2-1632/2011

Дело № 2-1632/2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИменемРоссийскойФедерации

XXXX Уссурийский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Рогалева Е.В., при секретаре Югай А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «XXXX к Жакыпову Нурлану Момунжановичу, Арзыкулову Манасу Бекболотовичу, Тынаевой Дамире Касеновне, Турдукееву Эсенбеку Айтбековичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, мотивируя требования следующим.

В соответствии с кредитным договором XXXX от XXXX Открытое акционерное общество «XXXX» предоставило Жакыпову Нурлану Момунжановичу кредит на сумму 750 000 руб. на 36 месяцев до XXXX, с ежемесячной уплатой 29 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил кредит XXXX, что подтверждается выпиской по счету, открытому в банке. Уплата сумм по кредиту и процентов за пользование кредитом должна производится согласно графика, установленного сторонами. В период действия кредитного договора должником в погашение задолженности по кредиту и в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов были сделаны взносы на общую сумму 174 874руб.62коп. Последний платеж произведен XXXX. Установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов сроки возврата кредита должником соблюдены не были. В соответствии с п. 4 Кредитного договора банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с должника (поручителей) задолженность по кредиту, процентам и штрафным санкциям, в случае нарушения сроков уплаты любого платежа по данному или любому действующему кредитному договору с банком. XXXX заемщику было вручено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Однако, данное условие должником выполнено не было. Задолженность ответчика Жакыпова Н.М. по возврату кредита по состоянию на XXXX составила 1495752руб.28коп., в том числе: 583723руб.91коп. - сумма основного долга, 178445руб.70коп. - проценты за пользование кредитом, 442825руб.58коп. – штрафные санкции по кредиту, 290 757руб.09коп.- пеня за несвоевременную уплату процентов. В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется банком на сумму (часть) кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы (части) кредита (уплаты процентов), и по дату фактического возврата включительно.

Надлежащее исполнение обязательств Жакыпова Н.М., перед Банком обеспечивается договорами поручительств заключенными с Арзыкуловым Манасом Бекболотовичем XXXX от XXXX, с Тынаевой Дамирой Касеновной - XXXX от XXXX и с Турдукеевым Эсенбеком Айтбековичем -XXXX

В соответствии с п. 1.2 данных договоров поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате комиссий, по уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по возмещению банку судебных расходов. ОАО «XXXX» был реорганизован, и его правопреемником является ОАО «XXXX», права кредитора по Кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «XXXX» в силу закона. Факт реорганизации подтверждается Изменениями XXXX в Устав ОАО «XXXX» и свидетельством ФНС о внесении записи в ЕГРЮЛ, приложенными к исковому заявлению.

Истец просил взыскать в пользу ОАО «XXXX» с ответчиков, солидарно, задолженность по кредитному договору и договорам поручительства в размере 1495752руб.28коп., в том числе: 583723руб.91коп. - сумму основного долга, 178445руб.70коп. - проценты за пользование кредитом, 442825руб.58коп. - штрафные санкции по кредиту, 290 757руб.09коп. - пеню за несвоевременную уплату процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере - 15678руб.76коп.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, дополнительно пояснив, что истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере - 27 000руб., а в состав процентов за пользования кредитом включена сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик Жакыпов Н.М. в судебном заседании с суммой основного долга в размере - 583723руб.91коп. согласился, с сумой задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 178445руб.70коп. не согласился, поскольку, она не соответствует остатку задолженности согласно графику погашения кредита, что привело к необоснованному завышению истцом суммы задолженности. Начисление повышенных процентов за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик не признал, полагая их завышенными и несоразмерными нарушенному обязательству.

Ответчица Тынаева Д.К. в судебном заседании полностью согласилась с пояснениями данными ответчиком Жакыповым Н.М.

Ответчики Арзыкулов М.Б., Турдукеев Э.А., извещенные о слушании дела надлежащим образом, в суд не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, в соответствии со ст.ст.807, 808, 810, 811 ГК РФ, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Изменения XXXX, вносимые в Устав Открытого акционерного общества «XXXX» от XXXX и свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ свидетельствуют о том, что ОАО «XXXX» реорганизован и его правопреемником является ОАО «XXXX», права кредитора по кредитному договору и сопутствующим договорам переходят к ОАО «XXXX» в соответствии со статьей 387 ГК РФ.

Обстоятельства заключения XXXX между банком и ответчиком Жакыповым Н.М. кредитного договора нашли свое подтверждение в суде на основании пояснений истца и представленных документов. Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором досрочно. Такое условие закреплено в п. 4 кредитного договора. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на XXXX, ответчики имеют задолженность по кредитному договору и договорам поручительства по выплате основного долга по кредиту в сумме - 583723руб.91коп., размер которой ими не оспаривается и подтверждается документально.

Размер процентов за пользование кредитом, исчисленный истцом в сумме - 178445руб.70коп. является завышенным, поскольку, как следует, из расчета истца в указанную сумму включены повышенные проценты за нарушение сроков выплаты процентов по кредиту, с учетом данного обстоятельства размер задолженности по выплате процентов за пользование кредитом составит – 177710руб.35коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330п. 1 ст. 330п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из суммы основного долга и суммы долга по процентам, с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер пени за нарушения срока гашения кредита с 442825руб.58коп. до 10 000 рублей и пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом с 290757руб.09коп. до 10 000руб.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от XXXX N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения N 302-П, Положения N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств в погашение кредита физическими лицами Положением N 54-П не предусмотрено, вместе с тем кредитными договорами, заключаемыми банком с физическими лицами обусловлено открытием банковского специального счета, платность по обслуживанию которого предусмотрена статьей 851 ГК РФ и возложение указанных платежей на потребителя услуги - заемщика по договору потребительского кредита.

С учетом вышеизложенного, сумма, уплаченная за комиссию в размере – 27 000руб. подлежит зачету в счет погашения долга, поскольку взыскание комиссии за ведение ссудного счета противоречит закону.

Учитывая изложенное, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат в счет исполнения кредитного договора от XXXX и договоров поручительств от XXXX в счет уплаты основного долга по кредиту – 583723руб.91коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 177710руб.35коп., в счет уплаты пени за нарушения срока гашения кредита-10000руб., в счет уплаты пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – 10000 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины – 10744руб.34коп., зачету в счет исполнения истцом обязательств по кредитному договору подлежит сумма, уплаченная за комиссию в размере – 27000руб., а всего, ко взысканию подлежит - 765178руб.60коп.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Пунктом 2.1 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед банком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в размере – 10744руб.34коп.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Жакыпова Нурлана Момунжановича, Арзыкулова Манаса Бекболотовича, Тынаевой Дамиры Касеновны, Турдукеева Эсенбека Айтбековича, солидарно, в пользу ОАО «XXXX» в счет уплаты основного долга по кредиту – 583723руб.91коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 177710руб.35коп., в счет уплаты пени за нарушение срока гашения кредита-10000руб., в счет уплаты пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – 10000 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины – 10744руб.34коп.. Зачесть в счет исполнения денежных обязательств по кредитному договору– 27 000руб., а всего, определить ко взысканию - 765 178руб.60коп.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в Приморский краевой суд через Уссурийский городской суд.

Председательствующий:Рогалев Е.В.

Мотивированное решение изготовлено XXXX