Дело №2-2178/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2011 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Любимовой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бересневу Борису Юрьевичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Бересневу Б.Ю. (далее по тексту – ответчик) о взыскании денежных средств, которым просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №# от # года в размере # руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере # руб. Требования мотивирует тем, что # года между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №#. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере # руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карте в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила # руб., проценты за пользование кредитом – #% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее # числа каждого месяца в размере не менее # руб. Количество раз использования представленного кредита не ограничивалась. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика перед истцом составляет # руб., из которых: просроченный основной долг – # руб.; начисленные проценты – # руб.; комиссия за обслуживание счета – # руб.; штрафы и неустойки – # руб.; несанкционированный перерасход – # руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Береснев Б.Ю., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения гражданского дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ серии # №#, Уставом ООО «АЛЬФА-БАНК».

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ОАО «АЛЬФА-БАНК» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией №# от # г.

# года ответчиком Бересневым Б.Ю. подано в Банк заявление на получение кредитной карты.

Согласно уведомлению №# об индивидуальных условиях кредитования от # года, ответчик ознакомлен с тем, что Банк принимает предложение о заключении соглашения о кредитовании с установленным лимитом кредитования, за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», клиент уплачивает банку проценты в размере #% годовых. День начала платежного периода – # число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.7 графы «заявления» в анкете-заявлении Береснев Б.Ю., который подписал анкету-заявление, ознакомлен и согласен с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК»(с приложениями) и с тарифами.

В соответствии с п.2.1. Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия) счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о кредитовании клиента на условиях, изложенных в соглашении о кредитовании. В соответствии с п.3.1. банк выдает клиенту кредитную карту, категории указанной в оформленной клиентом анкете-заявлении и при принятии банком решения о кредитовании клиента на условиях, изложенных в соглашении о кредитовании. Согласно п.3.4. обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и тарифами банка. В соответствии с п.4.2.-4.4. для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата зачисления кредита на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под основным долгом понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основанному долгу и начисленным процентам, а также неустойкам (штрафам) начисленным в соответствии с Общим условиями кредитования. В соответствии с п.4.6.за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования либо в уведомлении об изменении условий кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно)на сумму задолженности клиента по полученного им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год понимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные проценты уплачиваются клиентом одновременно с уплатой минимального платежа. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата зачисления суммы в размере задолженности по кредиту со счета кредитной карты на счет банка. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка. В соответствии с п.7.1.-7.2. в случае нарушения сроков погашения минимального платежа или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7. Общих условий кредитования. В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п.5.9. Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре банковского обслуживания. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу по состоянию на начало каждого календарного дня. Начисление и уплата неустойки производится за фактическое количество дней образования просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику Бересневу Б.Ю. в размере # руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Береснев Б.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на # года составляет # руб.

В соответствии с ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п.1-4 ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.

В соответствии со ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало.

Согласно ч.1, 3 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со ст.193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В ходе рассмотрения дела установлено, что # года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Береснев Б.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику Бересневу Б.Ю. в размере # руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили #% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее # числа каждого месяца в размере не менее # руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничено.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумм по кредитному договору в полном объеме, ответчиком Бересневым Б.Ю. в судебное заседание не предоставлено.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая вопрос о сумме задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствовался составленным истцом расчетом суммы задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в нём порядок и механизм расчёта задолженности полностью соответствуют условиям кредитного договора.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере # руб., а именно просроченный основной долг – # руб.; начисленные проценты – # руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку (штрафы и неустойки) в размере # руб., которые по своей сути являются мерой гражданско-правовой ответственности за просрочку денежного обязательства, т.е. неустойкой. Суд вправе на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст.333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Из изложенного следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Учитывая, что размер неустойки, которую просит взыскать истец, настолько значителен, что, по мнению суда, противоречит ее компенсационной правовой природе, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки до # рублей.

Суд считает указанную сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору и достаточным для компенсации причиненных истцу убытков.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере # руб., из которых: просроченный основной долг – # руб.; начисленные проценты – # руб.; неустойка – # руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере # руб., что подтверждается платежным поручением №# от # года.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд полагает необходимым взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере # руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бересневу Борису Юрьевичу о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Береснева Бориса Юрьевича в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №# от # года, по состоянию на # года, в общей сумме # руб., из которых: сумма основного долга – # руб.; проценты – # # руб.; неустойка – # руб.

Взыскать с Береснева Бориса Юрьевича в пользу в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере # руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Соснин