Решение от 27.12.2010г. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1301/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» декабря 2010 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего: судьи Хиталенко А.Г.,

при секретаре судебного заседания: Максимовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Елене Владимировне, Иванову Роману Андреевичу, Беличенковой Юлии Андреевне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Ивановой Е.В., Иванову Р.А., Беличенковой Ю.А., в котором просит:

1. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно задолженность по состоянию на # г. в размере # руб., в том числе:

-сумму основного долга в размере # руб.;

-проценты за пользование кредитом в размере # руб.;

2. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начиная с # г. по день полного погашения суммы основного долга;

3. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с # г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно;

4. обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: УР, г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере # руб.

В дальнейшем, в порядке ст.39 ГПК РФ представитель истца ООО «АТТА Ипотека» Шишкина М.В., действующая на основании доверенности, выданной в порядке передоверия, №18-01/284624 от 08.09.2009 г., увеличила исковые требования, а именно: истец ООО «АТТА Ипотека» просит суд:

1. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно задолженность по состоянию на # г. в размере # руб., в том числе:

-сумму основного долга в размере # руб.;

-проценты за пользование кредитом в размере # руб.;

-неустойку (пени) в размере # руб.;

2. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начиная с # г. по день полного погашения суммы основного долга;

3. взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с # г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно;

4. обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: УР, г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере # руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены Петухова И.В., Петухов С.Г.

Исковые требования истец ООО «АТТА Ипотека» мотивирует тем, что # г. заемщикам Ивановой Е.В., Иванову Р.А. ИКПКГ «Доступное жилье» предоставил ипотечный жилищный заем в размере # руб. на срок # месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#. В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение. Заложенное имущество было оценено сторонами на сумму # руб. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. # г. права по закладной были переданы ООО «АТТА Ипотека». Заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А. обязались возвратить предоставленный заем путем уплаты ежемесячно на позднее последнего дня месяца аннуитетные платежи по кредиту в размере # руб. Ответчик Иванова Е.В., Иванов Р.А. за период с # г. по # г. неоднократно нарушили сроки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору, для обращения взыскания на заложенное имущество, а также для начисления неустойки в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании ответчик Иванова Е.В. исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользованием кредитом признала, просила суд снизить размер начисленной неустойки (пени). Ответчик Иванова Е.В. просила суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере # руб.

Ответчик Иванов Р.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Беличенкова Ю.А., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Петухова И.В., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Петухов С.Г., исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользованием кредитом признал, просил суд снизить размер начисленной неустойки (пени), определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере # руб..

Суд, выслушав мнение представителя истца Шишкиной М.В., не возражающей против рассмотрения дела по существу в отсутствие ответчиков Иванова Р.А., Беличенковой Ю.А., третьего лица Петуховой И.В., руководствуясь ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся ответчиков Иванова Р.А., Беличенковой Ю.А., третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Петуховой И.В.

Суд, выслушав объяснения истца, ответчика, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

Часть 1 ст.814 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора займа с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).

# г. между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье» и заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. был подписан договор займа №# (далее по тексту-договор займа), по условиям которого займодавец ИКПКГ «Доступное жилье» предоставил солидарным заемщикам Ивановой Е.В., Иванову Р.А. заем в размере # руб. сроком на # месяцев для целевого использования, а именно: для ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: г. Ижевск, ул. Молодежная, 100-58 (п.1.1, 1.2 договора); заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы займа на счет заемщиков, открытый в Акционерном коммерческом банке «Ижкомбанк»; датой предоставления займа является дата зачисления займодавцем денежных средств на счет заемщиков (п.2.1, 2.2 договора); заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5% годовых путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты за пользование займом, в размере # руб., подлежащих уплате не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.1.1, 3.1, 3.6, 3.6.3, 3.6.5, 3.6.6, 4.1, 4.1.1, 4.1.2 договора, информационный расчет ежемесячных платежей); обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является ипотека жилого помещения по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#; права займодавца по договору займа (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога жилого помещения) подлежат удостоверению закладной (п.1.3, 1.4 договора); при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного займодавцем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы займа; в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими денежных обязательств в полном объеме займодавец вправе самостоятельно в одностороннем порядке изменить очередность погашения заемщиком требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности установленной договором займа и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком (п.3.6.9, 3.6.11 договора); займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством; заемщик обязуется досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа (п.4.1.11, 4.4, пп. «г, к» п.4.4.2 договора); займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.3 договора); требования займодавца (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пеню за просрочку исполнения обязательств, судебные издержки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору займа (п.4.4.4 договора); займодавец имеет право передать свои права по закладной, удостоверяющей права кредитора по договору займа, и саму закладную другому лицу (п.4.4.8 договора); при нарушении сроков возврата займа, уплаты процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки (пени) в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумму основного долга, уплате начисленных процентов за пользование займом за каждый календарный день просрочки (п.5.2 договора).

