... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации п.г.т. Усть-Абакан 10 августа 2011 года дело № 2-496/2011 Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Музалевского В.А. при секретаре Голубковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к Бобровниковой Н.В., Калугиной О.А. о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее-Банк) обратилось в суд с иском к Бобровниковой Н.В., Калугиной О.А. о досрочном взыскании в солидарном порядке с них суммы задолженности по договору в размере ***., из них: ***. - сумма основного долга, ***. - задолженность по процентам, ***. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. Требования Банк мотивировал тем, что *** между Банком (Кредитор) и Бобровниковой Н.В.(Заёмщик) заключен кредитный договор на сумму *** руб. сроком до *** под *** % годовых, возврат кредита обеспечен поручительством Калугиной О.А. Банк со своей стороны обязательства по договору исполнил, заемщик Бобровникова Н.В. надлежащим образом свои обязательства не исполнила, что послужило основанием для обращения в суд с названным иском. В судебное заседание представитель Банка Курочкина Е.С. не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие. Ответчики Бобровникова Н.В., Калугина О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены. С учетом мнения истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В порядке п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное положение предусмотрено п.4.3 кредитного договора, заключенного между Банком и Бобровниковой Н.В. Как видно из материалов дела, *** между Банком и заемщиком Бобровниковой Н.В. под поручительство Калугиной О.А. заключен кредитный договор *** по условиям которого Банк принял на себя обязательство по выдаче кредита в период с *** по *** путем зачисления суммы кредита в размере 300 000 руб. на личный банковский счет Заёмщика, открытый у Кредитора (п.2.1 Договора), а Бобровникова Н.В. приняла обязательства по возврату полученного кредита в срок до ***, уплате процентов и комиссии ежемесячно в общей сумме не менее *** Согласно представленному расчету сумма задолженности Бобровниковой Н.В. по кредитному договору составляет ***., из них: ***. - сумма основного долга, ***. - задолженность по процентам, ***. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. Вместе с тем, анализируя заявленные к взысканию с ответчиков суммы, суд констатирует, что в части начисления комиссии за ведение ссудного счета, равно как и за его открытие, расчет Банка является необоснованным в связи со следующим. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П). Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка. Введением в Договор условия об оплате за открытие и ведение ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Следовательно, условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика как потребителя. В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности условий кредитного договора, заключенного между сторонами, касающихся взимания комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, а потому задолженность по комиссии за ведение - ***., оплата за открытие ссудного счета в размере *** руб., оплата по комиссии за ведение ссудного счета в размере ***. подлежат исключению из расчета Банка. Солидарная ответственность поручителя предусмотрена ст.363 ГК РФ, в соответствии с которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Судом установлено, что кредитный договор от *** содержит также элементы договора поручительства, заключенного с Калугиной О.А. В силу п.1.13 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) суммы кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков. Таким образом, договор поручительства выполняет по отношению к кредитному договору обеспечительную функцию. В связи с чем, задолженность по основному долгу в размере ***.(***. - сумма оплаты по комиссии за открытие счета *** руб. - оплата по комиссии за ведение ссудного счета *** руб. = *** руб.), а также задолженность по процентам в размере ***. подлежат взысканию солидарно с заемщика и поручителя. Определяя размер процентов в указанной сумме, суд исключает из общей суммы задолженности долг по процентам, начисленным на просроченный основной долг, поскольку указанные проценты не предусмотрены договором, и не являются штрафными санкциями. Всего взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит: ***. (задолженность по основному долгу) + *** коп. (проценты за пользование кредитом), итого: ***. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с Бобровниковой Н.В., Калугиной О.А.. в пользу Банка подлежат уплате расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере *** Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Бобровниковой Н.В., Калугиной О.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору в размере ***., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала отказать. На заочное решение может быть подано заявление о его пересмотре в Усть-Абаканский районный суд в течение 7 дней с момента его получения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: В.А. Музалевский