Дело № 2-989/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации п. г. т. Усть - Абакан 19 декабря 2011 года Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Поповой Н.В., при секретаре Голубковой Е.С., рассмотрев гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Рымар Н.А., Пономаревой Н.Л. о досрочном взыскании кредитной задолженности, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее Банк) обратился в суд с иском к Рымар Н.А., Пономаревой Н.Л. о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору ***, заключённому *** между Банком (Кредитор) и Рымар Н.А. (Заёмщик), содержащему в себе также элементы договора поручительства, заключенного с Пономаревой Н.Л. Заявленные требования Банк мотивировал тем, что в соответствии с условиями данного Договора Банк передал Рымар Н.А. кредит в сумме ***., сроком до *** под *** % годовых, процентная ставка за период действия кредитного договора изменялась, что подтверждается дополнительным соглашением *** от ***, также по условиям дополнительного соглашения был установлен новый график погашения задолженности, и заемщику предоставлена отсрочка всех платежей на 3 месяца. Кредитор надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, зачислил сумму кредита на счёт ответчика в день открытия счёта в указанной сумме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако ответчиком с *** не исполняет надлежащим образом обязательства по уплате кредита, как основного долга, так и начисленных процентов. На основании вышеизложенного, просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков Рымар Н.А. (Заемщик) и Пономаревой Н.Л. (Поручитель) в пользу Банка денежные средства в размере ***., из которых: ***.- основной долг, ***.- задолженность по процентам, ***. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. В судебном заседании представитель истца Шильников Д.А., действующий на основании доверенности от ***, в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно с ответчиков Рымар Н.А. и Пономаревой Н.Л. сумму долга по кредитному договору в размере ***., из которых: ***. - задолженность по основному долгу; ***. - задолженность по процентам; ***. - задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта, указав, что в ходе судебного разбирательства на ссудный счет было внесено *** рублей. В обоснование привёл доводы, изложенные в исковом заявление. Ответчик Рымар Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещённой надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела посредством телефонной связи, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Ответчик Пономарева Н.Л. в судебное заседание не явилась, будучи извещённой надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков Рымар Н.А., Пономаревой Н.А. Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о займе. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** (далее кредитный договор), заключённого между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Хакасского филиала (далее Кредитор) и Рымар Н.А. (далее Заемщик), кредитором был выдан кредит заемщику в размере ***. (л.д. 6-9). Сумма кредита была перечислена заемщику на его банковский счёт, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика (л.д. 14-20). Кредит предоставлен под проценты в размере *** % годовых. Возврат кредита, уплата начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета должны были осуществляться Заемщиком путём ежемесячного зачисления *** числа денежных средств в сумме не менее ***. на счёт Кредитора в срок до ***. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора. *** между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору о реструктуризации задолженности по условиям которого, заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленных новым графиком. Кроме этого, дополнительным соглашением *** заемщику предоставлена отсрочка всех платежей сроком на *** месяца, изменена процентная ставка до *** % годовых (л.д. 12, 13). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, однако заемщиком с обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счёта не исполняются надлежащим образом с ***. В силу п. 5.4.3 кредитного договора, и ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе досрочно взыскать оставшуюся часть кредита с причитающимися процентами на него, в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Общая сумма, подлежащая досрочному взысканию, составляет: - основной долг - ***.; - задолженность по процентам, начисленные проценты до *** - ***.; Наличие задолженности в указанной сумме подтверждается представленным истцом расчётом, правильность которого судом проверена, расчёт правильный. Исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере ***., суд считает неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям. По условиям кредитного договора, заемщик уплачивает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере *** руб. (л.д. 6). Данные условия кредитного договора не основаны на Законе и фактически ущемляют права потребителя, вследствие чего являются недействительными. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, условие договора по взиманию платы за ведение ссудного счёта не основано на законе и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании изложенного, суд приходит к выводу о ничтожности условия кредитного договора, заключенного между сторонами, касающегося взимания Банком комиссии за ведение ссудного счёта. Следовательно, предъявленная Банком задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере ***. взысканию не подлежит. В обеспечение кредитного договора был заключён договор поручительства *** от *** с Пономаревой Н.Л. (л.д. 10- 11). В соответствии со ст. 363 ГК РФ: 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Как следует из п. 3.2. договора поручительства *** от ***, поручительство дано на срок до ***, следовательно поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением кредитного обязательства должником. С заёмщика и с поручителя в солидарном порядке подлежит досрочному взысканию кредитная задолженность в общей сумме ***., из которых: основной долг - 222 012 руб. 81 коп.; задолженность по процентам, начисленные проценты до *** - ***.. *** в связи с произошедшей реорганизацией Хакасского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» путём его присоединения к Восточно-Сибирскому филиалу ОАО АКБ «РОСБАНК», последний является правопреемником Хакасского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ***. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Рымар Н.А., Пономаревой Н.Л. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала досрочно кредитную задолженность в размере ***., в счёт возмещения судебных расходов ***. Всего взыскать солидарно 350 263 (триста пятьдесят тысяч двести шестьдесят три) руб. 97 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия с подачей кассационной жалобы через Усть-Абаканский районный суд в десятидневный срок, с момента его вынесения в окончательной форме. Председательствующий: Н.В. Попова Мотивированное решение составлено и подписано 23 декабря 2011 года. Судья: Н.В. Попова