дело № 2-461/2011
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Ишеевка 26 декабря 2011 года
Ульяновской области
Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачевой И.Г.,
при секретаре Новичковой Т.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Крыловой Е.Н., Еремееву О.В., Еремееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Крыловой Е.Н., Еремееву О.В., Еремееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что на основании заявления от *** о предоставлении кредита на неотложные нужды, банк предоставил кредит Крыловой Е.Н. в размере *** рублей, с процентной ставкой – 17% годовых. Дата (срок) погашения кредита - ***, величина ежемесячного взноса составляет *** руб.00 коп. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании Банковской карты, к банковскому специальному счету. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Крылова Е.Н. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п.3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п.5.1.3 условий предоставления кредита заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п.6.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить проценты. В соответствии с п.6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п.5.4.3 условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчиков Еремеева В.В., Еремеева О.В., о чем с ними заключен договор поручительства от *** Поручительство дано на срок до *** (п.3.2. Договора поручительства). По состоянию на *** общая сумма задолженности Крыловой Е.Н. перед ОАО АКБ «Росбанк» составляет *** руб. 77 коп., в том числе: кредит *** руб. 08 коп.; проценты на задолженность по кредиту – 29 028 руб. 56 коп.; комиссия за ведение счета – 14 979 руб. 13 коп.
Истец просит взыскать с ответчиков Крыловой Е.Н., Еремеева О.В., Еремеева В.В. в солидарном порядке задолженность в сумме *** руб. 77 коп., в том числе: кредит *** руб. 08 коп.; проценты на задолженность по кредиту – *** руб. 56 коп.; комиссия за ведение счета – *** руб. 13 коп., а также солидарно проценты по кредитному договору №9249G065ССВ262406G04 от ***, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 17% годовых за период с *** по день фактического исполнения решения суда и в долевом порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.58 коп.
Представитель истца - ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчица Крылова Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала. Суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, сумму задолженности не оспаривает, но в настоящее время всю сумму задолженности погасить не имеет возможности.
Ответчики Еремеев О.В. и Еремеев В.В. в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, в представленных суду заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, на месте, определил, рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ОАО АКБ «Росбанк» *** заключил с Крыловой Е.Н. кредитный договор №9249G065ССВ262406G04, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме *** рублей, с процентной ставкой – 17% годовых, с датой (сроком) погашения кредита - ***. Банк свое обязательство по кредитному договору выполнил.
По условиям договора ответчик обязался ежемесячно до 7 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа в размере *** руб.00 коп., установленного графиком платежей к кредитному договору. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, предусматривалось взимание пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору. Платежи по условиям договора Крыловой Е.Н. производятся с нарушением установленных сроков, на день рассмотрения дела в суде имеется непогашенная просроченная задолженность, что не отрицается ею самой.
В целях обеспечения исполнения обязательства Банком *** с Еремеевым В.В. и Еремеевым О.В. были заключены договора поручительства. Поручительство дано на срок до *** (п.3.2. Договора поручительства).
Согласно п.1.1 договора Поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Крыловой Е.Н. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно п.1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного Договором поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п.1.4 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Кроме того, статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ банку предоставлено право в случае неисполнения кредитного договора должником потребовать досрочного возврата всей суммы займа и выплату процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Поскольку, Крыловой Е.Н. были нарушены условия кредитного договора, то поручители Еремеев В.В. и Еремеев О.В. отвечают перед истцом с заемщиком солидарно.
Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о солидарной ответственности заемщика и поручителей в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов. В связи с чем в пользу истца в солидарном порядке с Крыловой Е.Н., Еремеева О.В., Еремеева В.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме *** рублей, 08 копеек, проценты на задолженность по кредиту *** рублей 56 копеек, проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 17% годовых за период с *** по день фактического исполнения решения суда.
В то же время оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** руб. 13 коп. суд не усматривает.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России *** N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, то пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Из материалов дела усматривается, что истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме *** руб. 58 коп.
Поскольку исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворены частично, то в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Крыловой Е.Н., Еремеева О.В., Еремеева В.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по *** руб.60 коп. с каждого из ответчиков.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в солидарном порядке с Крыловой Е.Н., Еремеева О.В., Еремеева В.В. задолженность по кредитному договору №9249G065ССВ262406G04 в сумме *** рублей, 08 копеек, проценты на задолженность по кредиту *** рублей 56 копеек, проценты по кредитному договору №9249G065ССВ262406G04, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 17% годовых за период с *** по день фактического исполнения решения суда, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины по *** руб.60 коп. с каждого из ответчиков.
В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» к Крыловой Е.Н., Еремееву О.В., Еремееву В.В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** руб. 13 коп. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в кассационном порядке в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Ульяновский районный суд Ульяновской области
Судья: И.Г.Трубачева