Дело № 2-565/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2011 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Костенковой С.П.,

при секретаре судебного заседания Басовой О.О.,

с участием представителя истца Калинина В.А., действующего на основании доверенности №# от # года (сроком до # года), ответчика Семенова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Семенову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Семенову А.В. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил взыскать с Семенова А.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС»: сумму задолженности по договору займа №# от # года в размере # руб. # коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере # руб. # коп.

Исковые требования мотивированы следующим: # года ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении займа в размере # руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.28 ГПК РФ установлено право ООО «РУСФИНАНС» на обращение в суд по месту жительства Ответчика. К тому же такое право подтверждается положением ст. 47 Конституции РФ.

В судебном заседании представитель истца Калинин В.А., доводы, приведенные в исковом заявлении подтвердил, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Семенов А.В. исковые требования о взыскании задолженности по договору займа признал частично, пояснил, что факт наличия задолженности по основному долгу и процентам за пользование он не оспаривает, но считает, что комиссия с него не должна взыскиваться, сумму штрафов не оспаривает, т.к. действительно в установленные сроки не выплатил долг.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела:

# года ответчик Семенов А.В. (далее – Заемщик) обратился к истцу с заявлением о предоставлении займа (офертой) в размере # руб. # коп., сроком на 24 месяца.

В соответствии с установленными в указанном выше заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ).

Согласно заявления о предоставлении займа в ООО «РУСФИНАНС» от # года, Семенов А.В. с положениями Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №#, действующих на момент получения займа, ознакомлен и полностью согласен, условия предоставления займа принял.

Согласно Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №# (далее – Общие условия), ООО «РУСФИНАНС», зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц под номером # (ООО «РУСФИНАНС»), предоставляет наличные займы физическим лицам на условиях, приведенных в Общих условиях и в прилагаемом заявлении, заполненном Заемщиком.

Акцептовав заявление (оферту) Семенова А.В. ООО «РУСФИНАНС» в силу положений ст.2.1 Общих условий предоставило ответчику заем в размере # руб. # коп., путем безналичного перечисления указанной суммы на личный счет ответчика №#, что подтверждается платежным поручением №# от # года, тем самым, заключив договор займа и присвоив ему №#.

Согласно ст.2.2 Общих условий заем был предоставлен ответчику Семенову А.В. на следующих условиях: процентная ставка для займа сроком погашения 24 месяца – 19,39% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание займа для сроков 24 месяца составляет 1,7% от Суммы Займа.

В соответствии со ст.3.1 Общих условий сумма Займа и проценты, начисляемые на сумму Займа именуемые – Стоимость займа, представляют собой полную сумму задолженности по займу (Задолженность). Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами (Ежемесячные платежи). Все Ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии со ст.3.8, и каждый Ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть Суммы Займа и Стоимости Займа, подлежащую погашению Заемщиком в соответствующем месяце.

Согласно ст.3.2 ежемесячные платежи должны быть получены ООО «РУСФИНАНС» не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей, предоставляемым ООО «РУСФИНАНС» согласно СТ.3.8, Каждый Ежемесячный платеж считается полученным после его зачисления в полном объеме на банковский счет ООО «РУСФИНАНС».

Погашение обязательств Заемщика осуществляется в следующем порядке согласно ст.3.5 Общих условий: 1. платы, подлежащие оплате в соответствии со ст.7; 2. Стоимость Займа, подлежащая оплате как часть просроченного Ежемесячного платежа; 3. Сумма Займа, подлежащая оплате как часть просроченного Ежемесячного платежа; 4. Стоимость Займа, подлежащая оплате как часть Ежемесячного платежа за текущий месяц; и 5. Сумма Займа, подлежащая оплате как часть Ежемесячного платежа за текущий месяц.

В случае нарушения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст.3.2, 3.3, согласно ст.7.2 Общих условий Заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10% процентов от суммы непогашенного в срок Ежемесячного платежа. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению, и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату следующего Ежемесячного платежа.

В нарушение ст.3.2, 3.3 Общих условий и графика платежей, платежи ответчиком в погашение кредита и процентов производились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме. С # года платежи по кредиту ответчиком не производились, # года ответчиком был произведен один платеж в размере # руб. # коп., более платежи не производились, задолженность по договору на момент рассмотрения дела в суде в полном объеме не погашена.

