Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего А.А. Кожабаевой, при секретаре С.Ю. Адыкаевой, с участием ответчиков Тойдоновой Т.П. и Дюкаревой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Тойдоновой Татьяне Петровне, Савенко Галине Ивановне, Дюкаревой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Тойдоновой Татьяне Петровне, Савенко Галине Ивановне, Дюкаревой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Тойдоновой Т.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «Ноосфера» предоставил кредит в размере 100 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Тойдоновой Т.П. производилось частичное гашение основного долга по кредиту, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 908 руб. 88 ко<адрес> оплата процентов за пользование кредитом Тойдоновой Т.П. произведена ДД.ММ.ГГГГ, оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 386 руб. 00 коп. - не оплачены до настоящего времени. Пунктом 3.1 кредитного договора № предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В силу п.1.2. кредитного договора банк предоставил кредит на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 119 262 руб. 65 ко<адрес> 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 506 217 руб.71 коп. На основании ст.39 ГПК РФ истец отказался от части исковых требований с учетом материального положения ответчиков и снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 53 927 руб. 43 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец отказался от требований о взыскании процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 452 290 руб. 28 ко<адрес> сумма задолженности Тойдоновой Т.П. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 346 484 руб. 96 коп., в том числе: 95 908 руб. 88 коп. - сумма основного долга; 77 386 руб. 00 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 119 262 руб. 65. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 53 927 руб. 43 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения исполнения обязательств Тойдоновой Т.П. по кредитному договору № предоставлено поручительство физических лиц - Дюкаревой Т.В. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Савенко Г.И. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.1 вышеназванных договоров поручительства Поручитель и Заемщик несут перед банком солидарную ответственность. Соответственно, банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 95 908 руб. 88 коп. к Тойдоновой Т.П., Савенко Г.И. и Дюкаревой Т.В. Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В договорах поручительства срок окончания поручительства не установлен. В нарушение п.2.2.4 кредитного договора заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку Заемщик ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Требования об уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 494 руб. 02 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату предъявления требований о погашении задолженности по кредиту, договорам поручительства не прекратились. Поэтому банк предъявляет требование о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 891 руб. 98 коп. к Тойдоновой Т.П., Дюкаревой Т.В. и Савенко Г.И. Оставшаяся сумма процентов в размере 54 494 руб. 02 коп. подлежит уплате только Тойдоновой Т.П. Также в солидарном порядке истец вправе предъявить требования о взыскании с Тойдоновой Т.П., Савенко Г.И. и Дюкаревой Т.В. суммы основного долга в размере 95 908 руб. 88 коп., 119 262 руб. 65 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 53 927 руб. 43 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа на свое предложение банк не получил. В связи с указанными обстоятельствами Банк просит: взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 291 990 руб. 94 коп., в том числе: 95 908 руб. 88 коп. - сумма основного долга; 22 891 руб. 98 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 119 262 руб. 65 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 53 927 руб. 43 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Тойдоновой Т.П. в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 494 руб. 02 коп.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 664 руб. 85 коп.

Представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, что не противоречит п.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Тойдонова Т.П. иск признала и пояснила, что она устраивается на работу, задолженность по кредиту будут погашать совместно с поручителем Савенко Г.И., которая приходится ей матерью и получает пенсию, а поручитель Дюкарева Т.В. не имеет такой возможности, поскольку является многодетной матерью.

Ответчик Дюкарева Т.В. иск не признала и пояснила, что она имеет несовершеннолетних детей, получает маленькую зарплату, муж не работает, поэтому не в состоянии нести солидарную ответственность с заемщиком Тойдоновой Т.П.

