Дело № 2-2462/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"10" ноября 2010 года гор. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Черединовой И.В.,
при секретаре – Назаровой Т.С.,
pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Любимой (Тихоновой) Марине Васильевне и Дюпиной Светлане Анатольевне о взыскании суммы долга,
у с т а н о в л и:
Истец Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО «АК БАРС» БАНК) обратился в суд с иском к ответчикам Любимой (Тихоновой) М.В., Дюпиной С.А. о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере # руб.
Свои требования истец мотивирует тем, что # г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Любимой (Тихоновой) М.В., заключен кредитный договор № #, согласно которому Любимой (Тихоновой) М.В. предоставлен кредит в размере # руб. на срок до # г. включительно под 19% годовых. # г. кредит предоставлен Любимой (Тихоновой) М.В. путем зачисления денежных средств на ее лицевой счет по мемориальному ордеру № # от # г. Свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору ОАО «АК БАРС» БАНК выполнил в полном объеме. Согласно п. 2.2 кредитного договора Любимая (Тихонова) М.В. обязалась возвращать кредит согласно графику платежей, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности согласно графику платежей. Однако, с # г. Любимой (Тихоновой) М.В. периодически стала нарушать порядок погашения кредита, требования истца погасить текущую задолженность оставила без ответа. По состоянию на # г. задолженность Любимой (Тихоновой) М.В. по кредиту составила в размере # руб., не погашена задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, не погашена задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом, не погашена задолженность по штрафам. С учетом погашения долга, задолженность по кредиту, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, задолженность по процентам за неуплаченные проценты за пользование кредитом и задолженность по штрафам составляет в общей сумме # руб. Обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами и уплата штрафов за факт просрочки предусмотрены п. 4 кредитного договора. Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Обязательства Любимой (Тихоновой) М.В. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Дюпиной С.А., которая в соответствии с договорами поручительства от # г. обязались отвечать перед кредитором солидарно и равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору. Требование к ответчикам о досрочном возвращении кредита и выплате истцу причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами направлено истцом, ответ на требование истец не получил.
В судебном заседании представитель истца – по доверенности Потапов Н.В. на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме.
Ответчики Любимая (Тихонова) М.В. и Дюпина С.А. в судебное заседание не явились, судом приняты меры для надлежащего их извещения о дне, времени и месте рассмотрении дела.
В соответствии со ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку. Повестка может быть вручена кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи. При временном отсутствии адресата, в корешке повестки отмечается, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение. В случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается соответствующая отметка с указанием источника информации.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В силу ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о дне, времени и месте рассмотрения дела по постоянному месту жительства, согласно почтовому уведомлению за судебной повесткой в почтовое отделение связи не явились неоднократно, судебная повестка с приложенными документами возвращены в суд по истечении срока хранения в соответствии с п.п. 3.4, 3.6 «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных Приказом Генерального директора ФГУП «Почта России» от 19.07.2005 г. № 247.
Суд, изучив материалы дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, поскольку судом приняты достаточные меры для извещения ответчиков о дне, времени и места рассмотрения дела, а именно, предпринимались меры для надлежащего их извещения по последнему известному месту жительства.
Суд, выслушав позицию истца, изучив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.
# г. между ОАО «АК БАРС» БАНК (кредитор) и Любимой (Тихоновой) М.В. (заемщик) заключен кредитный договор № #, согласно разделу 1 которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере # руб. сроком до # г., а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. Договор заключён в письменной форме, подписан обеими сторонами.
Право Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) на предоставление кредита подтверждается Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № # от # г.
# г. ОАО «АК БАРС» БАНК предоставил Любимой (Тихоновой) М.В. кредит в сумме # руб. путем зачисления денежных средств на лицевой счёт последней (мемориальный ордер № # от # г.)
Согласно выписке по лицевому счету от # г. Любимой (Тихоновой) М.В. получены денежные средства в размере # руб.
Согласно п. 2.2.1 Кредитного договора Любимая (Тихонова) М.В. приняла на себя обязанность своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных предусмотренных договором платежей в соответствии с графиком платежей. Аналогичное положение содержится в п. 4.1 Кредитного договора, согласно которому возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. График возврата кредита по договору является приложением № 1 к кредитному договору, подписан сторонами. Согласно указанному графику сумма ежемесячного платежа составляет # руб.
Судом установлено, что с # г. Любимая (Тихонова) М.В. периодически стала нарушать порядок погашения кредита, требования истца погасить текущую задолженность оставила без ответа, данный факт ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Согласно п. 6.1 сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня после возникновения просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.3 кредитного договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п. 1.3 кредитного договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.
