Дело № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 января 2012 года г. Усмань Усманский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего Пироговой М.В. при секретаре Ждановой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмани дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рупперт Г.С., Антонову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Рупперт Г.С., Антонову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 29.06.2009 г. Коммерческий банк «Инвестрастбанк» (ОАО) предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 192 месяца для приобретения в собственность ответчика Рупперт Г.С. жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был зачислен 29.06.2009 г. на счет ответчика Рупперт Г.С. № № в Банке ИТБ (ОАО). В соответствии с п.7.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчица заявила о своем намерении проживать и быть зарегистрированной по адресу домовладения. По состоянию на 18.06.2009 г. домовладение было оценено в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - стоимость жилого дома, <данные изъяты> руб. - стоимость земельного участка, <данные изъяты> руб. - стоимость надворных построек. 02.07.2009 г. УФРС по Липецкой области была произведена государственная регистрация права собственности ответчицы на домовладение. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой домовладения, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. С декабря 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками производятся не в полном объеме. Письмами от 14.01.2010 г. и от 04.02.2011 г. ответчикам было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. По состоянию на 05.08.2011 г. размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты> руб., из них: остаток по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб. Поскольку до настоящего времени ответчики задолженность по кредитному договору не погасили, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит взыскать с них солидарно <данные изъяты> руб. (задолженность по состоянию на 05.08.2011 г.), а также начиная с 06.08.2011 г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации домовладения определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,73% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на домовладение, принадлежащее Рупперт (Антоновой) Г.С., расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену домовладения в размере <данные изъяты> руб. Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, представив расчет взыскиваемой суммы по состоянию на день судебного заседания. Ответчик Антонов С.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Антонова С.А. Ответчица Рупперт Г.С. в судебном заседании иск не признала, поскольку ранее она своевременно погашала кредит в соответствии с графиком платежей. После рождения ребенка ее материальное положение изменилось, но в ближайшее время она изыщет денежные средства в погашение просроченной задолженности. Представленный представителем истца расчет взыскиваемой суммы по состоянию на 23.01.2012 года она не оспаривает. Заслушав ответчицу Рупперт Г.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам: Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. Из материалов дела усматривается, что 29.06.2009 года между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор № №, по которому кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение земельного участка с жилым домом, находящегося по адресу: <адрес>, сроком на 192 месяца, а заемщики возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь период пользования кредитом. В качестве обеспечения обязательств заемщиков по кредитному договору был оформлен залог (ипотека) недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой домовладения, удостоверены закладной, зарегистрированной УФРС по Липецкой области за первоначальным залогодержателем - Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО), о чем 02.07.2009 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, внесена запись. 17.08.2009 года Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО права на закладную были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № №, открытый на имя заемщика Рупперт (Антоновой) Г.С. в Банке ИТБ (ОАО). Данное условие договора было исполнено кредитором, что подтверждается мемориальным ордером № № от 29.06.2009 г. За пользование кредитом заемщики обязались уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,73% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п.3.1, 3.2 договора). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В последующие 190 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитентного платежа в размере <данные изъяты>. (п.п.3.3.9, 3.3.11 договора). Из материалов дела и объяснений ответчицы Рупперт Г.С. следует, что с декабря 2010 года выплаты по кредиту ответчиками производились не в полном объеме, т.е. в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщики должны оплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3 договора). В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п.п.5.1 Закладной и п.п.4.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Сумма задолженности ответчиков на 23.01.2012 года, согласно представленному истцом расчету, составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - сумма процентов, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты>.; <данные изъяты>. - сумма пени за просроченный основной долг; <данные изъяты>. - сумма пени за просроченные проценты. Суд находит данный расчет верным, поскольку он произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, и не оспорен ответчиками. В соответствии с п.п.4.4.1, 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с них солидарно в пользу истца задолженность по состоянию на 23.01.2012 года в размере 1 <данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом в размере 16,73% годовых, начисляемых на остаток суммы кредита, и пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки за период с 24 января 2012 года по день фактической выплаты суммы долга. Согласно ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ - реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно отчету об оценке от 18.06.2009 г. рыночная стоимость земельного участка с жилым домом, находящегося по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. - стоимость жилого дома, <данные изъяты> руб. - стоимость земельного участка, <данные изъяты>. - стоимость надворных построек. Суд принимает за основу указанный отчет оценщика, поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено. Поскольку заемщиками не исполнялись надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчиков по кредитному договору от 29.06.2009 года. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>., т.е. по <данные изъяты>. с каждого. Взыскание государственной пошлины в солидарном порядке не предусмотрено Налоговым кодексом РФ. Кроме того, с ответчиков подлежит взысканию в доход бюджета Усманского муниципального района Липецкой области недоплаченная истцом государственная пошлина (с учетом процентов и пени за период с 06.08.2011 г. по день вынесения решения суда) в сумме <данные изъяты> руб., по <данные изъяты>. с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,350, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рупперт Г.С., Антонову С.А. удовлетворить: Взыскать солидарно с Рупперт Г.С., Антонова С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от 29.06.2009 года по состоянию на 23.01.2012 года в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 16,73% годовых, начисляемых на остаток суммы кредита, и пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки за период с 24 января 2012 года по день фактической выплаты суммы долга. Взыскать с Рупперт Г.С., Антонова С.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. с каждого. Обратить взыскание на принадлежащий Рупперт Г.С. земельный участок с жилым домом, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору №-ин от 29.06.2009 года. Взыскать с Рупперт Г.С., Антонова С.А. в доход бюджета Усманского муниципального района Липецкой области государственную пошлину в размере <данные изъяты>. с каждого. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Усманский районный суд. Председательствующий: Пирогова М.В. Мотивированное решение изготовлено 25.01.2012 г. Судья: М.В. Пирогова