дело № 2-1561-11 г.

г.Усть-Лабинск                                                                                             22 декабря 2011 года

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                                                                                    Слесаренко А.Д.,

с участием ответчика Малютина А.Н.,

при секретаре                                                                                                      Глебовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № 2351 к Малютин А.Н. о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № 2351 обратилось в суд с иском к Малютин А.Н. о расторжении кредитного договора, о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) и Малютин А.Н. был заключен кредитный договор №-КРНФ/07-И (далее - кредитный договор), согласно которому заемщику была предоставлена денежная сумма в размере 960 000 руб. под 13,5 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой указанных жилого дома и земельного участка. Права залогодержателя по кредитному договору, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ЗАО «Банк ВТБ 24» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ №) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в установленном размере, однако начиная с февраля 2010 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов заемщиком производятся несвоевременно и не в полном объеме, а с июня 2011 г. не производятся вообще. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 985 741,87 руб., в том числе: 866 732,38 руб. - задолженность по кредиту; 88 803,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 23 124,78 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 7 081,58 руб. - пени по просроченному долгу. В связи с существенными нарушениями договора на основании п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договора, взыскать сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество, определив первоначальную продажную стоимость в размере залоговой, равной 1 131 000 рублей. При этом представитель ЗАО «Банк ВТБ 24» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Малютин А.Н. в судебном заседании исковые требования признал, не возражал, чтобы суд определил начальную продажную стоимость в размере 1 131 000 рублей, в том числе: жилой дом - 332 659 руб., земельный участок - 798 341 руб.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с кредитным договором №-КРНФ/07-И от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческим Банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) Малютин А.Н. был предоставлен кредит в размере 960 000 руб. под 13,5 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п.п.1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог в силу закона (ипотека) жилого дома земельного участка.

ДД.ММ.ГГГГ Малютин А.Н. был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных средств. Государственная регистрация данного договорапроизведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю за номером №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю первоначальному залогодержателю - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).

В соответствии со ст.47, 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) передало на основании договора купли-продажи закладной от 19.02.2008 г. № 35 права на закладную закрытому акционерному обществу «Банк ВТБ 24», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО). Тем самым все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, перешли к ЗАО «Банк ВТБ 24».

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты пользования кредитом в порядке, установленном договором.

Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата процентов по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно положениям пункта 4.4.1 этого же договора наличие просрочки при осуществлении очередного ежемесячного платежа более 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев являются основанием для досрочного истребования кредита.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора Малютин А.Н. начиная с февраля 2010 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов производил несвоевременно и не в полном объеме, а с июня 2011 г. перестал вносить ежемесячные платежи.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора ЗАО «Банк ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ направлял Малютин А.Н. требование о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал досрочно погасить кредит и причитающиеся проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ При этом в уведомлении указано о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ

Однако письменное требование банка о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, предусмотренное п.4.4.1 кредитного договора, ответчиком не выполнено.

Суд считает достоверным и правильным расчета истца суммы долга по кредиту, согласно которому сумма остатка неисполненных обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 985 741 руб. 87 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 866732 руб. 38 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 88803 руб. 13 коп., а также неустойка (пени) в размере 30206 руб. 36 коп.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика оставшейся суммы займа в размере 866732 руб. 38 коп. и процентов в размере 88803 руб. 13 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора (п.5.2, 5.3) сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым неустойка (пени) за просрочку обязательств по кредиту установлена в размере 0,2 % в день от суммы неисполненных обязательств.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 30 206 руб. 36 коп. основано на условиях договора. Поэтому данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности и о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Однако по истечении 30 дней ответа истцом получено не было. Тем самым истцом соблюден досудебный порядок урегулирования споров, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Нарушение ответчиком условий п.п.4.4.1 и 4.4.3 кредитного договора и условий п.п.5.1 и 7.1. закладной, являются в соответствии с вышеназванной статьей Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

На основании ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Как следует из закладной, стоимость жилого дома и земельного участка была определена в размере 1131000 рублей, в том числе: жилой дом - 332659 руб., земельный участок - 798341 руб. Оценка проведена ФГУП КК «Краевая техническая инвентаризация». (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ)

Учитывая, что стороны пришли к соглашению о начальной продажной цене, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость исходя из оценки недвижимого имущества, указанной в закладной: жилого дома - в размере 332 659 руб., земельного участка - в размере 798341 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 13057 руб. 42 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Иск закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № 2351 к Малютин А.Н. - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Малютин А.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Краснодарского филиала № 2351 - 998799 (девятьсот девяносто восемь тысяч семьсот девяносто девять) рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 985741 рублей 87 копеек и судебные расходы в размере 13057 рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на жилой дом литер А, а, общей площадью № кв.м. и земельный участок площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, расположенные по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1131000 (один миллион сто тридцать одна тысяча) рублей, в том числе: цена жилого дома - 332659 (триста тридцать две тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей, цена земельного участка - 798341 (семьсот девяносто восемь тысяч триста сорок один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через районный суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий