РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 апреля 2011 года город Усть-Илимск Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе: председательствующий судья Высочин О.Ю., при секретаре судебного заседания Кудряшовой Т.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1119/2011 по иску Унрайн А.Г. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании суммы за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, Установил: В обоснование истец указала, что **.**.**** года заключила с АК СБ РФ (ОАО) кредитный договор, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме * рублей под 20,0 % годовых. Согласно пункту 2.1 кредитного договора ответчиком был открыт ссудный счет, за обслуживание которого она уплатила единовременный платеж в размере 4,0 % от суммы кредита, что составляет * рублей. Считает, что взимание ответчиком единовременного платежа не законно и не обосновано. Поскольку взимание Банком единовременного платежа за ведение ссудного счета в размере * рублей является незаконным, то ответчик должен заплатить проценты за пользования чужими денежными средствами вследствие их незаконного и неосновательного получения в размере * рублей. Просит признать п. п. 2.1, 2.2, 4.1 кредитного договора от *** года в части взимания тарифа недействительными, взыскать сумму в размере * рублей за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере * рублей, а всего * рублей. Представитель ответчика в представленных письменных возражениях, исковые требования не признал, в обоснование указал, что в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральными законами. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Граждане и юридические лица свободны при заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Поскольку Закон о банках и банковской деятельности принят до введения в действие части второй ГК РФ, впоследствии подвергался неоднократному редактированию с изложением в новой редакции, то в части, противоречащей указанному специальному закону, Закон о защите прав потребителей, применяться не может. Условия предоставления и возврата кредита были доведены до истца в полном объеме, в том числе и о наличии в договоре условия о внесении заемщиком платы за обслуживание ссудного счета, что подтверждается подписью истца в информации о полной стоимости кредита. Считает, что истец пропустил срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной, который составляетодин год, исчисляемый со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Требования о возврате исполненного по недействительной сделке на основании п. 1 ст. 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами. Взыскивая с Банка комиссию, суд признает сделку недействительной в части взимания комиссии. Следовательно, правовым основанием для ее возврата должны явиться положения статей 167,1103 ГК РФ. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Истец в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя. Исследовав доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как установлено в судебном заседании между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Унрайн А.Г. заключен кредитный договор ** от **.**.**** года в сумме * рублей под 20,0 % годовых. Согласно п. 2.1 указанного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 4,0 % от суммы кредита, но не менее 1000 рублей 00 копеек не позднее дачи выдачи кредита. Согласно п. 2.2 выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика наличными деньгами после уплаты заемщиком кредита. Согласно п. 4.1 кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика в соответствии с условиями п.п.2.2, 2.3 договора, после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 договора наличными деньгами в день подачи заявления. Из чека от **.**.**** года, Унрайн А.Г. оплатила банку сумму в размере * рублей, комиссию за открытие ссудного счета. Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности является потребителем. Организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору является исполнителем. В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В соответствии со статьей 30 указанного закона, Банк России Указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведение до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и обслуживание счетов заемщика. Установление комиссии за ведение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии со статьей 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, условия кредитного договора ** от **.**.**** года, в части установления комиссии за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку сделка не соответствующая закону, является ничтожной. Ссылка представителя ответчика на пропуск истцом срока исковой давности необоснованна. В соответствии с частью 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании установлено, что действия ответчика, как кредитора, связанные с взиманием за обслуживание ссудного счета единовременного платежа не соответствуют требованиям закона, следовательно срок исковой давности составляет три года. Денежные средства за обслуживание ссудного счет оплачены истцом **.**.**** года, в суд она обратилась 16 февраля 2011 года, то есть в пределах трехлетнего срока. В соответствии с частью 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В связи с тем, что сделка в части установление комиссии за обслуживание ссудного счета признана судом ничтожной, денежные средства в размере 4000 рублей, подлежат возврату истцу. В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Приведенный истцом расчет процентов за пользования чужими денежными средствами судом проверен, суд находит его неверным, считает возможным привести собственный расчет, исходя из ставки рефинансирования 8%, действующей на момент рассмотрения дела судом, при этом суд учитывает время просрочки, изменения размера учетной ставки за этот период, длительность периодов, когда учетная ставка оставалась неизменной: * рублей. Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что кредитный договор между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Унрайн А.Г. в части оплаты за обслуживание ссудного счета является недействительным, ответчик обязан вернуть Унрайн А.Г. произведенную ею оплату в сумме * рублей, выплатить проценты за пользования чужими денежными средствами в размере * рублей. Требования о взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами в размере * рубля заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования удовлетворить частично. Признать недействительным положения кредитного договора ** от **.**.**** года, между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Унрайн А.Г., в части установления платы за обслуживание ссудного счета. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Унрайн А.Г. оплату за обслуживание ссудного счета * рублей, проценты за пользования чужими денежными средствами *, а всего *. В удовлетворении требований Унрайн А.Г. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере * рубля отказать. Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение десяти дней со дня принятия в окончательной форме. Судья О.Ю. Высочин Решение вступило в законную силу: 03.06.2011 года