дело № 2-1287-11 г.

г.Усть-Лабинск                                                                        09 ноября 2011 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Слесаренко А.Д.,

ответчицы Гридасовой Н.Н.,

при секретаре Глебовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № к Гридасовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № обратился в суд с иском к Гридасовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 864853 рубля 44 коп. и судебных расходов в сумме 11848 рублей 53 коп.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Гридасова Н.Н. обратилась в Банк ВТБ 24 (далее - Банк или Истец) с анкетой-заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование» в соответствии с которым просила Банк предоставить кредит в сумме 750000 руб. сроком на 60 месяцев, открыть на банковский счет в валюте кредита и выпустить банковскую карту VISA Е1есtгоп InstаntIssue. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №, состоящий из Согласия на кредит, подписанного Заемщиком и Банком, и Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила), в совокупности составляющих кредитный договор. Одновременно с заключением договора Заемщиком была получена платежная банковская карта VISA Е1есtгоп InstаntIssue. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику в день заключения Кредитного договора кредит в сумме 530 000 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 22 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в срок, предусмотренные Кредитным договором (п.3.1.1., 4.1.1. Правил). Согласно п.2.4., 2.7. Правил уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в платежную дату, указанную в Кредитном договоре, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями договора, и является аннуитетным. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к Кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего месяца) составил 14775 руб. 22 коп., в последний месяц 15476 руб. 85 коп. и подлежал уплате в установленную в графике дату платежа. Согласно 2.7. Правил первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, и является равным 14775 руб. 22 коп. В соответствии со ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст.310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств, принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности. Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. При заключении кредитного договора в Разделе 1 Согласия на кредит сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Ответчик систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору составила 1714822 руб. 46 коп., из которых: 530000 руб. - остаток ссудной задолженности, 240412 руб. 44 коп. - задолженность по плановым процентам, 560594 руб. 71 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 383815 руб. 31 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Однако, учитывая принцип соразмерности, истцом принято решение о снижении начисленных штрафных санкций (пени) на 90 %. С учетом этого просил взыскать с ответчика 864853 руб. 44 коп., из которых: 530000 руб. - остаток ссудной задолженности, 240412 руб. 44 коп. - задолженность по плановым процентам, 56059 руб. 47 коп. - задолженность по пени по просроченным процентам, 38381 руб. 53 коп. - задолженности по пени по просроченному долгу.

Представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчица Гридасова Н.Н. в судебном заседании иск признала.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящим из Согласия на кредит и Правил потребительского кредитования, Гридасовой Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» был предоставлен кредит в сумме 530000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ

Согласно графику погашения кредита к кредитному договору ответчик должен ежемесячно, до 29 числа текущего месяца возвращать истцу часть основного долга и проценты согласно графику: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9903 рубля 01 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14775 рублей 22 коп. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15476 рублей 85 коп.

В соответствии с п.2.4., 2.7. Правил уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в платежную дату, указанную в кредитном договоре, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного договора, и является аннуитетным.

Однако, как следует из материалов дела, Заемщиком Гридасовой Н.Н. неоднократно допускалась просрочка по оплате процентов и основного долга.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.2.3. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств в срок возвращать кредит и (или) уплачивать начисленные на него проценты, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы суммы займа и причитающихся процентов являются обоснованными.

При взыскании долга по кредитному договору суд признает достоверным и правильным расчет истца суммы задолженности, согласно которому сумма основного долга по кредиту составляет 530000 руб., сумма начисленных процентов составляет 240412 руб. 44 коп.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.2.8. кредитного договора Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в порядке, установленном ст.2.10. кредитного договора.

При заключении Кредитного договора в разделе 1 Согласия на кредит в ЗАО «Банк ВТБ 24» сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым неустойка (пени) за просрочку обязательств по кредиту установлена в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки основано на условиях договора.

Согласно расчету истца задолженность по пени по просроченным процентам составила 560594 руб. 71 коп., задолженность по пени по просроченному долгу составила 383815 руб. 31 коп.

В тоже время, истцом принято решение о снижении размера штрафных санкций (пени) на 90 % ввиду несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Согласно расчету истца с учетом уменьшения размера штрафных санкций сумма задолженности по пени составляет 56059 руб. 47 коп. и сумма задолженности по пени по просроченному долгу составляет 38381 руб. 53 коп.

С учетом данных обстоятельств суд считает необходимым взыскать с ответчицы задолженность по пени в размере 94441 рубль, в том числе: сумму задолженности по пени в размере 56059 руб. 47 коп., сумму задолженности по пени по просроченному долгу в размере 38381 руб. 53 коп.,

На основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчицы следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 11848 руб. 53 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Иск закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № к Гридасовой Н.Н. - удовлетворить.

Взыскать с Гридасовой Н.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» - 876701 (восемьсот семьдесят шесть тысяч семьсот один) рубль 97 копеек, в том числе: оставшуюся сумму займа - в размере 530000 рублей, проценты - в размере 240412 рублей 44 копейки, неустойку (пени) - в размере 94441 рубль и судебные расходы в размере 11848 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.

Председательствующий