XXXX
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 января 2012 года
Уссурийский районный суд Приморского края в составе
председательствующего судьи Щербатой Н.А.,
при секретаре Малкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Москвиной Ольги Петровны к Кредитному потребительскому кооперативу «Первый Дальневосточный» о признании недействительными условий договора потребительского займа, с участием третьих лиц: Шайтанова Евгения Анастасовича, Иващенко Андрея Анатольевича, Москвиной Людмилы Михайловны, Иващенко Владимира Александровича,
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что XXXX между ней и КПК «Первый Дальневосточный» был заключен договор потребительского займа № 07/848 на сумму 1500000 руб. сроком до XXXX под 29% годовых на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом. В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств заемщика перед кооперативом были заключены договоры поручительства от XXXX № 07/892 № 07/893, № 07/894, № 07/895 с Шайтановым Е.А., Иващенко А.А., Москвиной Л.М., Иващенко В.А. соответственно, предусматривающие солидарную с должником-заемщиком ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Полагая, что условия договора потребительского займа, устанавливающие уплату членских взносов, противоречат требованиям действующего законодательства, истец просит признать недействительными пункты 2.1, 2.2 договора потребительского займа №07/848 от XXXX, предусматривающие уплату единоразового дополнительного членского взноса в размере 4% от суммы займа и ежемесячных членских взносов в размере 15000 руб. Кроме того, просит признать недействительными пункты 2.7, 2.8, 2.9, 3.6 указанного договора в части включения в договор уплаты ежемесячных членских взносов и исключить из них гашение ежемесячных членских взносов; пункт 2.10 договора, предусматривающий, что целевые взносы за пользование займом, ежемесячные членские взносы, непогашенные заемщиком в соответствии с договором и обязательством (срочное) индивидуального заемщика, являющимся неотъемлемой частью договора, суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них целевых взносов за пользование займом в соответствии с п. 1.2 договора; п.2.11 договора в части зачисления денежных средств, полученных заемщиком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату дополнительного членского взноса за неисполнение обязательства в первую очередь и ежемесячных членских взносов во вторую очередь.
В судебное заседание истица не явилась, направила своего представителя.
В судебном заседании представитель истицы на исковых требованиях настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что заключенный между Москвиной О.П. и КПК «Первый Дальневосточный» договор целевого потребительского займа является ничтожным, поскольку его условия противоречат действующему законодательству.
Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв на исковое заявление, пояснил, что в соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия и порядок взимания членских взносов предусмотрены Уставом кредитного потребительского кооператива. Истица и третьи лица с условиями договора потребительского займа при его заключении, также как и с договорами поручительства были ознакомлены, добровольно приняли на себя права и обязанности, возложенные договором, таким образом между сторонами соглашение обо всех существенных условиях договора было достигнуто.
Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявляли. Дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц, извещение которых суд признал надлежащим.
Выслушав доводы представителей истицы и ответчика, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, XXXX между кредитным потребительском кооперативом «Первый Дальневосточный» и членом кооператива Москвиной О.П. был заключен договор потребительского займа №07/848.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств заемщика перед кооперативом были заключены договоры поручительства от XXXX № 07/892 № 07/893, № 07/894, № 07/895 с Шайтановым Е.А., Иващенко А.А., Москвиной Л.М., Иващенко В.А. соответственно, предусматривающие солидарную с должником-заемщиком ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.
Согласно п. 2.1 договора потребительского займа № 07/848 при оформлении займа заемщик вносит единоразовый дополнительный членский взнос из расчета 4% от суммы займа на функционирование и развитие займодавца.
Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что заемщик ежемесячно вносит членский взнос в сумме 15 000 руб., направленный на ведение уставной некоммерческой деятельности займодавца.
Согласно п. 2.7 договора ежемесячные взносы основного долга по займу, целевые взносы за пользование займом, ежемесячные членские взносы определяются обязательством (срочного) индивидуального заемщика, являющимся неотъемлемой частью договора.
Пунктами 2.9, 2.10 договора предусмотрено, что полное гашение основного долга по займу, внесение целевых взносов за пользование займом, ежемесячных членских взносов заемщик обязан произвести в срок, указанный в договоре. Целевые взносы за пользование займом, ежемесячные членские взносы, непогашенные заемщиком в соответствии с настоящим договором и обязательством (срочное) индивидуального заемщиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора займа, суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них целевых взносов за пользование займом.
В соответствии с п.2.11 договора суммы, вносимые или перечисленные заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа (в том числе целевые взносы за пользование займом, ежемесячные членские взносы), согласно обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очереди: 1) на уплату дополнительного членского взноса за неисполнение обязательства; 2) на уплату членских взносов; 3) на уплату целевых взносов за фактическое время пользования займом; 4) на погашение задолженности по займу.
В силу п. 3.6 договора в случае своевременного неисполнения заёмщиком своих обязательств по возврату основного долга по займу, внесению целевых взносов за пользование займом, ежемесячных членских взносов, заемщик выплачивает заимодавцу дополнительный членский взнос за неисполнение обязательства в размере 0, 3%от первоначальной суммы займа за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности. Дополнительный членский взнос за неисполнение обязательства начисляется с 1 числа месяца следующего за месяцем, в котором не было надлежащим образом исполнено обязательство.
Представитель истца, настаивая на исковых требованиях, в судебном заседании ссылалась на то, что вышеуказанные условия договора целевого потребительского займа являются ничтожными, поскольку противоречат действующему законодательству.