Сумма кредита в размере # руб. была фактически предоставлена заемщикам Ивановой Е.В., Иванову Р.А. # г. в безналичном порядке путем перечисления на банковский счет заемщика Ивановой Е.В., открытый в ОАО АКБ «Ижкомбанк», что подтверждается платежным поручением №# от # г.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что договор займа №# от # г. между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье» и заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. на указанных выше условиях был заключен # г.

В соответствии с ч.1, 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной в соответствии с ч.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч.2 ст.146, сч.1 ст.382, ч.1, 2 ст.389 ГК РФ осуществляется в порядке, установленном для уступки требований, путем заключения сделки в простой письменной форме.

Права займодавца ИКПКГ «Доступное жилье» по указанному выше договору займа, обеспеченному ипотекой жилого помещения по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#, а также права залогодержателя указанного заложенного имущества удостоверены закладной.

Права по указанной закладной были переданы по договору купли-продажи №# от # г. ООО «Ижевское ипотечное сервисное агентство», а в дальнейшем, на основании договора купли-продажи закладных №# от # г. (акт приема-передачи закладных №# от # г.-приложение №2 к указанному договору) переданы истцу ООО «АТТА Ипотека».

Законным владельцем закладной, имеющим право на получение исполнения по указанному выше договору займа и являющимся залогодержателем указанного жилого помещения, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, является истец ООО «АТТА Ипотека».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности заемщиком Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по состоянию на # г.:

-в период с # г. по # г. заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. надлежащим образом исполнялись обязательства в части возврата очередной части займа в составе ежемесячного аннуитетного платежа, ежемесячные аннуитетные платежи по договору уплачивались в установленные сроки (не позднее последнего дня календарного месяца) и в полном объеме (в размере # руб.);

-начиная с # г. по # г. заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. ежемесячно нарушались сроки установленные для возврата очередной части займа, уплачиваемой в составе ежемесячного аннуитетного платежа;

-начиная с # г. заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А. полностью прекратили исполнять обязательства по возврату очередных частей займа, уплачиваемых в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Неоднократное нарушение заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. сроков, установленных для возврата очередных частей займа, влечет возникновение у истца ООО «АТТА Ипотека» права требовать досрочного возврата выданного займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором.

Заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А. являются солидарными должниками по денежному обязательству, возникшему на основании заключенного договора займа.

Следовательно, непогашенная заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. сумма основного долга в полном объеме подлежит досрочному погашению заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. Заемщики отвечают перед истцом солидарно за исполнение обязанности по досрочному возврату суммы основного долга по договору займа.

По условиям п.3.6.9 договора займа при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиками из суммы ежемесячного платежа, полученного займодавцем, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы займа.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Очередность погашения денежного обязательства, установленная п.3.6.9 договора займа, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Пункт 3.6.11 договора займа предоставляет займодавцу право в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими денежных обязательств в полном объеме в одностороннем порядке изменить очередность погашения заемщиком требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности установленной договором займа и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

По смыслу ст.310, ч.3 ст.450 ГК РФ одностороннее изменение условий договора займа, не связанного с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом.

Действующее законодательство не предусматривает возможность изменения займодавцем в одностороннем порядке условий договора займа в части определения очередности погашения денежного обязательства.

Статья 319 ГК РФ позволяет изменить очередность погашения денежного обязательства только по соглашению сторон.

Следовательно, условия п.3.6.11 договора займа, предоставляющие займодавцу право в одностороннем порядке изменить очередность погашения денежного обязательства, противоречат требованиям ст.310, 319, ст.168 ГК РФ являются ничтожными.

Займодавец ООО «АТТА Ипотека» не вправе в одностороннем порядке изменять очередность погашения денежного обязательства по договору займа, установленную п.3.6.9 договора займа.

