Дело № 2-2272/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
XXXX
Уссурийский районный суд Приморского края в составе
председательствующего судьи Веригиной И.Н.
при секретаре Теремецкой В.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маркиной Светланы Станиславовны к Открытому акционерному обществу «XXXX» о признании недействительным условий договора о вкладе в части взимания комиссии за выдачу наличных денежных средств, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что XXXX между ней и ответчиком был заключен договор о вкладе «XXXX», согласно которого вкладчик передает Банку во вклад денежные средства, а Банк зачисляет денежные средства на лицевой счет, обязуется возвратить сумму вклада и причитающиеся проценты. XXXX на ее вклад поступили денежные средства в сумме 7000000 рублей. XXXX при снятии указанной суммы Банком было удержано комиссионное вознаграждение в сумме 224990 рублей. Вместе с тем в договоре отсутствуют условия о применении каких-либо комиссий, информация об удержании комиссии сотрудниками банка истцу разъяснена не была. В ответе на претензию с требованием о возвращении незаконно удержанной суммы, истице указали на п. 3.6 договора о вкладе, где указано, что при выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, Банк взимает плату согласно Тарифов путем удержания из суммы, подлежащей к оплате. Однако в договоре о вкладе отсутствует п. 3.6, при заключении договора истица не была ознакомлена ни с дополнительными условиями, ни с Тарифами. Истица полагает, что действия Банка по удержанию комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 224990 рублей необоснованны и противоречат действующему законодательству. Истица просит признать недействительным п.1.2, 1.3, 1.4 договора XXXX о вкладе «XXXX» от XXXX и взыскать с ОАО «XXXX» в пользу Маркиной С.С. удержанную комиссию за выдачу наличных денежных средств 224990 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 11949 рублей 47 копеек. Кроме того, истице действиями ответчика причинены моральные страдания, которые она оценивает в 50000 рублей и просит взыскать с ответчика.
В судебном заседании истица и ее представитель на заявленных требованиях настаивали, в их обоснование привели доводы, аналогичные изложенным выше.
Представитель ответчика с иском не согласилась, представила письменный отзыв на иск, в котором указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами. При заключении договора о вкладе истица была полностью проинформирована об условиях размещения вкладов и тарифах банка, которые находятся в наглядной форме и являются доступными для всех клиентов. При снятии наличных денежных средств, перечисленных безналичным путем, Маркина С.С. подписала ордер, где было указано, что произведено удержание комиссии за выдачу наличных денежных средств, с чем она была согласна. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» процентные ставки и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено законом. На вкладчике возложена обязанность оплачивать операции по вкладу. Договор подписан сторонами, которые пришли к соглашению по всем его условиям. Просит в иске отказать.
Суд, выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования Маркиной С.С. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, в соответствии с пунктом 2 статьи 834пунктом 2 статьи 834пунктом 2 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации признается публичным договором. Это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги вкладчику. Следовательно, отношения, вытекающие из договора банковского вклада с участием гражданина, регулируются ЗакономЗакономЗаконом "О защите прав потребителей".
Вместе с тем отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 44главой 44главой 44 "Банковский вклад" Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством.
С учетом изложенного и положений статьи 39статьи 39статьи 39 Закона "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться общие правила ЗаконаЗаконаЗакона "О защите прав потребителей" о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда.
Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексомкодексомкодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством.
Как установлено в судебном заседании XXXX между Маркиной С.С. и ответчиком был заключен договор XXXX о вкладе «Универсальный Сбербанка России», согласно которого вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства, и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
XXXX на вклад Маркиной С.С. поступили денежные средства в сумме 7000000 рублей.
XXXX при снятии указанной суммы, Банком было удержано комиссионное вознаграждение в сумме 224990 рублей.