Между тем согласно ст.4 Закона Российской Федерации от XXXX № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации"» потребительское общество создается за счет вступительных и паевых взносов, осуществляет торговую, заготовительную, производственную, посредническую и иные виды деятельности.
Статьей 12 названного Закона предусмотрена обязанность пайщиков соблюдать устав потребительского общества, выполнять свои обязательства перед потребительским обществом по участию в его хозяйственной деятельности.
Таким образом, предусмотренные договором займа проценты и взносы носят добровольный характер взносов, а член кооператива, добровольно вступая в него, одновременно добровольно принимает на себя и обязанности признавать устав, уплачивать взносы и выполнять другие обязательные требования.
Из материалов дела следует, что займ был предоставлен ответчице как члену кооператива, при этом кооператив руководствовался Уставом и Положением о порядке формирования и использования денежных средств, условия предоставления займа согласованы сторонами, исполнены ответчиком, заем предоставлен, истицей сумма займа получена.
Сторонами определен предмет договора, согласовано, что общая сумма ежемесячного платежа состоит из суммы погашенной части займа и целевого членского взноса на ведение уставной деятельности (целевой членский взнос), установлено, что оплата целевого членского взноса является существенным условием настоящего договора, согласован срок возврата займа.
Кроме того, в приложении к договору – обязательстве (срочного) индивидуального заемщика от XXXX, подписанном сторонами, определен ежемесячный размер платежа, в том числе размер подлежащего уплате целевого взноса на ведение уставной деятельности.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Таким образом, с учетом цели договора стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, приняли на себя обязательства по исполнению согласованных ими условий договора.
Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется.
Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Доказательств, подтверждающих уплату истицей задолженности по договору в полном объеме, не представлено.
Согласно Уставу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» кооператив создан для удовлетворения потребностей граждан в финансовой взаимопомощи (п.1.2). Основными целями деятельности кооператива являются, в том числе расширение спектра финансово-кредитных услуг, повышение их доступности для членов КПК (п. 1.8).
Положениями п. 3.6 Устава предусмотрено, что члены кредитного потребительского кооператива обязаны вносить паевые, вступительные, членские, целевые и иные взносы, установленные Уставом и действующими внутренними положениями КПК, принятыми в порядке, предусмотренном в настоящем Уставе. В силу п. 4.7 Устава размеры членских и целевых взносов, иных взносов в КПК утверждаются Правлением КПК.
Положениями о порядке предоставления займов, о порядке формирования и использования имущества кооператива, о членстве в кооперативе также предусмотрено внесение целевых и членских взносов именно по предоставленным займам, уплата неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей. П.16 Положения о порядке предоставления займа предусмотрено, что каждый заем членам кооператива оформляется договором займа и обязательством, в которых формулируется, в том числе выплата целевых и членских взносов. Заемщик – член кооператива несет ответственность за выполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством, внутренними положениями КПК, договором займа. Указанным положением предусмотрено, что ежемесячные целевые и членские взносы, непогашенные заемщиком суммируются к общей сумме долга по займу с последующим начислением на них целевых и членских взносов за очередной месяц.
При этом суд учитывает те обстоятельства, что истица являлась членом кооператива на момент заключения договора займа и в силу п.3.6.1, Устава кооператива, п. 4.2 Положения о членстве в нем обязана была вносить паевые, вступительные, членские, целевые и иные взносы, установленные Уставом и действующими внутренними положениями КПК, в том числе Положениями о порядке предоставления займов, о порядке формирования и использования имущества кооператива, о членстве в кооперативе, а также как член кооператива обязана была соблюдать устав кооператива и другие внутренних документы, условия договоров, заключенных с кооперативом.
П.4.1 Положения о членстве предусмотрено, что член кооператива вправе получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных Уставом кредитного кооператива, Положением о порядке предоставления займов членам кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность.
Учитывая, что все оспариваемые истицей пункты договора нашли свое отражение в Уставе кооператива и его внутренних положениях, истица начала их оспаривать только после подачи кооперативом искового заявления в суд о взыскании с неё задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о том, что заключая договор потребительского займа от XXXX, истица добровольно приняла на себя все обязательства по данному договору, с условиями договора согласилась.
При таких обстоятельствах, исходя из вышеизложенного, доводы истца о том, что пункты 2.1, 2.2, 2.7, 2.8, 2.9, 3.6, 2.10 договора целевого потребительского займа № 07/848 являются недействительными, суд считает несостоятельными.
Требование истца о признании недействительным пункта 2.11 договора потребительского займа, предусматривающим очередность уплаты суммы задолженности, подлежит удовлетворению, поскольку противоречит ст.319 ГК РФ, в соответствии с которой установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
С учетом вышеизложенного, суд считает, что данное условие договора противоречит действующему законодательству и признает его недействительным.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Москвиной О.П. подлежат частичному удовлетворению.
По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Москвиной Ольги Петровны к Кредитному потребительскому кооперативу «Первый Дальневосточный» о признании недействительными условий договора потребительского займа удовлетворить частично.
Признать пункт 2.11 договора целевого потребительского займа № 07/848 от XXXX недействительным.
В удовлетворении исковых требований Москвиной Ольги Петровны к Кредитному потребительскому кооперативу «Первый Дальневосточный» о признании недействительными п.п. 2.1, 2.2, 2.7, 2.8, 2.9, 3.6, 2.10 условий договора потребительского займа № 07/848 от XXXX - отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Щербатая
Копия верна:
Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2012 г.