РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Упорово, 08 августа 2011 года Дело № 2у-144/11

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

Председательствующего судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Силивановой О.А.,

с участием:

истицы Пантелеевой И.А.,

представителя истицы Савельева А.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пантелеевой И.А. к национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Пантелеева И.А. обратилась в суд с иском к национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) (далее национальный банк «ТРАСТ» (ОАО), банк, ответчик) с требованиями о признаний недействительным График платежей, Заявление о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, Условия предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства (приглашение делать оферты) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Пантелеевой И.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,35% от суммы кредита, что составляет 2322,55 рублей, применении последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно Графика платежей, Заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства (приглашение делать оферты) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Пантелеевой И.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в части возложения на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,35% от суммы кредита, что составляет 2322,55 рублей и взыскании с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Пантелеевой И.А. сумму уплаченной ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 платежей) в размере 83611 (восемьдесят три тысяча шестьсот одиннадцать) рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 (пять тысяч) рублей.

Свои требования мотивирует тем, что Пантелеевой И.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 663587,00 рублей, под 13% годовых на срок 60 месяцев.

По условиям кредитного договора, определенным в Графике платежей, Заявлении о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, Условиях предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства (приглашение делать оферты) установлена ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,35% от суммы кредита, что составляет 2322,55 рублей ежемесячно.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей уплачена ежемесячная комиссия в составе 36 платежей в сумме 83611,80 рублей.

Считает, что включение в кредитный договор вышеуказанного условия, согласно которого на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание ущемляет её права как потребителя и не соответствует действующему законодательству Российской Федерации в связи со следующим.

В судебном заседании истица Пантелеева И.А. и её представитель исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступило.

Выслушав истицу и её представителя по заявленным требованиям, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истицы частично по следующим основаниям:

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между Пантелеевой И.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен Договор № путем подачи заемщиком заявления и подписания условия предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства (приглашение делать оферты), по условиям которого, банком был выдан кредит заемщику на покупку транспортного средства в сумме 663587,00 рублей, на срок 60 месяцев с погашением ежемесячного кредита, процентов в размере 13% годовых, а также комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,35 %. Сумма ежемесячного платежа установлена 17421 рубель 55 копеек (л.д. 9-19).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 9 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности» (далее Закон «О банках и банковской деятельности) кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита, рассчитываемая кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Комиссия за обслуживаниен счета нормами ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен. В указании Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость кредита в процентах годовых.

В соответствии с п. 2 ч.1 ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Анализ данных норм свидетельствует о том, что все расходы, связанные с заключением и исполнение кредитных договоров, в том числе по открытию и ведению ссудных счетов, возлагаются законом исключительно на банк, который вправе с учетом данных расходов устанавливать размер годовых процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом на основании ст.819 ГК РФ.

Таким образом, условие договора, позволяющее кредитору взимать платежи за расчетно-кассовое обслуживание счета наряду с взысканием годовых процентов по кредиту, не основано на законе.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъясняется, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе из договоров на оказание финансовых услуг (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан).

Следовательно, к правоотношениям, возникшим между заемщиком и банком, применяются положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» (далее Закон «О защите прав потребителей»).

Согласно п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По мнению суда, предоставляя заемщику услуги по предоставлению кредита, ответчик в нарушение названной нормы закона обязал потребителя Пантелееву приобрести и незаконную услугу по обслуживанию счета, чем также ущемил права потребителя.

В силу п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие кредитного договора, обязывающее заемщика оплачивать ежемесячно комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,35% от суммы кредита, что составляет 2322 рубля 55 копеек (663587 рублей х 0,35=2322,55 рублей) на основании ст. 168 ГК РФ является недействительным в виду его ничтожности.

В соответствии с п.1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

С учетом требований названной нормы Закона и представленных суду доказательств, суд применяет последствия недействительности ничтожной части кредитного договора и взыскивает с ответчика в пользу Пантелеевой И.А. уплаченную её комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83611 рублей 80 копеек (2322.55 руб. х 36 мес.= 83611,80 руб.). При анализе представленных приходных кассовых ордеров и информации о кредите судом установлено, что фактически комиссия оплачена заемщиком за 36 месяцев в размере 83611 рублей 80 копеек (л.д. 20-28, 37-39).

Поскольку ответчик без установленных Законом оснований получил от заемщика денежные средства в размере 83611 рублей 80 копеек, на основании п.1 ст. 1102 ГК РФ полученное неосновательное обогащение обязан возвратить. Данные правила подлежат применению согласно ст. 1103 ГК РФ также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Требования истца о компенсации морального вреда в размере 15000 рублей подлежит удовлетворению частично, поскольку в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Истица Пантелеева И.А. имеет право на компенсацию морального вреда и судья соглашается с тем. Что она испытывала нравственные страдания, переживала. Вина ответчика в нарушении прав потребителя установлена в судебном заседании, и состоит в том, что банком возложена на истицу незаконная обязанность по уплате платежа за обслуживание ссудного счета по договору кредитования. Нравственные страдания истицы судья оценивает с учетом требований разумности и справедливости в 1500 рублей и полагает, что этот размер является разумным и достаточным для компенсации морального вреда.

Кроме того, Закон РФ «О защите прав потребителей» ст. 13 ч. 6 обязывает суд при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, взыскивать с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование истцом.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы в доход государства, что составляет 42555 рублей 90 копеек.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумный предел возмещения расходов представителя, судья определяет из объема оказанной им помощи, времени оказания помощи, сложности рассмотрения дела.

Как следует из договора на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Пантелеева И.А. выплатила представителю Савельеву А.С. денежное вознаграждение за оказание юридических услуг в размере 10800 рублей. С учетом объема оказания юридической помощи представителем, времени затраченного на оказание помощи, сложности рассмотрения дела суд приходит к убеждению, что разумной и подлежащей возмещению за счет ответчика является сумма в размере 3000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Размер государственной пошлины определяется в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет за удовлетворение требований имущественного характера в размере 2708 рубля 35 копеек и неимущественного характера (морального вреда) в сумме 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Пантелеевой И.А. к национальному банку «Траст» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожной части кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Пантелеевой И.А. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО), устанавливающей условие оплаты заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Пантелеевой И.А. уплаченную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 83611 рублей 80 копеек, и компенсацию морального вреда в размере 1500 рублей, кроме того судебные расходы в размере 3000 рублей, всего взыскать 88111 (восемьдесят восемь тысяч сто одиннадцать) рублей 80 копеек.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета штраф в размере 42555 рубля 90 копеек и государственную пошлину в размере 2908 рубля 35 копеек, а всего взыскать 45464 (сорок пять тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 25 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы в Заводоуковский районный суд Тюменской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись О.Е. Агапова

<данные изъяты>

<данные изъяты>а