Решение от 10.03.2011 о взыскании задолженности.

Дело №2-425/11РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

«10» марта 2011 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего: судьи Хиталенко А.Г.,

при секретаре судебного заседания: Максимовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Блинову Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк Москвы обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Блинову А.М., в котором просит:

-взыскать с ответчика # руб., в том числе, сумму основного долга в размере # руб., проценты за пользование кредитом в размере # руб., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере # руб.;

-взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых от суммы кредита, начисление которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с # г.;

-взыскать с ответчика неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисление которой производить по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита, начиная с # г.

Свои требования истец Банк Москвы мотивирует тем, что # г. между истцом и ответчиком Блиновым А.М. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере # руб. сроком возврата # г. по графику, установленному кредитным договором. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Сумма кредита в размере # руб. # коп. была фактически предоставлена ответчику Блинову путем зачисления на счет. Заемщик Блинов систематически нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, что является основанием возникновения у истца права требовать досрочного возврата кредита.

В судебном заседании представитель истца Банка Москвы Мухаматгараев И.М., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить исковые требования.

Ответчик Блинов А.М., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения настоящего дела, либо о рассмотрении дела в его отсутствии не заявлял.

Суд, выслушав мнение представителя истца, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся по делу доказательства, приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

# г. между истцом Банком Москвы и ответчиком Блиновым А.М. с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор №# (далее по тексту-кредитный договор), по условиям которого (с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением №# от # г.) кредитор предоставляет заемщику Блинову А.М. потребительский кредит на неотложные нужды в размере # руб. сроком возврата # г. (п.1.1 договора); процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых (п.1.2 договора); под задолженностью по кредиту понимаются, в том числе, обязательства заемщика по уплате суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки (п.1.3 договора); кредит предоставляет в безналичной форме единовременно путем перечисления суммы кредита на счет заемщика; датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.п.2.1, 2.3 договора); проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, исходя из фактического количества дней пользования кредитом (п.п.3.1, 3.1.1 договора); погашение заемщиком основного долга, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды от # г. (приложение №# к дополнительному соглашению от #), согласно которому:

-в период с # г. по # г. г. заемщиком уплачиваются ежемесячные платежи, включающие в себя половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период;

-начиная с # г. по # г. заемщиком уплачиваются ежемесячные аннуитентные платежи, размер которых составляет # руб. # коп.

при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку Москвы неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения включительно (п.4.1 договора); заемщик обязуется возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом, начисленную неустойку; (п.п.7.1, 7.1.3-7.1.3.3 договора); Банк Москвы имеет право требовать от заемщика в случаях, предусмотренных законодательством, полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки; при предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку не позднее 30 календарных дней (включительно) с даты предъявления банком указанного требования; датой предъявления банком письменного требования считается дата принятия почтовым отделением требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору; при неисполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, задолженность считается просроченной и на нее начисляется неустойка (п.п.7.4, 7.4.2, 6.1 договора).

# г. сумма кредита в размере # руб. была фактически предоставлена заемщику Блинову А.М. путем перечисления на счет, открытый в Ижевском филиале ОАО «Банк Москвы», что подтверждается мемориальным ордером №# от # г., выпиской по счету за период с # г. по # г.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на # г., выписке по счету заемщик Блинов А.М. неоднократно нарушал установленный срок возврата очередной части кредита, а, в дальнейшем, прекратил исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, что предоставляет кредитору право требовать досрочного возврата суммы выданного кредита.

Истцом Банком Москвы заемщику Блинову А.М. было направлено требование о досрочном погашении суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом в течение 7 рабочих дней со дня получения требования заемщиком (исх. №# от # г.). Указанное требование заемщиком было получено # г. Заемщиком указанное требование в установленный срок не было исполнено. Следовательно, заемщик Блинов А.М. в одностороннем порядке отказался от исполнения денежного обязательства, что недопустимо в силу ст.310 ГК РФ.

Следовательно, Банк Москвы вправе требовать от заемщика Блинова А.М. досрочного возврата суммы основного долга по кредиту. Сумма основного долга в полном объеме считается срочной к погашению, просрочка уплаты суммы основного долга влечет начисление неустойки в соответствии с п.4.1 кредитного договора.

Согласно ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Истец Банк Москвы в соответствии с п.3.1, 3.1.1 кредитного договора вправе требовать от заемщика Блинова А.М. уплаты задолженности по процентам за пользование кредитом, а также процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга, до дня возврата суммы основного долга по кредиту.

