Дело №2-475-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«05» апреля 2011 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Полякова Д.В.
при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,
при участии: представителя истца – Шмыкова И.В., действующего на основании доверенности № # от # года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Бабошкиной Светлане Владимировне о взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами,
Установил:
Истец - ОАО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее - кредитор) обратился в суд с вышеуказанным иском к Бабошкиной С.В., которым просит взыскать с ответчика # руб. # коп., в том числе: сумму основного долга по кредиту – # руб. # коп.; проценты за пользование кредитом – # руб. # коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами – # руб. # коп.; сумму штрафов – # руб. # коп.
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что # года между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере # рублей на срок до # года включительно под 17,9 процентов годовых.
# года сумма кредита была предоставлена заемщику. Ответчик Бабошкина С.В. обязалась возвращать полученный кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
С # года ответчик постоянно нарушает сроки исполнения обязательств по выплате кредита, на письма банка с требованием о погашении задолженности не отвечает, что влечет возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых начисляемые на остаток задолженности в размере # руб. # коп., с учётом дальнейшего погашения суммы основного долга, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по кредиту.
В судебном заседании представитель истца Шмыков И.В., действующий на основании доверенности № # от # года заявленные исковые требования и изложенные в исковом заявлении доводы поддержал в полном объёме. По существу заявленного иска пояснил, что в кредитном договоре № # допущена опечатка в дате его заключения, так как договор фактически заключён не # года, а # года, что подтверждается и представленными в суд документами – мемориальным ордером на выдачу денежных средств Бабошкиной С.В.
В судебное заседание ответчик Бабошкина С.В. не явилась, хотя неоднократно извещалась о месте, дате и времени судебного разбирательства гражданского дела по адресу регистрации (г. Ижевск ул. #, д. № # кв. № #) совпадающему с адресом указанным Бабошкиной С.В.
Доказательств уважительности причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства гражданского дела не представила, рассмотреть дело в её отсутствие ответчик не просила.
Учитывая то, что неоднократно направляемые ответчику судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть согласно Правилам оказания услуг почтовой связи при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление своим процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту жительства и регистрации, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела. Уклонение ответчика от получения судебных извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, ведет к необоснованному затягиванию сроков рассмотрения дела, что в свою очередь влечёт нарушение прав истца на своевременное рассмотрение дела.
Таким образом, с учётом изложенного, суд усматривает в действиях ответчика, уклоняющейся от получения судебных извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, злоупотребление своими процессуальными правами на ведение гражданского дела лично и участие в судебных заседаниях в связи, с чем полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося ответчика.
Судья, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившейся в судебное заседание без уважительной причины ответчика Бабошкиной С.В.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеня).
# года между истцом (кредитор) и ответчиком Бабошкиной С.В. (заемщик) заключен кредитный договор № # по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере # рублей; кредит предоставляется сроком до # года. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт заемщика, открытый в ОАО «АК БАРС» БАНК (п.п.1.2, 1.3 договора); за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 17,9% годовых (п.1.4 договора); заемщик обязуется своевременно уплачивать денежные средства в счет возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (п.п.2.2, 2.2.5 договора); в случае предъявлении кредитором письменного требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, штрафам, заемщик обязан погасить задолженность в течение 15 дней календарных дней со дня направления кредитором указанного требования (п.п.2.2, 2.2.12 договора); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с графиком платежей путем уплаты, начиная с момента предоставления кредита ежемесячными аннуитетными платежами (п. 4.1,4.2 Договора).
Согласно графика платежей по кредитному договору № #, являющегося приложением № # к договору следует, что внесение денежных средств по кредитному договору предусмотрено путём внесения ежемесячных аннуитетных (равных) платежей по # руб. # коп. каждый месяц не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным. Последний платёж по кредитному договору составляет # руб. # коп.
# года сумма кредита в размере # рублей была предоставлена заемщику Бабошкиной С.В. путём перечисления на счёт № #, открытый в ОАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается мемориальным ордером № # от # года.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения предусмотрены положениями п.3.2.5 кредитного договора от # года.
Проанализировав график возврата кредита, выписку по лицевому счету, суд установил, что заемщик Бабошкина С.В., получив в # года денежные средства в размере # (#) рублей # коп. денежные средства в Банк не возвращала, задолженность по кредитному договору не погашала. Тем самым Бабошкина С.В. нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору # года в адрес Бабошкиной С.В. ОАО «АК БАРС» БАНК направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в течение 15 календарных дней со дня направления требования (исх. № # от # года). Указанное требование заемщиком в установленный срок не исполнено.
Согласно расчёту задолженности по кредитному договору, представленному истцом при подаче иска, сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на # года составила # руб. # коп., в том числе: сумму основного долга по кредиту – # руб. # коп.; проценты за пользование кредитом – # руб. # коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами – # руб. # коп.; сумму штрафов – # руб. # коп.
Проанализировав указанный расчёт кредитной задолженности, суд пришел к следующему выводу.
По условиям п.4.7 кредитного договора от # года № # поступающие, взыскиваемые кредитором денежные средства направляются на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: в первую очередь, погашаются издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую - штрафы, в третью -проценты за пользование чужими денежными средствами; в четвертую -комиссии, в пятую - проценты за пользование кредитом; в шестую -сумма предоставленного кредита; кредитор вправе самостоятельно изменить указанный порядок удовлетворения своих требований.