Нарушение заемщиками Ивановой Е.В., Ивановым Р.А. сроков уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по договору займа повлекло начисление в соответствии с п.5.2 договора займа неустойки (пени). Размер неустойки составляет 2% в день от суммы просроченного платежа. Неустойка подлежит начислению на сумму основного долга и на сумму задолженности по процентам за пользование займом.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент договорной неустойки (пени), составляющий 2% в день (720% годовых), характер нарушения заемщиками денежного обязательства, выразившегося в нарушении установленных сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, период просрочки возврата займа и уплаты начисленных процентов за пользование займом, суд находит размер установленной договорной неустойки несоразмерным последствиям допущенного заемщиками нарушения денежного обязательства и полагает необходимым снизить размер установленной п.5.2 договора займа неустойки (пени) до ставки рефинансирования Банка России, размер которой на день вынесения настоящего решения в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010 г. №2450-У составляет 7,75% годовых.

Проанализировав расчет задолженности по состоянию на # г. судом установлено следующее:

Расчет задолженности по договору займа по состоянию на # г., представленный истцом, не соответствует установленной п.3.6.9 договора займа очередности погашения денежного обязательства, поскольку денежные средства, уплаченные заемщиками в счет погашения образовавшейся, начиная с # г. задолженности направлялись в первую очередь на погашения суммы основного долга, а не начисленных процентов за пользование кредитом.

Ответчики Иванова Е.В., Иванов Р.А., начиная с # г. по #, неоднократно допускали нарушение сроков внесения ежемесячных аннуитетных платежей по договору займа, за нарушение сроков уплаты которых подлежит начислению неустойка (пени) в соответствии с п.5.2 договора займа, исходя из установленного судом размера договорной неустойки (пени), составляющего 7,75% годовых, а именно:

Заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А., допуская просрочку уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по договору займа, в дальнейшем, вносили платежи в счет погашения образовавшейся задолженности по договору займа. Денежные средства, направленные в счет погашения образовавшейся задолженности, подлежат распределению в порядке очередности соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, п.3.6.9 договора займа следующим образом:

Задолженность заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по договору займа составляет:

-сумма основного долга в размере # руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;

-неустойка (пени) за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование займом по состоянию на # г. в размере # руб.

Истец ООО «АТТА Ипотека» просит суд взыскать с ответчиков солидарно досрочно сумму основного долга по кредиту в размере # руб.

Суд, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, принимает решение в пределах заявленных истцом исковых требований.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым определить задолженность заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по договору займа, подлежащую взысканию в пользу займодавца ООО «АТТА Ипотека», в следующем размере:

-сумма основного долга в размере # руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;

-неустойка (пени) за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование займом по состоянию на # г. в размере # руб.

С учетом изложенного, с заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» подлежит взысканию солидарно задолженность по договору займа №# от # г.:

-сумма основного долга в размере # руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;

-неустойка (пени) за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование займом по состоянию на # г. в размере # руб.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Пунктом 3.2 договора займа предусмотрено начисление процентов за пользование займом по день окончательного возврата займа включительно.

Следовательно, с заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» подлежат взысканию солидарно проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей уплате, начисляемые из расчета процентной ставки в размере 16,5% годовых на сумму основного долга в размере # руб., начиная с # г. по день фактической уплаты суммы основного долга.

По смыслу п.5.2 договора займа неустойка (пени) подлежат начислению за весь период просрочки, то есть до момента фактического погашения суммы основного долга и задолженности по процентам за пользование займом.

Истец ООО «АТТА Ипотека» просит взыскать неустойку (пени), начисляемую на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей по договору займа, начиная с # г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Требование истца в части начисления неустойки до реализации жилого помещения на торгах противоречит п.5.2 договора займа, а, следовательно, является незаконным. Неустойка (пени) подлежит начислению до момента фактического погашения образовавшейся задолженности по процентам за пользование займом, суммы основного долга.

Сумма просроченных ежемесячных аннуитетных платежей по состоянию на # г. составляет: # руб.-сумма просроченных процентов за пользование займом, подлежащих уплате в составе ежемесячного аннуитетного платежа, # руб.-сумма просроченного основного долга, подлежащего уплате в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Общая сумма просроченных платежей составляет # руб. (#).

Следовательно, с заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» подлежит взысканию солидарно неустойка (пени), подлежащая начислению на остаток просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование займом, подлежащей уплате, начисляемая из расчета процентной ставки в размере 7,75% годовых на сумму просроченного основного долга, задолженности по процентам за пользование займом в размере # руб., начиная с # г. по день фактической уплаты просроченной суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование займом.

Надлежащее исполнение обязательств заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по договору займа было обеспечено ипотекой жилого помещения по адресу: г. Ижевск, ул.#, #-#. Указанное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) Ивановой (Беличенковой) Е.В., Иванову (Беличенкову) Р.А., Беличековой Ю.А., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права 18 АА №# от # г., 18 АА №# от # г., 18 АА №# от # г.

