Дело № 2-2216/10РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
25 ноября 2010 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Любимовой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мохову Василию Вячеславовичу, Моховой Елене Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» первоначально обратился в суд с иском к Мохову В.В., Моховой Е.Н. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере # руб., в том числе сумму основного долга в размере # руб., проценты за пользование кредитом в размере # руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки OPEL CORSA VIN #, 2008 года выпуска, двигатель № #, кузов № #, цвет черный, а также расходов по уплате госпошлины в размере # руб.
Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами. # года ответчик Мохов В.В. получил кредит через ОАО АКБ «РОСБАНК». На основании кредитного договора № # Банк выдал кредит в размере # рублей сроком на # лет. Процентная ставка по кредиту – # % годовых. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов с учетом суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет # руб. Задолженность по кредиту и начисленные на кредит проценты погашаются путем ежемесячного зачисления, но не позднее 01-го числа каждого месяца. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью: # года на банковский специальный счет № # была зачислена сумма в размере # рублей. Согласно п. 3.1 условий кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого автомобиля OPEL CORSA VIN #, 2008 года выпуска, двигатель № #, кузов № #, цвет черный. Указанный автомобиль на основании п. 9.1 условий является предметом залога. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк заключил договор поручительства. Согласно договору поручительства № # в качестве поручителя выступает Мохова Е.Н. Согласно п.1.4 указанного договора поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору. п. 5.1.3 Условии, клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных па него процентов. Мохов В.В. не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом, у кредитора образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на # года в сумме # рублей.
Определением суда от 28.10.2010 года исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мохову В.В., Моховой Е.Н., Шевцову С.В. об обращении взыскания на заложенное имущество были выделены в отдельное производство.
В судебном заседании представитель истца Петрова О.А., действующая на основании доверенности (доверенность в деле), исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Мохов В.В. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Мохова В.В.
Ответчик Мохова Е.Н. в судебное заседание не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.
Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Моховой Е.Н.
Суд, выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.
Согласно ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что Мохов В.В. направил в ОАО АКБ «РОСБАНК» оферту – заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от # года.
В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства (далее - Условия) Банк заключил с Моховым В.В. договор № # по следующим параметрам. Сумма кредита – # рублей. Срок- # лет. Дача возврата – # года под # % годовых, заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее 01 числа каждого месяца. Величина Ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных па кредит процентов составляет # руб.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью: # года на банковский специальный счет № # была зачислена сумма в размере # рублей.
Исполнение Моховым В.В. обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Моховой Е.Н. на основании заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Моховой Е.Н. договора поручительства № # от # года.
Договор поручительства, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Моховой Е.Н., оформлен в надлежащей форме, в соответствии с требованиями ст. 362 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.
Согласно п. 1.4 указанного договора поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 6.4.2.1 Условий предоставления кредита Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать Кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета.
Аналогичное право содержится в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Согласно п. 5.1 Условии клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных па него процентов.
Судом установлено, что Мохов В.В. не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит ежемесячных выплат, что подтверждается расчетом ссудной задолженности по состоянию на # года, то есть им нарушены установленные в договоре сроки выплаты суммы основного долга и процентов по договору.
Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников заимодавец вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
Поскольку исполнение Моховым В.В. обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Моховой Е.Н., в связи с ненадлежащим исполнением основным заемщиком обязательств по кредитному договору истец ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе требовать от ответчиков Мохова В.В. и Моховой Е.Н. солидарного досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.
При этом истец просит взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере сумму основного долга в размере # руб., проценты за пользование кредитом в размере # руб.
Судом учитывается, что в соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, то есть 14 % годовых. Согласно п. 3.2 Условий проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемом на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.
Вместе с тем, расчет истца не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В связи с чем, задолженность ответчика Мохова В.В. по кредитному договору должна быть рассчитана на основании следующих параметров.
Дата операции | Сумма выдан. кредита (руб.) | Сумма поступлений на БСС, направленная на погашение кредита (руб.) | Сумма гашения | Остаток | период начисления % | % ставка по договору | ||
с | до | дней | ||||||
# | # | # | # | |||||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | ||
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | # | |
# | # | # | # | # | # | # | ||
При указанных выше параметрах сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом рассчитываются следующим образом:
Основной долг на конец периода начисления процентов (руб.) | ||||
Дата операции | погашение по графику (руб.) | фактически погашено (руб.) | Общая задолженность по основному долгу | Просроченная задолженность по основному долгу |
# | # | |||
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | ||
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | ||
# | # | # | ||
# | # | # | ||
# | # | # | ||
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
Проценты (руб.) | ||||
Дата операции | начислено | Начислено процентов на просроченный основной | уплачено (руб.) | задолженность по процентам |
# | ||||
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | # |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | # | # | |
# | # | |||
# | # | |||
# | # | # | ||
# | # | # | ||
# | # | # | ||
# | # | # | # | |
На основании указанных расчетов общая сумма задолженности Мохова В.В. составляет # руб., из них задолженность по основному долгу - # руб., сумма процентов за пользование кредитом - # руб.
Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере # руб., что подтверждается платежным поручением № # от # г..
С учетом размера удовлетворенных исковых требований суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины частично в сумме # руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мохову Василию Вячеславовичу, Моховой Елене Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мохова Василия Вячеславовича, Моховой Елены Николаевны солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере # руб., в том числе, задолженность по основному долгу - # руб., сумма процентов за пользование кредитом - # руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Мохову Василию Вячеславовичу, Моховой Елене Николаевне о взыскании суммы долга по кредитному договору отказать.
Взыскать с Мохова Василия Вячеславовича, Моховой Елены Николаевны солидарно в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере # руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней.
Судья К.В. Соснин