Дело № 2-217/2012
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
31 мая 2012 года р.п. Ишеевка
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,
при секретаре А.В. Паршиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк” к Филюк Д.О. о взыскании суммы задолженности по договору о карте
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк” обратилось в суд с иском к Филюк Д.О. о взыскании суммы задолженности по договору о карте, указывая, что 05.06.2010 года Филюк Д.О. обратилась в адрес ООО “Русфинанс Банк” с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Согласно п. 2 заявления Филюк Д.О. уведомлена о том, что банк имеет право выпустить и передать карту в любое время, в т.ч. независимо от срока действия кредитного договора. Кредитный лимит по карте устанавливается банком самостоятельно, с учетом информации, имеющейся о заемщике и о выполнении им обязательств по Кредитному договору. ООО “Русфинанс Банк” акцептовало данную оферту путем совершения действий по открытию заемщику картсчета №. ООО “Русфинанс Банк” выпустило и направило Филюк Д.О. карту, предоставив ей кредитный лимит в размере 59 000 руб. Также вместе с картой клиенту были направлены Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, а также расчет полной стоимости кредита. Согласно заявлению, подписанному Филюк Д.О., последняя заявила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна, а также обязуется соблюдать положения Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” и Тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”. Для получения возможности совершения операций с использованием карты клиенту необходимо активировать ее через службу клиентской поддержки банка. Филюк Д.О. активировала карту и совершала операции по ней. ООО “Русфинанс Банк” полностью исполнило свои обязательства, вытекающие из договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в то время как Филюк Д.О. не производила выплаты в счет погашения долга. Согласно расчету задолженности долг заемщика по состоянию на 20.01.2012 года составляет 67276 руб. 40 коп., в том числе долг по погашению кредита (просроченный кредит)- 58644 руб. 91 коп., проценты на просроченную задолженность (просроченные проценты)- 7376 руб. 34 коп., долг по уплате комиссии 1255 руб. 15 коп. Просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по Договору о карте № 05019158124 от 24.02.2011 года в размере 67276 руб. 40 коп. и в возврат госпошлины 2218 руб. 29 коп.
Представитель истца ООО “Русфиннанс Банк” ФИО4 исковые требования поддержал, сославшись в обоснование иска на доводы, приведенные в исковом заявлении, пояснив также, что Филюк Д.О. не производила выплаты в счет погашения долга, использовала предоставленный кредитный лимит как путем безналичной оплаты с кредитной карты, так путем снятия наличных денежных средств. Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинансбанк” предусмотрена единовременная комиссия за предоставление и обслуживание карты в размере 500 руб., которая списывается с карты при первом использовании предоставленного кредитного лимита; за снятие наличных предусмотрена уплата комиссии в размере 4,9% годовых, но не менее 150 руб.
Ответчик Филюк Д.О. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке вынесения заочного решения по делу, поскольку истец против такого порядка рассмотрения дела не возражает.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
05.06.2010 года Филюк Д.О. (Гасанова) Д.О. обратилась в адрес ООО “Русфинанс Банк” с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.
Согласно п. 2 заявления Филюк Д.О. (Гасанова) Д.О. уведомлена о том, что банк имеет право выпустить и передать карту в любое время, в т.ч. независимо от срока действия кредитного договора. Кредитный лимит по карте устанавливается банком самостоятельно, с учетом информации, имеющейся о заемщике и о выполнении им обязательств по Кредитному договору.
ООО “Русфинанс Банк” акцептовало данную оферту путем совершения действий по открытию заемщику картсчета № 40817810570050191581.
ООО “Русфинанс Банк” выпустил и направил Филюк Д.О. (Гасановой) Д.О. карту, предоставив ей кредитный лимит в размере 59 000 руб. Также вместе с картой клиенту были направлены Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, а также расчет полной стоимости кредита.
Согласно заявлению от 05.06.2010 года, подписанному Филюк Д.О. (Гасановой) Д.О., последняя заявила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна, а также обязуется соблюдать положения Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” и Тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”.
Ответчик ознакомлен надлежащим образом с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, о чем свидетельствует ее подпись, расшифровка подписи и дата на данном документе. Для получения возможности совершения операций с использованием карты клиенту необходимо активировать ее через службу клиентской поддержки банка. Филюк Д.О. активировала карту и, начиная с 28.04.2011 года, совершала операции по ней.
Согласно заявлению от 05.06.2010 года, подписанному Филюк Д.О. (Гасановой) Д.О., последняя заявила, что обязуется обеспечить наличие на счете или картсчете денежных средств в размере и в сроки, указанные, соответственно, в графике платежей или в Условиях; согласна со взиманием банком плат (комиссий) по кредитному договору, Договору о карте, а также в соответствии с Тарифами банка по обслуживанию счета и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
Согласно п. 8.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.
Согласно п. 5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” клиент погашает задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанных в счете-выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.
В соответствии с п. 4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” (далее- Условия) клиент ежемесячно уплачивает банку обязательный платеж. Размер и состав ежемесячного платежа определяется тарифами (п. 4.2 Условий).
Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п. 4.4 Условий).
Согласно п. 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”, на просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”.
Филюк Д.О. активировала карту, совершала операции с использованием карты и в нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” не производила выплаты в счет погашения долга, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте.
Согласно расчету задолженности долг ответчицы по состоянию на 20.01.2012 года составляет 67276 руб. 40 коп., в том числе долг по погашению кредита (просроченный кредит)- 58644 руб. 91 коп., проценты на просроченную задолженность (просроченные проценты)- 7376 руб. 34 коп., долг по уплате комиссии 1255 руб. 15 коп.
В соответствии со ст. 8 Закона РФ “О защите прав потребителей” необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из материалов дела усматривается, что до выпуска кредитной карты Филюк Д.О. получила всю информацию об Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк”. Кредитная карта была передана Филюк Д.О. неактивированной. Это давало ей возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.
Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.
Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).
Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждено Банком России 24.12.2004 г. № 266-П).
Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.
В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.
С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).
Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу изложенного, открытие банковского счета не противоречит требованиям законодательства, совершение операций по нему может носить возмездный характер и нарушений статьи 16 Закона РФ “О защите прав потребителей” в действиях банка не имеется.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Поскольку Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО “Русфинанс Банк” предусмотрены начисление процентов, комиссия за представление и обслуживание карты (при использовании кредитного лимита), комиссия за снятие наличных, начисленные по соответствующим основаниям суммы подлежат взысканию с Филюк Д.О., равно как и долг по погашению кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возврат госпошлины 2218 руб. 29 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк” удовлетворить.
Взыскать с Филюк Д.О. в пользу Общества с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк” задолженность по Договору о карте № 05019158124 от 24.02.2011 года в сумме 67276 руб. 40 коп. и в возврат госпошлины 2218 руб. 29 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней, со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СУДЬЯ Э.Р. КАСЫМОВА
Решение принято в окончательной форме 4 июня 2012 года