В случае нарушения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст.3.2, 3.3 и ст.7, в соответствии со ст.6.1 ООО «РУСФИНАНС» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения Задолженности. В указанном случае Заемщик выплачивает плату за просроченный платеж «соответствии со ст.7.2 и плату за досрочный возврат Суммы Займа в соответствии со ст.7.3.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются материалами дела, объяснениями сторон.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, то есть # рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, что и имеет место в рассматриваемом случае.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.

В соответствии со ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало.

Согласно ч.1, 3 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст.193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Проанализировав содержание имеющегося в материалах дела заявления о предоставлении займа, Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №#, графика платежей, применяя при толковании условий договора ст.431 ГК РФ, учитывая правила исчисления сроков, установленных ст.190-193 ГК РФ, суд приходит к следующим выводам:

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, # года ответчику был предоставлен займ истцом в размере # руб. # коп. на 24 месяца срок последнего платежа согласно графику платежей # года включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,39% годовых, с уплатой ежемесячных платежей не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей.

Согласно Общих условий, Графика платежей, возврат займа осуществляется ежемесячными равными платежами в размере # руб. # коп., включающими в себя сумму: соответствующую часть суммы займа; проценты за пользование займом начисляемые на сумму займа; соответствующую сумму комиссии за выдачу кредита, составляющую 1,7% от суммы займа и равной # руб.# коп. (#).

Проценты начисляются на непосредственный остаток суммы займа со дня, следующего за днем выдачи займа (то есть зачисления суммы займа на личный счет клиента), и по дату возврата займа (включительно), указанную в графике платежей.

В случае нарушения Заемщиком платежных обязательств ООО «РУСФИНАНС» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения Задолженности. В указанном случае Заемщик выплачивает плату за просроченный платеж – в размере 10% от суммы не погашенного в срок ежемесячного платежа (соответствующая часть суммы займа и проценты за пользование займом начисляемые на сумму займа) и плату за досрочный возврат Суммы Займа – в размере 10% от непогашенного остатка суммы займа указанного в требовании о досрочном погашении задолженности.

Как установлено в судебном заседании, истец по договору займа свои обязательства выполнил, денежные средства ответчику предоставил, однако ответчик погашение займа, уплату процентов по нему и комиссии за обслуживание займа производил с нарушением установленных сторонами сроков ежемесячных платежей, с # года платежи по кредиту ответчиком не производились, # года ответчиком был произведен один платеж в размере # руб., # коп., задолженность по договору в полном объеме не погашена.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по займу и процентов за пользование займом является обоснованным и соответствует условиям договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму.

В соответствии со ст.7.2 Общих условий в случае просрочки исполнения клиентом обязательств, установленных ст.3.2, 3.3 Общих условий, заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10% от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению, и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату следующего ежемесячного платежа.

При определении размера задолженности суд исходит из следующего.

Согласно ст.3.5 Общих условий поступающие по договору займа денежные средства направляются истцом на погашение обязательства Заемщика 15 числа месяца в соответствии с Графиком платежей. Погашение обязательства заемщика осуществляется в следующем порядке: 1. платы, подлежащие оплате в соответствии со ст.7; 2. Стоимость Займа, подлежащая оплате как часть просроченного Ежемесячного платежа; 3. Сумма Займа, подлежащая оплате как часть просроченного Ежемесячного платежа; 4. Стоимость Займа, подлежащая оплате как часть Ежемесячного платежа за текущий месяц; и 5. Сумма Займа, подлежащая оплате как часть Ежемесячного платежа за текущий месяц.

Данная очередность погашения задолженности противоречит положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Стороны договора займа вправе изменить очередность погашения денежного обязательства, предусмотренную ст.319 ГК РФ платежей в счет погашения денежного обязательства.

Неустойка (плата за просроченный платеж), комиссия за обслуживание займа, предусмотренные договором займа и не указанные в ст.319 ГК РФ, подлежат погашению в четвертую и пятую очередь соответственно после издержек кредитора по получению исполнения, процентов за пользование займом и суммы основного долга.

Согласно ч.2 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Условие договора займа, заключенного между сторонами, в части погашения неустойки (платы за просроченный платеж), комиссии за обслуживание займа ранее погашения издержек кредитора по получению исполнения, процентов за пользование займом, суммы основного долга по договору займа противоречит требованиям ст.168 ГК РФ.