По условиям п.4.3 кредитного договора если сумма внесенного заемщиком платежа недостаточна для исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед банком в очередности, определяемой банком.

При определении очередности погашения денежного обязательства Банк Москвы обязан учитывать требования ст.319 ГК РФ подлежит погашению в четвертую очередь.

По условиям п.4.1 кредитного договора неустойка подлежит начислению за период с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом до даты ее погашения включительно за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки составляет 0,5% в день.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки, составляющий 0,5% в день (180% годовых) от суммы задолженности, характер нарушения заемщиком денежного обязательства, выразившегося в нарушении установленного срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд находит размер установленной договорной неустойки несоразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и полагает необходимым снизить размер установленной п.4.1 кредитного договора неустойки до ставки рефинансирования Банка России, размер которой на день вынесения настоящего решения в соответствии с Указанием ЦБ РФ составляет 8% годовых.

Проанализировав расчет задолженности, выписку по счету, суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты суммы основного долга по кредиту, задолженности по процентам за пользование кредитом из расчета 8% годовых по состоянию на # г. будет составлять # руб. (#%#/#%=#).

Задолженность заемщика Блинова А.М. по кредитному договору по состоянию на # г. составляет:

-сумма основного долга по кредиту в размере # руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом в размере # руб.;

-неустойка в размере # руб.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Блинова А.М. в пользу истца Банка Москвы.

Проценты за пользование кредитом по условиям п.п.3.1, 3.1.1 кредитного договора начисляются, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату.

На момент рассмотрения дела основной долг по кредитному договору заемщиком Блиновым А.М. не погашен.

Следовательно, проценты по кредитному договору подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере # руб., начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту.

По условиям п.4.1 кредитного договора неустойка подлежит начислению за период с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом до даты ее погашения включительно.

Основной долг по кредиту и задолженность по процентам за пользование кредитом заемщиком Блиновым А.М. не погашены.

Следовательно, неустойка подлежит начислению на остаток задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, подлежащей уплате, из расчета 8% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере # руб. (#+#=#), начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту и уплаты задолженности по процентам за пользование кредитом.

С учетом изложенного, исковые требования Банка Москвы к Блинову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. С заемщика Блинова А.М. в пользу истца Банка Москвы подлежат взысканию по кредитному договору №# от # г.:

-сумма основного долга по кредиту в размере # руб. # коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # руб. # коп.;

-неустойка по состоянию на # г. в размере # руб. # коп.;

-проценты по кредитному договору, подлежащие начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере # руб. # коп., начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту;

-неустойка, подлежащая начислению на остаток задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, подлежащей уплате, из расчета 8% годовых, начисляемая на сумму основного долга по кредиту и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере # руб. # коп., начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту и уплаты задолженности по процентам за пользование кредитом.

В остальной части в удовлетворении иска Банка Москвы к Блинову А.М. в части взыскания неустойки по состоянию на # г., неустойки на будущее время отказать.

Истцом Банком Москвы было заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату государственной пошлины, в размере # руб., уплаченной по платежным поручением №# от # г.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что при распределении между сторонами судебных расходов по правилам ст.333 ГК РФ, принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика Блинова А.М. в пользу истца Банка Москвы подлежат взысканию судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере # руб. # коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Блинову Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Блинова Андрея Михайловича в пользу истца ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» по кредитному договору №# от # г.:

-сумму основного долга по кредиту в размере # (#) руб. # коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на # г. в размере # (#) руб. # коп.;

-неустойку по состоянию на # г. в размере # (#) руб. # коп.;

-проценты по кредитному договору, подлежащие начислению на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета 18% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере # руб. # коп., начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту;

-неустойку, подлежащую начислению на остаток задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, подлежащей уплате, из расчета 8 (Восемь) процентов годовых, начисляемую на сумму основного долга по кредиту и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере # руб. # коп., начиная с # г., по дату фактического возврата суммы основного долга по кредиту и уплаты задолженности по процентам за пользование кредитом.

В остальной части в удовлетворении иска ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Блинову Андрею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания неустойки по состоянию на # г., неустойки на будущее время отказать.

Взыскать с ответчика Блинова Андрея Михайловича в пользу истца ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» судебные расходы в размере # (#) руб. # коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «16» марта 2011 года.

Судья А.Г. Хиталенко