Ответчик Савенко Г.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в этой связи дело рассмотрено в ее отсутствие в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику Тойдоновой Т.П. на потребительские цели - на неотложные нужды кредит в размере 100 000 руб. по<адрес> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.2.3, п.2.2.4 указанного кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит в установленные настоящим договором сроки. Погашение кредита производится путем безналичного перечисления денежных средств или сдачи наличных денег в кассу Банка. Вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу Банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Согласно п.п.3.1, 3.2, 3.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. В случае нарушения Заемщиком условий договора и уклонения от банковского контроля Банк имеет право досрочно взыскать выданную сумму кредита.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив Тойдоновой Т.П. денежную сумму в размере 100 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что полученная сумма кредита заемщиком Тойдоновой Т.П. в значительной части не погашена, что является основанием для возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора.

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга составляет - 95 908 руб. 88 коп., на которую начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 494 руб. 02 коп. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 891 руб. 98 коп., которые подлежат взысканию в пользу истца.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О применяя, статью 333 ГК РФ суд обязан, установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд усматривает, что начисленные суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга и на неуплаченных в срок процентов являются штрафной санкцией, применяемой к должнику и соответственно на нее распространяется положение о неустойке.

Поскольку в п.п.3.1 и 3.2 кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение сроков уплаты задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки, за нарушение сроков уплаты процентов в размере 1% за каждый день просрочки, суд считает, что с ответчиков должна быть взыскана неустойка.

Согласно расчету истца неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 119 262 руб. 65 коп., а неустойка за неуплату в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 53 927 руб. 43 коп.

Вместе с тем, принимая во внимание размер долга, период начисления неустойки и отсутствие возможных убытков, подлежащую уплате ответчиками неустойку за несвоевременный возврат кредита в размере      119 262 руб. 65 коп., также неустойку за неуплату в срок процентов в размере 53 927 руб. 43 коп. суд находит явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и подлежащими уменьшению в силу ст.333 Гражданского кодекса РФ до 1 000 руб. и 500 руб. соответственно, которые суд считает разумными и справедливыми.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение своевременного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дюкаревой Т.В., Савенко Г.И. были заключены договоры поручительства № и №, в соответствии с которыми Поручители обязуются перед Кредитором отвечать за исполнение Тойдоновой Т.П. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1,2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручители и заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Поручители отвечают перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Из п.п.4.1, 4.2 договоров поручительства следует, что при нарушении Заемщиком срока возврата кредита, Поручители уплачивают Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. При нарушении Заемщиком срока уплаты процентов по кредиту, Поручители уплачивают Банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что кредитный договор (основное обязательство) был заключен между сторонами, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивалось договорами поручительства, но взятых обязательств Тойдонова Т.П. не исполнила, в этой связи суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив представленные истцом доказательства, суд находит их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными.

Ответчиками возражения и доказательства не представлены.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ и п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из размера пропорционально удовлетворенных требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 5 440 руб. 84 коп. подлежат взысканию с ответчиков Тойдоновой Т.П., Савенко Г.И. и Дюкаревой Т.В., в том числе: с Тойдоновой Т.П. - 3 036 руб. 84 коп. (1 202 руб. 00 коп. + 1 834 руб. 84 коп.); Савенко Г.И. - 1 202 руб. 00 коп.; Дюкаревой Т.В. - 1 202 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Ноосфера» (ЗАО) к Тойдоновой Татьяне Петровне, Савенко Галине Ивановне, Дюкаревой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тойдоновой Татьяны Петровны, Савенко Галины Ивановны, Дюкаревой Татьяны Валерьевны в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 120 300 руб. 86 коп., в том числе:

95 908 руб. 88 коп. - сумма основного долга;

22 891 руб. 98 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

1 000 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

500 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Тойдоновой Татьяны Петровны в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 494 руб. 02 коп.

Взыскать с Тойдоновой Татьяны Петровны, Савенко Галины Ивановны, Дюкаревой Татьяны Валерьевны в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 440 руб. 84 коп., в том числе: с Тойдоновой Татьяны Петровны - 3 036 руб. 84 коп. (1 202 руб. 00 коп. + 1 834 руб. 84 коп.); Савенко Галины Ивановны - 1 202 руб. 00 коп.; Дюкаревой Татьяны Валерьевны - 1 202 руб. 00 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.