Следовательно, ежемесячная комиссия и суммы штрафных санкций должны погашаться после уплаты процентов и основного долга.

По состоянию на # года (на дату внесения ответчиком суммы в размере # руб. в погашение задолженности по кредиту) просроченная задолженность ответчика составляла # руб., в том числе: # руб. – сумма основного долга, # руб. – сумма процентов за пользование кредитом; # руб. – сумма комиссии, # руб. – сумма штрафов. В нарушение требований ст.319 ГК РФ следует произвести следующим образом: # руб. – сумма просроченного основного долга, # руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом; # руб. – сумма штрафов, # руб. – сумма просроченной комиссии.

Согласно расчета предоставленного истцом, общий долг ответчика Семенова А.В. по состоянию на # года составляет # руб., в том числе: просроченный основной долг – # руб.; просроченные проценты – # руб.; размер текущего долга по займу – # руб.; срочные проценты на сумму текущего долга – # руб.; долг по уплате комиссии – # руб.; сумма штрафа за просрочку – # руб.

С учетом того, что сумма в размере # руб., поступившая от ответчика # года зачтена судом в погашение суммы основного долга, а не комиссии, как было рассчитано истцом, общий долг ответчика по состоянию на # года составит # руб., в том числе: основной долг – # руб.; проценты – # руб.; долг по уплате комиссии – # руб.; сумма штрафа за просрочку – # руб.

Сумму штрафа ответчик Семенов А.В. не оспаривает, оснований для снижения его в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, следовательно, в этой части исковые требования ООО «РУСФИНАНС» подлежат полному удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму штрафов в размере – # руб.

Задолженность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа истец просит взыскать в сумме # руб.

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика комиссии в сумме # руб. # коп. не основаны на законе и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов(займов), регулируются нормами Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

Из положений п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Следовательно, кредитор вправе требовать от заемщика Семенова А.В. возврата предоставленного займа и уплаты процентов за пользование займом. Действующим законодательством на предусмотрено право кредитора требовать от заемщика-физического лица уплаты комиссии за обслуживание кредита.

Предоставление займа и совершение необходимых действий по его обслуживанию являются обязанностью займодавца, которую он исполняет в связи с предоставлением заемщику-физическому лицу займа. Заемщик в силу действующего законодательства не обязан возмещать кредитору расходы, понесенные им в связи с исполнением возложенной на кредитора обязанности по предоставлению заемщику суммы займа, поскольку возмездность предоставления займа предполагает установление в договоре займа процентов за пользование займом.

Следовательно, кредитор не вправе возлагать на заемщика Семенова А.В. обязанность уплачивать комиссию за обслуживание кредита.

Таким образом, условия заключенного между сторонами договора займа, возлагающие на заемщика Семенова А.В. обязанность уплаты комиссии за обслуживание займа, противоречат ст.ч.1 ст.807, ч.1 ст.168 ГК РФ являются ничтожными.

В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, исковые требования истца ООО «РУСФИНАНС» к ответчику Семенову А.В. о взыскании задолженности договору займа подлежат частичному удовлетворению, с ответчика Семенова А.В, в пользу истца ООО «РУСФИНАНС» подлежит взысканию сумма в размере # руб. # коп., в том числе: сумма основного долга по займу – # руб. # коп.; проценты за пользование займом – # руб. # коп.; сумма штрафа за просроченные платежи – # руб. # коп. Исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание займа удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о пропуске ответчиком срока давности в соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Семенова А.В. следует взыскать в пользу истца ООО «РУСФИНАНС» уплаченную последним государственную пошлину, пропорционально удовлетворенным требования в размере # руб. # коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Семенову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Семенова Алексея Владимировича в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» задолженность по договору займа №# от # года, в общей сумме # (#) рулей # копеек, в том числе: основной долг – # (#) рубля # копейки; проценты – # (#) рублей # копеек; сумма штрафа за просрочку – # (#) рублей # копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Семенова Алексея Владимировича в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» в возмещение расходов по госпошлине # (одна тысяча триста) рублей # копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г.Ижевска) в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено # года.

Судья С.П. Костенкова