Согласно п. 1 ст. 834п. 1 ст. 834п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Пунктом 3 ст. 834Пунктом 3 ст. 834Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45)(глава 45)(глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 45главы 45главы 45 или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Согласно ст. 845ст. 845ст. 845 (глава 45)(глава 45)(глава 45) ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со 71BA4C5597E1D9569AF232CKDfEA71BA4C5597E1D9569AF232CKDfEAст. 851ст. 85171BA4C5597E1D9569AF232CKDfEAст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 1.2 договора, к вкладу применяются Условия размещения вкладов, действующие на дату открытия вклада. Вкладчик ознакомлен и согласен с Условиями.
Пункт 1.3 и 1.4 договора устанавливают, что Условия размещаются Банком на специальных стендах, расположенных в помещениях офисов, а также в сети Интернет. Вкладчик согласен, что Банк вправе списывать в безакцептном порядке со счета суммы, предусмотренные п. 1.3.1, 1.3.6 и 2.9
Исследовав и дав оценку спорным условиям договора банковского вклада от XXXX с учетом его толкования в соответствии со статьей 431статьей 431статьей 431 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что надлежащим извещением клиента об условиях размещения вкладов и ознакомление с тарифами является не только размещение информации на стенде и в сети Интернет, но и получение клиентом указанной информации в письменном виде под роспись, одно лишь размещение информации на стенде и в сети Интернет не может являться надлежащим извещением клиента об условиях размещения вкладов и ознакомлением с тарифами.
Согласно ч. 1 ст. 29ч. 1 ст. 29ч. 1 ст. 29 Федерального закона от XXXX N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статьи 30статьи 30статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 432п. 1 ст. 432п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как установлено в судебном заседании, истица не была под роспись ознакомлена с условиями размещения вкладов и тарифами, ответчиком доказательств того, что эта информация до истицы была доведена сотрудником банка, не представлено.
В основных условиях договора XXXX о вкладе «XXXX» от XXXX условия о взимании комиссии при снятии денежных средств не предусмотрено.
В силу ст. 168ст. 168ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.
Поскольку до Маркиной С.С. не была доведена информация о комиссионном вознаграждении, она не была ознакомлена с тарифами банка, суд считает, что ее требования о признании недействительными (ничтожными) п.1.2, 1.3, 1.4 договора о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от XXXX, подлежат удовлетворению.
В силу ч. 2 ст. 167ч. 2 ст. 167ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно п. 2 ст. 12п. 2 ст. 12п. 2 ст. 12 Закона «О защите прав потребителя» исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктом 1 статьи 29пунктом 1 статьи 29пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки оказанной услуги, возникшие после его передачи потребителю, вследствие отсутствия у него такой информации.
Суд считает, что в пользу Маркиной С.С. подлежит взысканию с ответчика незаконно удержанная комиссия за выдачу наличных денежных средств в сумме 224990 рублей.
Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Таким образом, требование истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11949 рублей 47 копеек подлежит удовлетворению. Расчет суммы процентов судом проверен и признан верным.
В соответствие со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, имущественное положение сторон, характер нарушенных прав истицы, и полагает возможным определить сумму компенсации морального вреда в размере 2000 рублей, в остальной части исковых требований о компенсации морального вреда, следует отказать.
В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5537 рублей 09 копеек.
По изложенному, руководствуясь статьями 194-198, 214 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным п.1.2, 1.3, 1.4 договора XXXX о вкладе «XXXX» от XXXX, заключенного между Открытым акционерным обществом «XXXX» и Маркиной Светланой Станиславовной.
Взыскать с Открытого акционерного общества «XXXX» в пользу Маркиной Светланы Станиславовны удержанную комиссию за выдачу наличных денежных средств 224990 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 11949 рублей 47 копеек, компенсацию морального вреда 2000 рублей, а всего ко взысканию 238939 рублей 47 копеек. В остальной части требований по взысканию морального вреда - отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «XXXX» в пользу местного бюджета государственную пошлину в сумме 5537 рублей 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в 10-дневный срок.
Мотивированное решение изготовлено XXXX.
Председательствующий И.Н. Веригина