# г. между залогодателями Ивановой Е.В., Ивановым Р.А., Беличенковой Ю.А. и залогодержателем Ипотечным потребительским кооперативом граждан «Доступное жилье» был заключен договор ипотеки №# (далее по тексту-договор ипотеки), по условиям которого залогодатели в обеспечение исполнения обязательств по указанному выше договору займа передали в залог жилое помещение по адресу: г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.# (п.1.1 договора); стоимость жилого помещения по соглашению сторон определена в размере # руб. (п.1.2 договора); права залогодержателя по договору ипотеки удостоверяются закладной (п.1.4 договора); условия основного договора займа, обеспеченного залогом жилого помещения, перечислены в п.1.5 договора ипотеки, в частности, указан размер предоставленного займа- # руб., срок займа-# месяцев, процентная ставка-16,5% годовых; порядок возврата суммы основного долга и начисленных процентов-путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих в себя часть суммы основного долга, проценты за пользование займом, подлежащих уплате не позднее последнего числа каждого календарного месяца; залогодатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п.3.1 договора); требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, судебные издержки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору ипотеки и договору займа (п.3.4 договора).

Согласно ч.1, 2 ст.10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Договор ипотеки был зарегистрирован в установленном порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР # г., следовательно, указанный договор считается заключенным и вступившим в законную силу # г.

Договор займа, обеспеченный залогом указанного выше жилого помещения, был заключен # г.

Согласно ч.3 ст.4 Закона РФ «О залоге» №2872-1 от 29.05.1992 г. залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

Поскольку в п.1.5 договора ипотеки стороны определили характер и размер возникшего в будущем основного денежного обязательства, возникшего из заключенного договора займа, следовательно, передача в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, заключенному в будущем, указанного выше жилого помещения соответствует требованиям ч.3 ст.4 Закона РФ «О залоге».

В соответствии с ч.1 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

Законным владельцем закладной, имеющим право на получение исполнения по указанному выше договору займа и являющимся залогодержателем указанного жилого помещения, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору займа по договору ипотеки, является истец ООО «АТТА Ипотека».

Согласно ч.1, ч.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Аналогичные положения содержатся в п.3.4 договора ипотеки.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции до 11.01.2009 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 указанного федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1, ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции до 11.01.2009 г.) в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного ч.2 ст.50 указанного федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора-самим судом.

Согласно закладной, п.1.2 договора ипотеки оценка предмета залога-квартиры по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#, определена в размере # руб.

Истец ООО «АТТА Ипотека» не согласно на определение начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере, определенном в закладной, и договоре ипотеки. В связи с чем, определением суда от # г. по ходатайству представителя истца Шишкиной М.В. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы, проведенной ООО «Интербизнесцентр» на основании указанного выше определения суда (отчет №# от # г.), рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, составляет # руб.

Ответчик Иванова Е.В. согласно на установление начальной продажной стоимости заложенного жилого помещения в размере # руб.

Стоимость заложенного имущества, составляющая # руб. соразмерна размеру задолженности заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по договору займа, составляющей # руб.

Заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А. неоднократно нарушили установленные сроки возврата очередной части займа, а именно: начиная с # г. по # г. заемщиками ежемесячно нарушались сроки установленные для возврата очередной части займа, уплачиваемой в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Следовательно, заемщики допустили систематическое нарушение сроков погашения очередных частей займа в течение 12 месяцев, что является основанием согласно ч.2 ст.50, ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для обращения взыскания на заложенное имущество.

Допущенное заемщиками нарушение денежного обязательства, возникшего в силу заключенного между ним и истцом договора займа, является существенным, поскольку заемщики Иванова Е.В., Иванов Р.А. систематически нарушали сроки установленные для возврата очередных частей займа и уплаты процентов за пользование займом, а в дальнейшем, прекратили вносить платежи в счет погашения задолженности по договору займа, то есть в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора займа, что не допустимо в силу ст.310 ГК РФ.

Указанные выше обстоятельства, позволяют суду обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, в счет погашения указанной выше задолженности заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. по договору займа.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым в счет погашения указанной выше задолженности заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. перед истцом ООО «АТТА Ипотека» по договору займа №# от # г. обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру по адресу: г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, путем продажи указанного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере # руб.

