Дело № 2-64/2011г.
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерациис.Усть-Чарышская Пристань 12 апреля 2011г.
Усть-Пристанский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Соловарова С.В.,
при секретаре Забияка Е.Л.,
с участием ответчика Хохряковой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Хохряковой Н.С. о взыскании 67858,61руб. задолженности по кредитному договору, процентов и штрафных санкций,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании 27906,99руб. основного долга, 9598,14руб. просроченных процентов, 10743,58руб. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и 19609,90руб. штрафных санкций за просрочку уплаты суммы кредита, всего на общую сумму 67 858,61руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2235,76руб., указывая, что 11.03.2009г. между ОАО КБ «...» и Хохряковой Н.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № ... на сумму 31395,35руб. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчиком взятые обязательства по договору исполнялись ненадлежаще, с нарушением пп. 4.1 и 4.1.1 Условий кредитования, согласно которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (допускал просрочку оплаты, нарушал график платежей), в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8100,00руб. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 07.02.2011г. составляет 67 858,61руб. согласно расчету задолженности и кредитной истории. В соответствии с п.5.2 Условий кредитования 04.12.2010г. банк направил заемщику уведомление с требованием о погашении задолженности, которое Хохряковой Н.С. не выполнено, в связи с чем у истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора. 01.06.2009г. между ОАО КБ «...» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии, по которому цедент (ОАО КБ «...») уступает, а цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании, в связи с чем все права перешли к ООО ИКБ «СОВКОМБАНК». Ответчик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца Фукс Е.Н. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения был надлежаще извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Хохрякова Н.С. исковые требования признала в части основного долга в сумме 27 906,99руб., а также по просроченным процентам в сумме 9 598,14 руб., о чем представила письменное заявление, и пояснила, что в остальной части взыскания, а именно: штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 10743,58руб. и за просрочку уплаты кредита 19609,90руб. иск не признает. Просила при вынесении решения учесть её тяжелое имущественное положение, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, отсутствие постоянных доходов, кроме государственного пособия на детей в размере 2887руб. и 500руб., по состоянию здоровья с июня 2010г. находилась в больнице, потом на обследовании в краевой больнице, где 23.12.2010г. была прооперирована по поводу грыжи позвоночного диска, в связи с чем до настоящего времени не может устроиться на работу, так как реабилитационный период после операции составляет 1 год. От выплаты на содержание дочери алиментов её отец уклоняется, размер задолженности составляет более 250 тысяч рублей, получить которые не может, не смотря на неоднократные обращения к судебному приставу. По указанным основаниям просит снять с нее пени и штрафы.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик согласно ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 11.03.2009г. между ОАО КБ «...» и Хохряковой Н.С. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № ..., согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 31395,35руб., сроком на 36 месяцев под 33% годовых, с взиманием единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от первоначальной суммы кредита, что составляет 4395,35руб., а заемщик, соответственно, обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
Данный кредитный договор ответчиком не оспаривается.
Взятые на себя обязательства банк выполнил, открыв заемщику ссудный счет и зачислив на открытый в тот же день (11.03.2009г.) на имя заемщика счет № ... в ОАО КБ «...» 31 395,35руб.
В соответствии с п.6.1 Условий кредитования при нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также срока оплаты процентов, заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления-оферты.
Согласно упомянутому разделу, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как усматривается из содержания искового заявления, расчета задолженности ответчика перед банком, выписки по счету № ..., представленным истцом, за период с 11.03.2009г. по 07.08.2009г. заемщик допускал просрочку возврата как основной задолженности, так и процентов, а с 08.08.2009г. прекратил выплату кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование им, а также начислена неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов, тем самым Хохряковой Н.С. нарушены пункты 4.1 и 4.1.1 Условий кредитования, согласно которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.
На основании пп.5.1 и 5.1.1 Условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с п.5.2 Условий кредитования в связи с длительной просрочкой заемщика 04.12.2010г. истцом было направлено ответчику письменное уведомление с указанием на принятое решение о досрочном истребовании задолженности по договору и требованием о погашении задолженности, которое добровольно исполнено Хохряковой Н.С. не было.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также получение уведомления банка ответчик в судебном заседании признал и не оспаривает.
Изложенные обстоятельства являются достаточным основанием для удовлетворения требования о досрочном взыскании всей суммы кредита и процентов за пользование им, а также неустойки.
Проверив расчет задолженности по кредиту, суд с учетом признания ответчиком сумм основного долга и процентов за пользование им, принятое судом как не противоречащее закону и не нарушающее прав и интересов сторон, полагает, что он произведен верно, сумма задолженности по кредиту составляет 27906,99руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 07.02.2011г. - 9598,14руб.
За просрочку уплаты кредита и процентов за пользование им банк на основании п.6.1 Условий кредитования и раздела «Б» заявления - оферты произвел начисление заемщику штрафных санкций на ту же дату (07.02.11) - неустойки в размере 120% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составило по просроченным процентам 10743,58руб., по просроченному кредиту - 19609,90руб., на общую сумму 30353,48руб.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.7 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
С учетом размера основного долга и начисленных на него процентов рассчитанную истцом неустойку суд считает явно несоразмерной степени нарушения обязательств, в связи с чем признает обоснованными возражения ответчика в данной части и уменьшает её до 3350,00 руб.за 18 месяцев просрочки по кредиту, и до 1200,00руб. по процентам, исходя из размера ставки рефинансирования Центрального банка России на дату подачи иска 8% годовых.
Кроме того, поскольку между ОАО КБ «...» и ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.06.2009г. был заключен договор цессии (уступки права требования), все права кредитора ОАО КБ «...» перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк».
При изложенных обстоятельствах суд удовлетворяет иск ООО ИКБ «Совкомбанк» в части и взыскивает в его пользу с Хохряковой Н.С. сумму основной задолженности по кредитному договору - 27906,99руб., процентов за пользование им - 9598,14руб., неустойку в сумме 4550,00руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований взыскиваются судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1461руб.65коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судр е ш и л :
исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Хохряковой Н.С. в пользу ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» 27906 (двадцать семь тысяч девятьсот шесть) руб.99коп. задолженности по кредитному договору, 9598 (девять тысяч пятьсот девяносто восемь) руб.14коп. процентов, 4550 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят)руб.00коп. неустойки, а также судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1461 (одна тысяча четыреста шестьдесят один) руб.65коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Пристанский районный суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья С.В.СоловаровМотивированное решение изготовлено 17.04.2011г.