Дело №2-4929/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
XXXX
Уссурийский городской суд Приморского края в составе
председательствующего судьи Ивановой О.В.,
при секретаре Тарасюк Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щербака Юрия Ивановича к ОАО «XXXX» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительной сделки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что XXXX между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор XXXX на сумму 1869320 руб. под 9,50% годовых сроком по XXXX. Пунктами 2.3 указанного договора предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в размере 2000 руб. П.1.1. и п.2.6. кредитного договора предусмотрена ежемесячная плата за ведение ссудного счета в размере 0,020% в день от суммы предоставленного кредита. Поскольку открытие и ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, истец полагает взимание комиссии за ведение судного счета и его открытие незаконным, в связи с чем, просил суд признать недействительными п.п.1.1, 2.3, 2.6 кредитного договора № XXXX от XXXX, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязать ответчика возвратить истцу удержанные денежные средства.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивала, просила суд признать недействительными п.п. 1.1, 2.3, 2.6 кредитного договора № XXXX от XXXX, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязать ответчика возвратить истцу удержанные денежные средства за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 284510 руб. 50 коп., в счет погашения оплаты за открытие ссудного счета в размере 2000 руб.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Уважительную причину неявки в суд не сообщил, ходатайство об отложении дела слушанием заявлено не было. Дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, исследовав доказательства, полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что XXXX между истцом и ответчиком заключен кредитный договор XXXX на сумму 1869320 руб. под 9,50% годовых сроком по XXXX. Пунктами 1.1, 2.3, 2.6 указанного договора предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в размере 2000 руб. и ежемесячная плата за ведение ссудного счета в размере 0,020% в день от суммы предоставленного кредита.
Между тем, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от XXXX N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от XXXX XXXX следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от XXXX XXXX-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от XXXX № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения N 302-П, Положения N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением XXXX-П не предусмотрено, вместе с тем кредитными договорами, заключаемыми банком с физическими лицами обусловлено открытием банковского специального счета, платность по обслуживанию которого предусмотрена статьей 851 ГК РФ и возложение указанных платежей на потребителя услуги - заемщика по договору потребительского кредита.
В силу статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, обоснован довод Щербака Ю.И. о том, что условия кредитного договора по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, предусмотренные п.1.1, 2.6, а также взимание платы за открытие ссудного счета, предусмотренное п.2.3 кредитного договора, ущемляют установленные законом права потребителя.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
Из положений кредитного договора видно, что без открытия и ведения счета кредит Щербаку Ю.И. не был бы выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о признании недействительными п.п.1.1, 2.3, 2.6 кредитного договора № XXXX от XXXX, заключенного между Щербаком Ю.И. и ответчиком в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.167 ГК РФ суд полагает необходимым применить последствия недействительности условий кредитного договора и обязать ОАО «XXXX» возвратить истцу удержанные им в счет погашения оплаты ежемесячной комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 284.510 руб. 50 коп., а также в счет погашения оплаты за открытие ссудного счета в размере 2000 руб., а всего в размере 286510 руб.50 коп., путем зачета в сумму основного долга.
В соответствии со ст. 103ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден.
По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Щербака Юрия Ивановича удовлетворить.
Признать недействительными п.п.1.1, 2.3, 2.6 кредитного договора № XXXX от XXXX, заключенного между Щербаком Юрием Ивановичем и ОАО «XXXX» в части взимания платы за открытие и ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО «XXXX» возвратить Щербаку Юрию Ивановичу денежные средства в сумме 286510 руб.50 коп., путем зачета указанных сумм в счет уплаты заемных средств.
Взыскать с ОАО «XXXX» госпошлину в доход федерального бюджета в размере 6065 руб. 10 коп.
Ответчик вправе подать в Уссурийский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский городской суд в 10-дневный срок.
Председательствующий О.В.Иванова