Таким образом, суд полагает необходимым исковые требования ООО «АТТА Ипотека» ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Е.В., Иванову Р.А., Беличенковой Ю.А. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» солидарно задолженность по договору займа №# от # г.:

-сумму основного долга в размере # руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб.;

-неустойку (пени) за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование займом по состоянию на # г. в размере # руб.;

-проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей уплате, начисляемые из расчета процентной ставки в размере 16,5% годовых на сумму основного долга в размере # руб., начиная с # г. по день фактической уплаты суммы основного долга;

-неустойку (пени), подлежащую начислению на остаток просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование займом, подлежащей уплате, начисляемую из расчета процентной ставки в размере 7,75% годовых на сумму просроченного основного долга, задолженности по процентам за пользование займом в размере # руб., начиная с # г. по день фактической уплаты просроченной суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование займом;

в части взыскания суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование займом по состоянию на # г., неустойки (пени) по состоянию на # г., процентов за пользование займом на будущее время, неустойки (пени) на будущее время обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру по адресу: г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере # руб.

В остальной части в удовлетворении иска ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Е.В., Иванову Р.А., Беличенковой Ю.А. в части солидарного взыскания с заемщиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. задолженности по процентам за пользование займом по состоянию на # г., неустойки (пени) по состоянию на # г., неустойки (пени) на будущее время отказать.

Истцом Банком было заявлено ходатайство о взыскании с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А., Беличенковой Ю.А. расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб., уплаченной по платежному поручению №# от # г.

Поскольку исковые требования Банка к Иванову Р.А., Ивановой Е.В. в части взыскания процентов за пользование займом по состоянию на # г. были удовлетворены частично, суд на основании ст.333 ГК РФ, полагает необходимым взыскать с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» солидарно судебные расходы, состоящие из расходов на оплату государственной пошлины по требованию о взыскании задолженности по договору займа, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере # руб. (#).

С ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А., Беличенковой Ю.А. подлежат взысканию в равных долях (по 1/3 доли с каждого) судебные расходы по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере # руб.

Требования истца ООО «АТТА Ипотека» о взыскании с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А. солидарно судебных расходов в размере # руб., взыскании с ответчиков Ивановой Е.В., Иванова Р.А., Беличенковой Ю.А. в равных долях (по 1/3 доли с каждого) судебных расходов в размере # руб. подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества-квартиры по адресу: г. Ижевск, ул. #, #-#.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Елене Владимировне, Иванову Роману Андреевичу, Беличенковой Юлии Андреевне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ответчиков Ивановой Елены Владимировны, Иванова Романа Андреевича в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» солидарно задолженность по договору займа №# от # г.:

-сумму основного долга в размере # руб. # коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб. # коп.;

-неустойку (пени) за просрочку уплаты суммы основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование займом по состоянию на # г. в размере # руб. # коп.;

-проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей уплате, начисляемые из расчета процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых на сумму основного долга в размере # руб. # коп., начиная с # г. по день фактической уплаты суммы основного долга;

-неустойку (пени), подлежащую начислению на остаток просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование займом, подлежащей уплате, начисляемую из расчета процентной ставки в размере 7,75 процентов годовых на сумму просроченного основного долга, задолженности по процентам за пользование займом в размере # руб. # коп., начиная с # г. по день фактической уплаты просроченной суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование займом.

Взыскать с ответчиков Ивановой Елены Владимировны, Иванова Романа Андреевича в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» солидарно судебные расходы в размере # руб. # коп.

Взыскать с ответчиков Ивановой Елены Владимировны, Иванова Романа Андреевича, Беличенковой Юлии Андреевны в пользу истца ООО «АТТА Ипотека» в равных долях (по 1/3 доли с каждого) судебные расходы в размере # руб. # коп.

В части взыскания с ответчиков Ивановой Елены Владимировны, Иванова Романа Андреевича, Беличенковой Юлии Андреевны задолженности по договору займа №# от # г., в том числе, суммы основного долга, задолженности по процентам за пользование займом по состоянию на # г., неустойки (пени) по состоянию на # г., процентов за пользование займом на будущее время, неустойки (пени) на будущее время, а также судебных расходов обратить взыскание на заложенное имущество-жилое помещение (квартиру) по адресу: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. #, д.#, кв.#, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере # руб. # коп.

В остальной части в удовлетворении иска ООО «АТТА Ипотека» к Ивановой Елене Владимировне, Иванову Роману Андреевичу, Беличенковой Юлии Андреевне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество в части солидарного взыскания с заемщиков Ивановой Елены Владимировны, Иванова Романа Андреевича задолженности по процентам за пользование займом по состоянию на # г., неустойки (пени) по состоянию на # г., неустойки (пени) на будущее время отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено «11» января 2011 года.

Судья А.Г. Хиталенко