2-1634/2011

Дело № 2-1634/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

XXXX Уссурийский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Рогалева Е.В., при секретаре Югай А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО XXXX» к Тацей Надежде Диердьевне, Дударь Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчикам с иском о взыскании задолженности, мотивируя требования следующим. В соответствии с кредитным договором XXXX от XXXX Открытое акционерное общество «XXXX предоставило Тацей Надежде Диердьевне кредит в размере 2 490 000 рублей. Срок возврата кредита установлен – XXXX Согласно п. 9.1.1. кредитного договора размер процентов за пользование кредитом установлен сторонами в размере 19 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит XXXX, что подтверждается выпиской по счету, открытому в банке. В период действия кредитного договора должником в погашение задолженности по кредиту и в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов были сделаны взносы на общую сумму 121 050 рублей 53 копейки. Последний платеж произведен XXXX. Установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов сроки возврата кредита должником соблюдены не были. В соответствии с п.п. 2.2.2.1 Кредитного договора банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с должника (поручителей) задолженность по кредиту, процентам и штрафным санкциям, в случае нарушения сроков уплаты любого платежа по данному или любому действующему кредитному договору с банком. XXXX заемщику было вручено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Однако данное условие должником выполнено не было. Задолженность ответчика Тацей Н.Д. по возврату кредита по состоянию на XXXX составила 3 488 628 руб.35коп., в том числе: 2278949руб.47коп. - сумма основного долга, 837 875руб.25коп. - проценты за пользование кредитом, 371 803руб.63коп. – штрафные санкции по кредиту. В соответствии с п. 2.3.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется банком на сумму (часть) кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы (части) кредита (уплаты процентов), и по дату фактического возврата включительно.

Надлежащее исполнение обязательств Тацей Н.Д., перед Банком обеспечивается договором поручительства XXXX от XXXX, заключенным между Дударь Алексеем Николаевичем и ОАО «XXXX; договором об ипотеке XXXX от XXXX, заключенным между Тацей Надеждой Диердьевной и ОАО «XXXX

В соответствии с п. 1.2 данных договоров поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате комиссий, по уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по возмещению банку судебных расходов. ОАО «XXXX» был реорганизован, и его правопреемником является ОАО «XXXX», права кредитора по Кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «XXXX» в силу закона. Факт реорганизации подтверждается Изменениями XXXX в Устав ОАО «XXXX» и свидетельством ФНС о внесении записи в ЕГРЮЛ, приложенными к исковому заявлению. Истец просил взыскать в пользу ОАО «XXXX» с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3 488 628руб. 35коп. в солидарном порядке, в том числе: 2 278 949руб.47коп. - сумма основного долга, 837 875руб.25коп. - проценты за пользование кредитом, 371 803руб.63коп. – штрафные санкции по кредиту, расходы по оплате госпошлины – 25 643руб.14коп.. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тацей Надежде Диердьевне: XXXX, определив начальную продажную цену в размере 2 100 000руб., XXXX определив начальную стоимость в размере 700 000руб.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, также просил взыскать с ответчиков, сумму уплаченную за комиссию в размере 74 700руб..

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известили.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, в соответствии со ст.ст.807, 808, 810, 811 ГК РФ, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Обстоятельства заключения XXXX между банком и ответчиком Тацей Н.Д. кредитного договора нашли свое подтверждение в суде на основании пояснений истца и представленных документов. Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором досрочно. Такое условие закреплено в п. 2.2.2.1 кредитного договора. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному истцом расчету, ответчик имеет задолженность по кредитному договору по состоянию на XXXX в сумме 3 488 628 рублей 35 копеек, в том числе: 2278949руб.47коп. - сумма основного долга, 837 875руб.25коп. - проценты за пользование кредитом, 371 803руб.63коп. – штрафные санкции по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 330п. 1 ст. 330п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из суммы основного долга и суммы долга по процентам, с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки 371 803руб.63коп до 20 000 рублей.

Учитывая изложенное, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат в счет исполнения договора об ипотеке от XXXX и договора поручительства от XXXX в счет уплаты основного долга по кредиту – 2 278 949руб.47коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 837 875руб.25коп., в счет уплаты пени за нарушения денежных обязательств по выплате кредита и процентов – 20 000руб. Сумма уплаченная за комиссию в размере – 74 700 рублей подлежит зачету в счет погашения долга, поскольку взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит закону.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от XXXX N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения N 302-П, Положения N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением N 54-П не предусмотрено, вместе с тем кредитными договорами, заключаемыми банком с физическими лицами обусловлено открытием банковского специального счета, платность по обслуживанию которого предусмотрена статьей 851 ГК РФ и возложение указанных платежей на потребителя услуги - заемщика по договору потребительского кредита.

Как установлено ст.348 ГК РФ и предусмотрено пунктом 4.1 договоров ипотеки XXXX от XXXX, заключенным между Тацей Надеждой Диердьевной и ОАО «XXXX» для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд полагает целесообразным обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество, принадлежащее Тацей Н.Д.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – XXXX, принадлежащий на праве собственности Тацей Надежде Диердьевне, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, установленную п.9.4 договора залога имущества в размере 2 100 000 рублей и на XXXX определив начальную стоимость заложенного имущества, установленную п.9.4 договора залога имущества в размере 700 000руб.