РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2011 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего: судьи Хохлова И.Н.,

при секретаре судебного заседания Ивановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Стрижевой Зинаиде Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в Устиновский районный суд г.Ижевска с исковым заявлением к ответчику Стрижевой З.Г. с требованием о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №# от # года в размере # рублей, в том числе: # руб. – основной долг; # руб. – проценты; # руб. – неустойка; # – комиссия за обслуживания счета; # руб. – расходы по оплате государственной пошлины. Свои требования мотивирует тем, что # года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, во исполнение которого истцом был выдан ответчику кредит на сумму # рублей. В соответствии с условиями договора сумма кредитования составила # рублей, проценты за пользование кредитом #% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере # рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредита. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Определением суда от # г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Морган энд Стаут».

Определением суда от # г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Столичное коллекторское агентство».

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», представитель 3-го лица ООО «Столичное коллекторское агентство» в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителей.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Стрижева З.Г., представитель 3-го лица ООО «Морган энд Стаут» в судебное заседание не явились, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, доказательств уважительности причин неявки не представили.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Стрижевой З.Г. и 3-его лица представителя ООО «Морган энд Стаут».

В судебном заседании # года ответчик представила суду возражения против исковых требований, согласно которым кредитный договор с ОАО «Альфа-Банк» оформлялся на ООО «Радость», директором которого являлась ответчик. От ответственности Стрижева З.Г. не уклонялась. Кроме того, ответчик указывает на истечение срока исковой давности, полагает, что срок истек # года.

Аналогичные доводы содержатся в возражениях на исковое заявление от # года.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд полагает установленными следующие обстоятельства.

ОАО «Альфа-Банк» является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ серии # №#, Уставом ООО «Альфа-Банк».

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ОАО «Альфа-Банк» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией №# от # г.

# года ответчиком Стрижевой З.Г. подано в Банк заявление на получение персонального кредита в размере # рублей на срок # месяцев под #% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере # рублей, дата осуществления первого платежа – # года.

Согласно уведомлению о предоставлении Персонального кредита, # года ответчик ознакомлена с тем, что Банк принимает предложение о заключении соглашения о кредитовании на следующих условиях: сумма кредита – # рублей на срок # месяцев с установлением процентной ставки #% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет # рублей.

Согласно графику погашения кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от # года, подписанного истцом, ответчик Стрижева З.Г. заключила соглашение №# от # года на сумму кредита в размере # рублей на срок # месяцев с установлением процентной ставки #% годовых. Датой погашения кредита установлено # года. Сумма ежемесячного платежа вносится в соответствии с графиком погашения на дату платежа и составляет # рублей.

В соответствии с п.4 графы «заявления» в анкете-заявлении Стрижева З.Г., которая подписала анкету-заявление, ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Согласно п.1.4. общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) следует, что датой предоставления клиенту кредита будет являться дата списания суммы кредита с ссудного счета клиента и зачисления ее на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями, указанными в графике погашения (п.2.5.).Согласно п.1.7. общих условий проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Согласно п.1.8. общих условий предоставления персонального кредита следует, что проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равными 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка. В случае нарушения графика погашения в части уплаты суммы основного долга по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от сумы несвоевременного погашения суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка зачисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка (п. 4.1). В случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка зачисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п. 4.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, совершены действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Выпиской по счету №# за период с # г. по # г. подтвержден факт зачисления на указанный счет суммы кредита в размере # руб.

Поскольку направленное ответчиком истцу заявление содержит сведения о сумме, сроке, условиях получения им кредита, суд соглашается с истцом о том, что указанное заявление является офертой и приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Стрижева З.Г. неоднократно нарушала сроки возврата очередных частей кредита. # года ответчиком внесен первоначальный платеж в размере # рублей, # года ответчиком внесена сумма в размере # рублей, более поступлений денежных средств по ее счету не было. Неоднократное нарушение заемщиком сроков, установленных для возврата очередных частей основного долга и процентов по кредиту влечет возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

В материалах гражданского дела имеются выписки по счету Стрижевой З.Г.: за период с # года по # год (со счета выдано # руб., внесено на счет первым платежом # руб.); с # года по # года (всего расходов # руб., всего поступлений # руб.); с # года по # год (операций по счету не было); с # года по # год (операций по счету не было);с # пор # (операций по счету не было), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязанностей по кредитному договору.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Оценивая расчет истца, суд приходит к выводу о его несоответствии положениям ст.319 ГК РФ. Ответчик внесла платеж # года в размере # рублей, более поступлений денежных средств по ее счету не было. Внесенные ответчиком денежные средства в погашение кредита суммы подлежат зачислению в следующем порядке:

Исходя из достигнутого сторонами при заключении договора условия о предоставлении кредита на 60 месяцев и графика платежей, у ответчика существовала обязанность по полному погашению суммы полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом заявлены требования о взыскании основного долга и процентов, расходов по уплате государственной пошлины. Иных исковых требований не заявлено.

С учетом изложенного выше задолженность ответчика по состоянию на # года составляет # руб., из которых: # руб. – сумма основного долга; # руб. – проценты за пользование кредитом.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно Графику погашения кредита установлены даты и общие суммы сумма ежемесячных платежей по кредиту с условием погашения задолженности равными частями. Из представленных суду доказательств следует, что ответчик Стрижева З.Г. произвела оплату по кредиту # года в размере # руб. и последний платеж произведен # года на сумму # руб. Указанными платежами полностью оплачено # платежей по кредиту (№ платежей с # по # согласно графику погашения кредита), шестой платеж (№# согласно графику погашения кредита) оплачен частично в сумме # руб. в порядке ст.319 ГК РФ в счет уплаты процентов. Срок, до которого ответчик должна была внести шестой платеж, установлен графиком по # года. Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление истцом ОАО «Альфа-Банк» направлено в суд почтой # года и поступило в суд согласно входящему штампу # г., т.е. до истечения срока по # платежу, и, следовательно, срок исковой давности не истек.

В связи с изложенным, доводы ответчика Стрижевой З.Г.об истечении срока исковой давности отклоняются судом как несостоятельные.

Представленные ответчиком копии постановления о прекращении исполнительного производства №# от # года; постановления о наложении ареста на имущество от # года; постановления о запрете на снятие с учета, изменения регистрационных данных, проведение государственного технического осмотра автотранспортных средств от # года; письма №# от # года; досудебной претензии №# от # года; требования №#; уведомления о начале судебного разбирательства от # года; требования о погашении просроченной задолженности №# от # года; расходного кассового ордера №# от # года; требования об оплате долга от # года, не опровергают установленных по делу обстоятельств.

Согласно установочной части постановления о прекращении исполнительного производства №# от # года оно прекращено в связи с отменой судебного приказа судом, вынесшим его, в связи с чем, правового значения при рассмотрении настоящего дела оно не имеет.

Постановление о наложении ареста на имущество от # года, как и постановление о запрете на снятие с учета, изменения регистрационных данных, проведение государственного технического осмотра автотранспортных средств от # года вынесены в отношении должника Глухова А.В., в связи с чем, не имеют отношения к рассматриваемому делу.

Досудебная претензия №# от # года; требование №#; уведомление о начале судебного разбирательства от # года не являются доказательством предъявления иска ненадлежащим истцом в силу того, что привлеченные к участию в деле третьи лица ООО «Морган энд Стаут» и ООО «Столичное коллекторское агентство», обращавшиеся к Стрижевой З.Г. с аналогичными требованиями в более поздний срок: №# от # года и от # г. не оспаривали право ОАО «Альфа-Банк» на предъявление в суд требования к Стрижевой З.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №# от # года.

Доказательств того, что кредит оформлялся на ООО «Радость», а не на Стрижеву З.Г. суду не представлено и из имеющихся материалов дела судом не усматривается, в связи с чем, указанный довод ответчика отвергается судом как несостоятельный.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С учетом частичного удовлетворения судом исковых требований с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере # рублей # копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Стрижевой Зинаиде Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Стрижевой Зинаиды Григорьевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № # от # года по состоянию на # года:

- сумму основного долга в размере # руб.# коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере # руб.# коп.

Взыскать с Стрижевой Зинаиды Григорьевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере # руб.# коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено # года.

Судья И.Н.Хохлов