В соответствии со ст.319 ГК РФ подлежат погашению в четвертую очередь после процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
Условия п.4.7 кредитного договора в части погашения штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссии ранее процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы основного долга противоречат требованиям ст.319 ГК РФ.
Очередность погашения денежного обязательства с учётом требований ст.319 ГПК РФ, установленная п.4.7 кредитного договора будет следующей:
-в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика;
-во вторую- проценты за пользование кредитом;
-в третью- сумма предоставленного кредита;
-в четвертую- штрафы;
-в пятую- проценты за пользование чужими денежными средствами;
-в шестую- комиссии.
Таким образом, указанный выше расчёт задолженности, примененный в нём порядок и механизм расчета, соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.
Возражений относительно факта ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и возникновения кредитной задолженности в заявленном истцом размере ответчиком в суд не представлено.
Оценив расчёт представленный истцом применительно к ст. 319 ГК РФ, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредиту(основному долгу) составляет по состоянию на # года сумму в размере # руб. # коп., а сумма процентов за пользование кредитом составит # руб. # коп.
Разрешая вопрос о законности и обоснованности требования истца о взыскании с ответчика одновременно суммы процентов за пользование чужими денежными средствами и суммы штрафа, суд приходит к следующему.
По условиям п.п.6.1, 6.5 кредитного договора № #08 от # года сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита, на которую, начиная со следующего дня после возникновения просрочки, начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки процентов за пользование кредитом (17,9%) за каждый день просрочки, исходя из фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При каждом факте нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штраф в размере # руб.
Проанализировав исковые требования, расчёт задолженности по кредитному договору, суд установил, что кредитор просит применить две меры ответственности за одно и то же нарушение денежного обязательства, начисляя на задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом проценты за пользование чужими денежными средствами, одновременно взыскивая штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.6 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер.
Учитывая изложенные выше положения закона, суд приходит к выводу о недопущении двойного применения ответственности за нарушение одного обязательства, что является злоупотреблением правом (ч.1 ст.10 ГК РФ), не подлежащим защите. Кредитор вправе применить лишь одну из установленных мер ответственности за нарушение денежного обязательства.
Разрешая вопрос о мере ответственности, подлежащей применению к ответчику за нарушение последним обязательств по договору, суд полагает следующее.
Исходя из положений ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму просроченной задолженности, при этом сумма процентов за пользование чужими денежными средствами пропорциональна сумме просроченной задолженности. Вместе с тем, размер штрафа в соответствии с условиями договора является твердой денежной суммой, подлежащей начислению при каждом факте нарушения заемщиком установленных договоров сроков возврата кредита, независимо от суммы просроченной задолженности.
Учитывая характер установленных договоров видов ответственности за нарушение сроков возврата кредита, исходя из интересов заемщика, суд полагает, что к последнему следует применить меру ответственности в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно расчету задолженности, произведенному истцом с учетом требований ст.319 ГК РФ, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на # года на просроченный основной долг составляет # руб. # коп., а сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты составляет # руб. # коп.
Суд проверив правильность и обоснованность расчётов представленных истцом, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно начисленных сумм, суд полагает данный расчёт обоснованным и верным.
Таким образом, исковые требования ОАО «АК БАРС» БАНК к Бабошкиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ответчика Бабошкиной С.В. в пользу истца ОАО «АК БАРС» БАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере # руб. # коп., из которых: сумма основного долга # руб. # коп.; проценты за пользование кредитом # руб. # коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг # руб. # коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты # руб. # коп.
В части удовлетворения требований о взыскании с ответчика суммы штрафов суд считает необходимым отказать.
Разрешая вопрос о взыскании с Бабошкиной С.В. процентов за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму задолженности равную # рублей # коп., начиная с # года, с учётом дальнейшего погашения суммы основного долга по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.1.2 Договора) размер процентов за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.
Учитывая вышеуказанное обстоятельство, суд полагает, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере заявленных истцом требований.
Истцом ОАО «АК БАРС» БАНК заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб. # коп., уплаченной по платежному поручению № # от # года.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая то, что исковые требования ОАО «АК БАРС» удовлетворены частично, с ответчика Бабошкиной С.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере # руб. # коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Бабошкиной Светлане Владимировне о взыскании суммы кредита, процентов за его использование и процентов за пользование чужими денежными средствами - удовлетворить частично.
Взыскать с Бабошкиной Светланы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № #08 от # года по состоянию на # года в размере # (#) руб. # коп., из которых:
-сумма основного долга в размере # (#) руб. # коп.;
-проценты за пользование кредитом в размере # (#) руб. # коп.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере # (#) руб. # коп.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере # (#) руб. # коп.
Взыскать с Бабошкиной Светланы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисляемый на остаток суммы задолженности по кредиту в размере # (#) рублей # коп., с учётом дальнейшего погашения суммы основного долга, по ставке 17,9 (семнадцать целых девять десятых) % годовых, начиная с # года по день фактического погашения суммы кредита.
В части удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы штрафа в размере # (#) руб. # коп. исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) оставить без удовлетворения.
Взыскать с Бабошкиной Светланы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) судебные расходы по уплате госпошлины соразмерно удовлетворённым исковым требованиям в размере # (#) руб. # коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течении 10 дней с момента составления мотивированного решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.
Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено судом в 08 часов 30 минут # года.
Судья Д.В.Поляков