Условиями кредитного договора определено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом кредитор вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойку. При этом согласно п. 2.2.7 кредитного договора в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, штрафам и иным предусмотренным договором платежам в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщиком по адресу, указанному в настоящем договоре.
Обязательства Любимой (Тихоновой) М.В. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Дюпиной С.А., которая в соответствие с договором поручительства № # от # г. обязалась отвечать перед кредитором солидарно и равном объеме с заемщиком за исполнение её обязательств по кредитному договору № # от # г. Подписание указанного договора ответчиками не оспорено.
О направлении истцом ответчикам писем по указанным адресам свидетельствует представленные истцом письма от # г. исх. № #, исх. № #, исх. № #. Доказательств исполнения требования ответчиками не представлено.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору 1 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ и п. 3.2.4 кредитного договора, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик Любимая (Тихонова) М.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № # от # г. по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. При этом установлено, что обязательства Любимой (Тихоновой) М.В. по указанному кредитному договору обеспечены поручительством Дюпиной С.А. в соответствие с договором поручительства № # от # г.
В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При указанных обстоятельствах требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Любимой (Тихоновой) М.В. и Дюпиной С.А. о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору и, соответственно, взыскании в солидарном порядке данной суммы задолженности, являются законными и обоснованными. Кроме того, при предъявлении данных требований истцом соблюден претензионный порядок разрешения спора.
Проанализировав представленные истцом расчёт кредитной задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в них порядок и механизм расчёта полностью соответствуют условиям кредитования, предусмотренным кредитным договором, а также положениям ст. 319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.
По расчетам истца по состоянию на # г. задолженность Любимой (Тихоновой) М.В. по кредитному договору составляет # руб., в том числе:
· задолженность по кредиту – # руб.,
· задолженность по процентам за пользование кредитом на # г. в размере # руб.;
· задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный кредит на # г. в размере # руб.;
· задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты на # г. в размере # руб.
По смыслу ст. 811 ГК РФ проценты взыскиваются за фактическое время пользования кредитом, с учетом оговоренного сторонами при заключении договора условия о размере начисляемых на сумму кредита процентов (п. 1.3 Кредитного договора).
Согласно части 5 кредитного договора, начиная со следующего дня после возникновения просрочки, истец имеет право помимо процентов за пользование кредитом требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
По расчетам истца на # г. размер процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченный кредит # г., подлежащих взысканию с ответчиков составляет # руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты на # г. составляет # руб.
Кроме того, суд, считает необходимым в удовлетворении иска Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Любимой (Тихоновой) М.В. и Дюпиной С.А. о взыскании солидарно задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита отказать в полном объёме, так как ответчики уже несут ответственность за несвоевременное погашение долга в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, двойные штрафные санкции, по мнению суда, не допустимы.
Проценты за пользование кредитом по условиям кредитного договора № # от # г. начисляются, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату.
На момент рассмотрения дела основной долг по кредитному договору не погашен.
Следовательно, проценты по кредитному договору подлежат начислению на остаток задолженности по кредиту, подлежащей возврату, из расчета 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере # руб., начиная с # г., по дату фактического погашения долга.
Таким образом, исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Любимой (Тихоновой) М.В. и Дюпиной С.А. о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам, в том числе, относится уплаченная при подаче иска государственная пошлина.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере # руб. (платежное поручение № # от # г.)
Суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в полном размере, а именно, # руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Любимой (Тихоновой) Марине Васильевне и Дюпиной Светлане Анатольевне о взыскании суммы долга, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Любимой (Тихоновой) Марине Васильевне и Дюпиной Светлане Анатольевне в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество):
· сумму основного долга в размере # руб. (# руб. # коп.);
· задолженность по процентам за пользование кредитом на # г. в размере # (# руб. # коп.);
· задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный кредит на # г. в размере # руб. (# руб. # коп.);
· задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты на # г. в размере # руб. (# руб. # коп.);
· проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг в размере # руб. (# руб. # коп.), с учетом дальнейшего погашения основного долга по ставке 19% годовых, начиная с # г. по дату фактического погашения долга.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания солидарно с Любимой (Тихоновой) Марине Васильевне и Дюпиной Светлане Анатольевне в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) задолженности по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита в размере # (#) руб. отказать в полном объёме.
Взыскать судебные расходы в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) с Любимой (Тихоновой) Марины Васильевны и Дюпиной Светланы Анатольевны в размере по # руб. (# руб. # коп.) с каждой.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.
Судья Устиновского районного суда
гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.
СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2010 г.
Судья Устиновского районного суда
гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.
КОПИЯ ВЕРНА: судья - И.В. Черединова