17 мая 2011 года              город Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующий судья Высочин О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кудряшовой Т.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1416/2011 по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Сибконтакт» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Задирякину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

Установил:

В обоснование представитель истца указал, что ОАО КБ «Сибконтакт» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В ходе конкурсного производства было установлено, что **.**.**** года между ОАО КБ «Сибконтакт» и Задирякиным А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого предоставлено * рублей, сроком до **.**.**** года. Обеспечением обязательств по кредитному договору определен залог имущественных прав, по которому передано право требования по договору банковского вклада. На **.**.**** года ссудная задолженность Задирякина А.В. составила * рублей. Просит взыскать с Задирякина А.В. задолженность по кредитному договору в размере * рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - право требования по вкладу по договору банковского вклада ** от **.**.****.

В представленных ходатайствах ответчик просил освободить его от уплаты процентов по кредиту на основании статей 406, 408 ГК РФ, снизить размер неустойки в 20 раз.

В судебное заседание стороны не явились, извещены, представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствие, ответчик о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал по заявленному иску, указал, что между банком и Задирякиным А.В. в ноябре 2008 года состоялось соглашение о зачете встречных обязательств, просит в иске отказать.

Выслушав пояснения, исследовав доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По условиям кредитного договора **-П от **.**.**** года, заключенного между ОАО КБ «Сибконтакт» и Задирякиным А.В. заемщику предоставлен кредит в сумме * рублей, под 18 % годовых, сроком по **.**.**** года, проценты выплачиваются ежемесячно, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, связанных со своевременной уплатой процентов за пользование кредитом, равно как со своевременным возвратом полученного кредита, заемщик обязуется оплатить банку неустойку в размере 0,2 % от суммы несвоевременно исполненного обязательства за каждый день просрочки, кредит предоставлен под залог имущественных прав, согласно договора залога имущественных прав **-з от **.**.**** года с Задирякиным А.В. Факт получения денег по договору Задирякиным А.В. подтвержден ордером-распоряжением от **.**.**** года на сумму * рублей.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования)

В соответствии со статьей 54 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права.

Из договора залога имущественных прав **-п от **.**.**** года между ОАО КБ «Сибконтакт» и Задирякиным А.В. следует, что он обеспечивает обязательства по кредитному догвору **-п от **.**.**** года, в сумме * рублей, со сроком погашения предметом залога являются имущество в виде прав требования залогодателя к банку по договору банковского вклада ** от **.**.****, заключенному с ОАО КБ «Сибконтакт».

Из представленного договора ** банковского вклада «Юбилейный 15 лет вместе» от **.**.**** ОАО КБ «Сибконтакт» принял от Задирякина А.В. сумму вклада в размере * рублей на срок ** месяцев под 12,5 % годовых. Из дополнительного соглашения к договору банковского вклада «Юбилейный 15 лет вместе» ** от **.**.**** от **.**.**** года Задирякин А.В. поручил ОАО КБ «Сибконтакт» списывать в безакцептном порядке без дополнительных распоряжений денежные средства, находящиеся на счете по вкладу клиента в счет погашения основанного долга, суммы процентов и неустойки, в счет погашения кредита по кредитному договору **-П от **.**.**** года.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных выписок по лицевому счету Задирякину А.В. следует, что на **.**.**** года задолженность Задирякина А.В. по кредитному договору составила * рубля. Из представленного расчета следует, что ответчику за период просрочки с **.**.**** года по **.**.**** года начислены проценты в сумме * рублей, рассчитана неустойка за период просрочки с **.**.**** года по **.**.**** года по основному долгу * рублей, по просроченным процентам за период с **.**.**** года по **.**.**** года. Представленный расчет судом проверен, ответчик возражений по расчету не заявлял.

Ссылка ответчика на положения статей 401, 404, 406, 408 ГК РФ необоснованна, ответчик не представил суду доказательств того, что он в добровольном порядке принимал меры к погашению возникшей задолженности.

Суд находит необоснованными доводы ответчика на длительность не предъявления требований истцом, закон не содержит ограничений для предъявления требований какими-либо сроками, ответчик не лишен был возможности погасить задолженность перед банком, в установленный срок, в том числе путем внесения на депозит нотариуса, а также не погасил долг после предъявления иска.

Суд находит необоснованной ссылку ответчика на прекращение обязательств вследствие признания ОАО КБ «Сибконтакт» банкротом, положения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» таких последствий признания кредитной организации несостоятельной не содержат.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств; до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается: совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований; прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Согласно приказа Банка России от 19.11.2008 N ОД-864 у кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий Банк "Сибконтакт" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Из решения Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 19 января 2009 года следует, что Открытое акционерное общество Коммерческий Банк "Сибконтакт" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из пояснении ответчика в ходе судебного разбирательства, пояснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что Задирякину А.В. об отзыве у ОАО КБ «Сибконтакт» лицензии на совершение банковской операции стало известно в ноябре 2008 года, в последующем он был осведомлен о банкротстве кредитной организации.

В соответствии со статьей 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.

Суд находит необоснованной ссылку ответчика на произведенный в 2008 году зачет обязательств, доказательств указанного обстоятельства суду не представлено, ответчик соответствующих документов не имеет, истец в исковом заявлении настаивает на взыскании суммы задолженности, о наличии каких-либо соглашений суду не заявлял. Кроме того, доводы ответчика о заключении соглашений, погашении задолженности по кредитному договору за счет средств на вкладе по договору ** от **.**.**** опровергаются представленным в материалы дела требованием (кредитора-вкладчика) в ОАО КБ «Сибконтакт» от 12 декабря 2008 года в котором Задирякин А.В. просит рассмотреть его требования с учетом выплаты страхового возмещения и внести их в первую очередь реестра требований кредиторов и удовлетворить в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд расценивает неустойку по просрочке возврата суммы основного долга, процентов, заявленную к взысканию истцом, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, учитывая заявленный период просрочки, сумму основного долга и процентов, обстоятельства, приведшие к просрочке и уменьшает размер неустойки до * рублей по основному долгу, до * рублей по просроченным процентам. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Задирякина А.В., составит * рублей

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение Задирякиным А.В. условий кредитного договора, установлено наличие договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, который не исполнен, оснований для отказав обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ не имеется, требования истца о передаче прав требований по договору банковского вклада ** от **.**.**** подлежат удовлетворению.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, в судебном заседании установлено, что между ОАО КБ «Сибконтакт» и Задирякиным А.В. заключен кредитный договор, в установленный срок Задирякин А.В. не погасил полученный кредит, размер ссудной задолженности составил * рублей подлежит взысканию в пользу истца, требования о взыскании суммы * рублей (*), с учетом снижения судом неустойки, удовлетворению не подлежат, суд обращает взыскание на права требования по договору банковского вклада, поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из платежного поручения № ** от **.**.**** года следует, что истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере * рублей, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме * рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Задирякина А.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Сибконтакт» в счет погашения задолженности по кредитному договору сумму в размере * рублей, судебные расходы * рублей, а всего *

Обратить взыскание на заложенное имущество - передать право требования по вкладу по договору банковского вклада ** от **.**.**** между ОАО КБ «Сибконтакт» и Задирякиным А.В. - Открытому акционерному обществу Коммерческий банка «Сибконтакт» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В части исковых требований о взыскании суммы * рубль Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Сибконтакт» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья          О.Ю. Высочин

Решение вступило в законную силу: 03.06.2011 года