№ 2-1709/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 сентября 2011 года г. Ижевск Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе председательствующего – судьи Ступак Ю.А., единолично, с участием представителя истца – Медведева А.И., действующего по доверенности № # от # года сроком по # года, ответчика – Сергеева Е.С., при секретаре – Гараевой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Сергееву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указывая, что между истцом и ответчиком # года был заключен кредитный договор № # на сумму # рублей со сроком возврата # года по графику, установленному кредитным договором. Процентная ставка по кредиту установлена в размере # % годовых. Проценты по кредиту рассчитываются за фактическое время пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366 дней соответственно). Согласно пункту 4.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере # % от суммы просроченной задолженности в день. Сумма кредита # года была зачислена на личный счет ответчика. Заемщик нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей кредита. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере # рублей, в том числе # рублей - сумма основного долга, # рублей - начисленные проценты, # рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты; а также проценты за пользование кредитом из расчета # % годовых от суммы кредита, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; неустойку из расчета # % в день от просроченной суммы долга, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита; расходы по госпошлине в размере # рублей. В судебном заседании представитель истца – Медведев А.И., действующий по доверенности, исковые требования и изложенные в исковом заявлении доводы поддерживает Ответчик Сергеев Е.С. исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору от # года, процентов за пользование кредитом, взыскания процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательств по кредиту признает в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны. Размер неустойки просит снизить. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Учитывая, что признание иска совершено добровольно, без принуждения, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд в силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, полагает возможным принять признание иска. При определении размера основного долга по кредитному договору суд принимает за основу расчет истца, полагая его правильным. При определении размера задолженности по процентам за пользование кредитом суд исходит из следующего. Согласно п. 4.3 договора от # года в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по настоящему договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: 1/ возмещение операционных и других банковских расходов, уплата комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором; 2/ уплата просроченных процентов за пользование кредитом; 3/ уплата процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; 4/ погашение просроченной задолженности по основному долгу; 5/ погашение срочной задолженности по основному долгу. Данная очередность погашения задолженности противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Следовательно, неустойка за просрочку возврата кредита и просрочку уплаты процентов погашается после уплаты процентов и основного долга. Данная позиция суда основана на положении п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга. Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчику предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды. Соответственно, на правоотношения истца и ответчика распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. В соответствии с п. 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. ст. 168, 166 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна независимо от признания ее таковой судом. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. С учетом изложенного п. 4.3 договора от # года, устанавливающий иную, не соответствующую требованиям ст. 319 ГК РФ очередность погашения задолженности (при сумме внесенного заемщиком платежа, недостаточного для исполнения обязательств заемщика по договору), является недействительным и не может быть применен. При определении размера задолженности поступавшие от ответчика платежи необходимо зачесть первоначально в погашение процентов по кредиту, основного долга, а затем – неустойки. Согласно расчету истца по состоянию на # года проценты за пользование кредитом составляют # рублей. Как видно из выписки по лицевому счету вклада за период с # года по # года, расчета задолженности, истцом в погашение штрафов # года зачислено # рублей. Однако, поскольку на указанную дату согласно справке о задолженности была просрочка по процентам по договору и основному долгу, указанная сумма подлежит зачету в уплату процентов по договору. Соответственно, задолженность по процентам по договору составляет # рублей (#), в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Неустойка за нарушение сроков уплаты составляет согласно расчету истца # рублей. Однако, в связи с зачетом судом в уплату процентов по договору платежа в размере # рублей, зачисленного ранее истцом в счет погашения штрафов, размер неустойки за нарушение сроков уплаты подлежит увеличению на # рублей и составляет # рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), то есть определенную договором денежную сумму. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере # % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее # рублей за каждый факт образования просроченной задолженности, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. При определении размера неустойки суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, полагая, что подлежащая уплате неустойка, определенная договором (#% за каждый день просрочки, что составляет # % годовых) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и снизить размер неустойки до ставки рефинансирования Банка России, размер которой на день вынесения решения в соответствии с Указанием Банка России N 2618-У от 29.04.2011 года составляет 8,25 % годовых. Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты в размере # рублей. С учетом снижения размера сумма неустойки по состоянию на # года составляет # рублей. Таким образом, в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ имеются основания для вынесения решения об удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере # рублей, взыскания процентов за пользование кредитом из расчета # % годовых от суммы кредита, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита. Общая задолженность по кредитному договору от # года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет # рублей, в том числе # рублей – сумма основного долга, # рублей – проценты за пользование кредитом, # рублей ? сумма неустойки за нарушение сроков уплаты. Размер неустойки за нарушение сроков уплаты с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита подлежит взысканию в размере # % годовых от суммы просроченной задолженности. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину в размере # рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 338, 173, 98 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала ОАО «Банка Москвы» к Сергееву Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с Сергеева Евгения Сергеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала # рублей, в том числе # рублей – сумма основного долга, # рублей – проценты за пользование кредитом, # рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты, # рублей – в возмещение расходов по госпошлине. Взыскать с Сергеева Евгения Сергеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала проценты за пользование кредитом из расчета #% годовых от суммы долга # рублей, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита. Взыскать с Сергеева Евгения Сергеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ижевского филиала неустойку за нарушение сроков уплаты в размере #% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с # года по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено # года. Судья – Ю. А. Ступак