Дело № 2-576/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 февраля 2011 года г. Ижевск
Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе председательствующего – судьи Ступак Ю.А., единолично, с участием
представителя истца – Мухаматгараева И.М., действующего по доверенности № # от # года сроком по # года,
ответчика – Игошкиной Т.Г.,
при секретаре – Гараевой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Игошкиной Татьяне Германовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что между истцом и ответчиком # года был заключен кредитный договор № # на сумму # рублей со сроком возврата # года по графику, установленному кредитным договором. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 процентов годовых. Проценты по кредиту рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366 дней соответственно). Согласно пункту 4.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день. Сумма кредита # года была зачислена на личный счет ответчика. Начиная с момента получения кредита, ответчик нарушала сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, требование о досрочном погашении кредита оставила без удовлетворения. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере # рублей, из которых # рублей - сумма основного долга, # рублей - начисленные проценты, # рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты; а также проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых от суммы кредита, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; неустойку из расчета 0,5 % в день от просроченной суммы долга, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; расходы по госпошлине в размере # рублей.
В судебном заседании представитель истца – Мухаматгараев И.М., действующий по доверенности, на исковых требованиях настаивает, ссылаясь на доводы, указанные в иске, пояснив, что на сегодняшний день задолженность не погашена.
Ответчик Игошкина Т.Г. признала исковые требования в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом из расчета 17 % годовых по день фактического исполнения обязательства. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 333 ГК РФ.
Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что # года между АКБ "Банк Москвы" и ответчиком по настоящему делу – Игошкиной Татьяной Германовной заключен кредитный договор № #, согласно условиям которого, АКБ "Банк Москвы" предоставляет заемщику кредит в размере # рублей, сроком возврата # года с уплатой заемщиком процентов за пользование кредитом, исходя из ставки в размере 17 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей 2 (второго) числа каждого месяца, начиная с # года. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга, подлежащую возврату.
# года денежная сумма в размере # рублей перечислена на расчетный счет Игошкиной Т.Г.
Начиная с момента получения кредита заемщиком Игошкиной Т.Г. нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему.
# года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы выданного кредита, уплаты процентов и комиссий, со сроком погашения 7 рабочих дней.
Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по возврату кредита не погашена.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, расчета просроченной задолженности, объяснений представителя истца, подтверждаются материалами дела: копией кредитного договора № # от # года; требованием № # от # года о досрочном возврате всей суммы выданного кредита, уплаты процентов и комиссий; копией почтового уведомления; расчетом просроченной задолженности по договору № #; копией мемориального ордера № # от # года; выпиской по счету Игошкиной Т.Г. за период с # года по # года, стороной ответчика не оспариваются.
Определением судьи от # года между сторонами было определено бремя доказывания. Доказательств возврата суммы кредита и погашения процентов ответчиком не представлено.
Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, Игошкина Т.Г. (далее по тексту – заемщик) был предоставлен кредит АКБ "Банк Москвы" в размере # рублей. Согласно п. 1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17 % годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита с одновременной уплатой процентов по нему производится ежемесячно, не позднее 02 числа каждого календарного месяца, начиная с # года, в размере # рублей (п.п. 3.1.4, 3.1.6 кредитного договора).
Согласно п. 6.1 кредитного договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек направляется заемщику заказным письмом с уведомлением.
Как установлено в судебном заседании, кредитор – истец по иску свои договорные обязательства выполнил, денежные средства ответчику предоставил, однако ежемесячные платежи по кредитному договору заемщиком в установленные договором сроки не вносятся. Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредиторской задолженности и процентов за пользование кредитом обоснованно и соответствует условиям кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 3.1.1 кредитного договора требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день возврата кредита является законным и обоснованным.
Ответчик исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых по день фактического исполнения обязательства, признает.
Согласно ч. 3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Произведенный истцом расчет суд полагает обоснованным и математически верным. Несмотря на несоответствие пункта 4.3 Договора требованиям ст.319 ГК РФ, указанное обстоятельство не противоречит выводам суда, поскольку указанная норма предусматривает порядок зачисления денежных сумм, недостаточных для платежа, тогда как согласно представленной выписке по счету ответчика, вносимые ответчиком суммы являлись достаточными для исполнения обязательства в полном объеме, зачислений поступавших от заемщика сумм в счет уплаты неустойки не производилось.
С учетом изложенного требования истца о взыскании суммы основного долга в размере # руб. и процентов по договору в размере # руб. являются законными и обоснованными.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму.
В соответствии с п. 4.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее # рублей за каждый факт образования просроченной задолженности, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно.
Учитывая, что Игошкиной Т.Г. нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, требование о взыскании с ответчика неустойки по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита также является обоснованным.
Ответчик Игошкина Т.Г. относительно взыскания неустойки не возражала, но просила снизить ее размер.
Изложенные доводы ответчика суд признает обоснованными. При определении размера неустойки суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, полагая, что подлежащая уплате неустойка, определенная договором (0,5% за каждый день просрочки) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и снизить размер неустойки до 7,75 % годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая с # года).
С учетом снижения размера сумма неустойки по состоянию на # года составляет # рублей.
Общая задолженность по кредитному договору от # года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет # рублей, в том числе # рублей - сумма основного долга, # рублей -проценты за пользование кредитом, # рублей - неустойка за нарушение сроков оплаты.
Поскольку в иске рассчитана сумма процентов и неустойки по состоянию на # года, взыскание процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательств по возврату кредитов следует производить, начиная с # года.
Учитывая, что размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ уменьшен судом по своей инициативе, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину в размере # рублей (от суммы первоначально предъявленных исковых требований # рублей).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 338, 98 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Игошкиной Татьяне Германовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Игошкиной Татьяны Германовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала # рублей, в том числе # рублей – сумма основного долга, # рублей – проценты за пользование кредитом, # рублей – неустойка за нарушение сроков оплаты, # рублей – в возмещение расходов по госпошлине.
Взыскать с Игошкиной Татьяны Германовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых от суммы долга # рублей, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Взыскать с Игошкиной Татьяны Германовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 7,75% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено # года.
Судья – Ю. А. Ступак