Дело № 2-5645-2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
XXXX Уссурийский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Лугининой О.В. при секретаре Румовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «XXXX» к Гриенко Денису Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге, а так же обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что, XXXX, между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании и залоге транспортного средства №XXXX для предоставления кредита на приобретение автомобиля в размере 173842руб. 40коп., срок погашения которого был установлен не позднее XXXX.
В соответствии с приложением к Соглашению, ответчик был обязан гасить кредит путем ежемесячного внесения платежей, в порядке, установленным графиком гашения суммы, однако ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредита и нарушил очередные сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.
В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика сумму просроченного кредита и досрочно - оставшуюся сумму кредита с процентами, всего в размере 77317руб. 71коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2519руб. 53коп., и обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки «TOYOTA MARK II», XXXX. выпуска.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Гриенко Денис Сергеевич в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства, полагает требования истца частично обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно истории операций по соглашению о кредитовании, ответчиком нарушены условия соглашения, неоднократно допускалась просрочка платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.
В соответствии со ст.33 Федерального закона XXXX «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ XXXX, Пленума ВАС РФ XXXX от XXXX, а также согласно п.2 ст.811 ГК РФ, в случае требования кредитором (при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа) досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возращена заемщиком.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 65972руб. 09коп., процентов в размере 1919руб. 50коп., неустоек в размере 1603руб. 22коп. - подлежат удовлетворению в полном объеме.
Требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 7822руб. 90коп. - удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках договора.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от XXXX N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от XXXX XXXX следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от XXXX XXXX-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от XXXX № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения N 302-П, Положения N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением N 54-П не предусмотрено, вместе с тем кредитными договорами, заключаемыми банком с физическими лицами обусловлено открытием банковского специального счета, платность по обслуживанию которого предусмотрена ст.851 ГК РФ и возложение указанных платежей на потребителя услуги - заемщика по договору потребительского кредита.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании денежной суммы по оплате за открытие ссудного счета, а также оплате ежемесячной комиссии не подлежат удовлетворению.
Как установлено ст.348 ГК РФ и предусмотрено подпунктом 4.1. Соглашения о кредитовании и залоге, пунктом 4.2. договора залога, для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
В соответствии со ст.350 ч.3 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в решении суда в случае обращения взыскания на имущество.
В соответствии с ч.5 указанной нормы, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Учитывая изложенное, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки «TOYOTA MARK II», XXXX. выпуска, принадлежащее истцу на праве собственности, так же подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку указанные расходы подтверждены документально.
По изложенному и руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гриенко Дениса Сергеевича, в пользу Открытого акционерного общества «XXXX», задолженность по соглашению о кредитовании и залоге №XXXX от XXXX - 69494руб. 81коп., в возмещение расходов по оплате госпошлины - 2519руб. 53коп., а всего - 72014руб. 34коп..
Взыскание обратить на заложенное имущество - транспортное средство марки «TOYOTA MARK II», XXXX. выпуска, принадлежащее Гриенко Денису Сергеевичу на праве собственности.
В удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 7822руб. 90коп. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский городской суд в течение 10 дней.
ПредседательствующийЛугинина О.В.