;
-сумма основного долга по кредиту в размере # руб. (#);
-повышенные проценты за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере # руб.
Истец ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ответчика Горзолия Н.И. проценты за пользование кредитом в размере # руб., повышенные проценты за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере # руб. (#).
Суд, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение в пределах заявленных истцом требований.
По условиям п.п.18, 19 кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, возврата очередной части кредита заемщик Горзолия Н.И. обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту, по процентам за каждый календарный день просрочки.
Принимая во внимание чрезмерно высокий процент повышенных процентов, составляющий 0,5% в день (180% годовых), характер нарушения заемщиком денежного обязательства, выразившегося в нарушении установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, период просрочки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, суд находит размер начисленных повышенных процентов несоразмерным последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательств по возврату кредита.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая компенсационную природу повышенных процентов (ч.1 ст.395, ст.333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер повышенных процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, до ставки рефинансирования ЦБ РФ, размер которой на день вынесения настоящего решения в соответствии с указанием ЦБ РФ №2450-У от 31.05.2010 г. составляет 7,75% годовых.
Размер повышенных процентов за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на # г., исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, будет составлять # руб. (#).
С учетом изложенного, с заемщика Горзолия Н.И. в пользу истца подлежат взысканию по кредитному договору №# от # г.:
-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;
-сумма основного долга по кредиту в размере # руб.;
-повышенные проценты за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.
В остальной части в удовлетворении иска ООО «Русфинанс Банк» к Горзолия Н.И. в части взыскания повышенных процентов отказать.
Истцом ООО «Русфинанс Банк» было заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом ООО «Русфинанс Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере # руб., что подтверждается платежным поручением №# от # г.
Учитывая, что при распределении между сторонами судебных расходов по правилам ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика Горзолия Н.И. в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Горзолия Нодари Иродовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика Горзолия Нодари Иродовича в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №# от # г.:
-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;
-сумму основного долга по кредиту в размере # руб.;
-повышенные проценты за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.
В остальной части в удовлетворении иска ООО «Русфинанс Банк» к Горзолия Нодари Иродовичу в части взыскания повышенных процентов отказать.
Взыскать с ответчика Горзолия Нодари Иродовича в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы в размере # руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено «09» ноября 2010 года.
Судья А.Г. Хиталенко