ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

00.00. 2012 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре Россовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1004/12 по иску Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Хариной Т.В. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, возмещении убытков, выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований истцом указано, что на основании кредитного договора № 00 от 00.00.0000 г. Хариной Т.В. ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» выдан кредит на сумму 00 руб. на срок 00 месяцев под 00 % годовых. В соответствии с п.Кредитного договора Заемщик оплатил Кредитору единовременную комиссию за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление с БСС на другой счет в размере 00% в размере 00 руб.; комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита в размере 00 руб. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. (00 платежей) в размере 00 руб. Всего заемщику были причинены убытки в размере 00 руб. Считает, что Банк незаконно удержал единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и Положением «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Таким образом, установление дополнительных платежей по договору в виде комиссий за снятие денежных средств и прием наличных денежных средств в погашение кредита не предусмотрено нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ и являются ущемлением прав потребителей. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. С целью заключения кредитного договора Заемщику было предложено заявление, в котором сформулированы основные условия договора, данные условия являются типовыми и не предусматривают возможности отказа от страхования, что также ущемляет права потребителя. В связи с тем, что ответчик пользовался суммой в размере 00 руб., уплаченной заемщиком в соответствии условием договора, противоречащим действующему законодательству, на указанную сумму подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, которые составляют – 00 руб. 00 коп. Ответчику была вручена претензия, но заявленные в ней требования были проигнорированы. Также заемщику был причинен моральный вред. Статьей 15 Закона о защите прав потребителей установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, и т.д.) предусмотренных законом и иными правовыми актами РФ прав потребителей, в связи с чем потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий. Размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, оценивает в 00 руб. Кроме того, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, местного бюджета и ИООО «ЗППЗ».

Просит признать пункты раздела Данные о кредите договора № 00 от 00.00.0000 г., заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и ХаринойТ.В., в части, предусматривающей единовременную комиссию за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление БСС на другой счет и комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита, недействительными; взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Хариной Т.В. сумму убытков в размере 00руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами – 00 руб. 00 коп.; компенсацию морального вреда – 00 руб. Просит также взыскать с ответчика штраф – 50% от присужденной истцу суммы, в том числе 25% в доход городского бюджета и 25% в пользу ИООО «ЗППЗ».

В судебное заседание истец Харина Т.В., представитель истца по доверенности Большедворова И.С. не явились, просили рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие (л.д.).

Представитель ответчика – ОАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по нижеследующим основаниям.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условия кредитного договора от 00.00.0000 г. № 00 (пункт раздела данные о кредите), заключенного между Хариной Т.В. и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (л.д.), согласно которым на Заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление БСС на другой счет и комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита, являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление БСС на другой счет и комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита являются недействительными (ничтожными) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная Хариной Т.В. во исполнение кредитного договора сумма в размере 00 рублей (00 рублей – единовременная комиссия за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление с БСС на другой счет в размере 00%; 00 рублей – комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита в размере 00 руб. за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. (00 платежей) подлежит взысканию в ее пользу.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащении проценты за пользование чужими средствами (по ст. 395 ГК РФ) с того же момента. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что судом признано недействительным условие кредитного договора, с ответчика в пользу Хариной Т.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 00 рублей 00 копеек. При взыскании указанной суммы суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, возражений на их счет со стороны ответчика не поступало.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 00 рублей.

По смыслу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» установление факта нарушения прав потребителя является достаточным для взыскания в пользу лица денежной компенсации морального вреда. В случае, когда лицо указывает на наступление негативных последствий, оно обязано доказать как сам факт наступления таких последствий, так и их связь с незаконными действиями ответчика. Недоказанность данных обстоятельств не является основанием к отказу в компенсации морального вреда истцу, а может влиять на размер денежной компенсации.

В рассматриваемом споре основанием для взыскания компенсации морального вреда является сам факт незаконного навязывания заемщику не соответствующих закону условий договора об уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

С учетом разумности и справедливости суд полагает взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 00 рублей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации (например, договоры перевозки, энергоснабжения), то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. При этом необходимо учитывать, что специальные законы, принятые до введения в действие части второй ГК РФ, применяются к указанным правоотношениям в части, не противоречащей ГК РФ и Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Следовательно, к отношениям, вытекающим из таких кредитных договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Российской Федерации и условиям договора, а также специальным законам.

С учётом изложенного, не подлежит взысканию с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя на основании ст. 13 данного Закона, поскольку последствием признания сделки (ее части) недействительной является возврат полученного по сделке (ч. 2 ст. 167 ГК РФ), что исключает применение к заявленным требованиям положений Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании ст. 103 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального образования города Усолье-Сибирское государственная пошлина в размере 00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Иркутской областной общественной организации «Защита прав потребителей и заемщиков» в интересах Хариной Т.В. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, возмещении убытков, выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительнымипункты раздела Данные о кредите договора № 00 от 00.00.0000 года, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Хариной Т.В., в части, предусматривающей единовременную комиссию за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Банка за безналичное перечисление БСС на другой счет и комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Хариной Т. В. сумму убытков: 00 рублей – единовременная комиссия за снятие денежных средств; 00 рублей – комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 00 рублей 00 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 00 рублей, ВСЕГО – 00 рублей 00 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества«Восточный экспресс банк» в бюджет муниципального образования города Усолье-Сибирское государственную пошлину в размере 00 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья       

Усольского городского суда Д.К. Егоров

Решение вступило в законную силу 16.07.2012 г.