Дело № 2-209/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата обезличена г. Усть-Катав Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Яшиной И.В. при секретаре Волковой Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО ...» к Бортниковой Марине Владимировне, Бортникову Евгению Николаевичу о взыскании задолженности по ипотечному жилищному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ЗАО «...» (правопреемник ОАО «...» - л.д.99-100) обратился в суд с иском к Бортниковой М.В., Бортникову Е.Н. с учетом уточнений просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 1789709 рублей 72 копейки, из которой сумма основного долга 1575066 рублей 91 копейка, неуплаченные проценты - 122423 рубля 27 копеек, пеня за просроченные проценты и основной долг 92219 рублей 54 копейки, на Дата обезличена; определить, начиная с Дата обезличена и по день реализации квартиры процентов за пользование кредитом в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму по основному долгу 1575066 рублей 91 копейка; обратить взыскание на жилой дом, земельный участок, расположенный по адресу: ..., дом Номер обезличен, определив способ реализации жилого дома, земельного участка через публичные торги, установив продажную стоимость исходя из оценки указанной в закладной, жилого дома -2084000 рублей, земельного участка - 277000 рублей, взыскать судебные издержки по оплате госпошлины в сумме 21088 рублей 99 копеек и расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей (л.д.3-6, 115-117) В обоснование требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа Номер обезличен от Дата обезличена ООО «...» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 1600000 рублей на срок 240 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность жилого дома, общей площадью 289,1 кв.м., земельного участка площадью 1349 кв.м. по адресу ..., дом Номер обезличен. Кредит в сумме 1600000 рублей Дата обезличена был зачислен на счёт Бортниковой М.В. По состоянию на Дата обезличена жилой дом был оценен в размере 2084000 рублей 00 копеек, земельный участок оценен в размере 277000 рублей 00 копеек. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома, земельного участка были удостоверены закладной. Затем владельцем закладной являлось ОАО «...» на основании договора купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена. В настоящее время законным владельцем закладной на основании договора купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена является ЗАО «...». Начиная с Дата обезличена, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, требование направлено по почте. Указанное требование ответчиками исполнено не было (л.д. 3-6). Истец ЗАО «...» в судебном заседании не присутствовал, извещен (л.д.201). Представитель истца Вареникова О.С. действующая по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена (л.д. 61), ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии, поддержала уточненные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении (л.д.115-117, 204). Ответчики Бортников Е.Н. и Бортникова М.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.101,205). Представитель ответчика Бортниковой М.В. - Барбашин Р.А., действующий по нотариально заверенной доверенности от Дата обезличена (л.д.63), возражений по сумме задолженности, процентам и размеру неустойки, начисленным на Дата обезличена не представил. Не согласен с тем, что начальная стоимость объектов, по сравнению с закладной изменилась в сторону увеличения. Считает, что начальная стоимость дома составляет - 3 500 000 рублей, а земельного участка - 95 000 рублей. Суд, выслушав представителя ответчика, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Дата обезличена между ООО «...» и Бортниковой М.В., Бортниковым Е.Н. был заключен договор займа Номер обезличен на сумму 1600000 рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 12,25 % годовых (п.3.1) - л.д.20. По условиям договора Бортниковой М.В. и Бортникову Е.Н. был предоставлен заём для приобретения жилого дома, общей площадью 289,1 кв.м. и земельного участка, общей площадью 1349 кв.м., по адресу: ..., дом Номер обезличен. Согласно Свидетельств о государственной регистрации права от Дата обезличена право собственности на указанные дом и земельный участок, в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество зарегистрированы за Бортниковой М.В. (л.д.175,176). Обеспечением исполнения обязательств Бортниковой М.В. и Бортникова Е.Н. по договору займа в силу п. 1.4 указанного договора является: ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка (п.1.6), закладная (л.д.11-17); личное страхование солидарных заёмщиков Бортниковой М.В. и Бортникова Е.Н. в пользу займодавца;страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка в пользу займодавца. Платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена сумма кредита 1600000 рублей была выплачена Бортниковой М.В. с зачислением на лицевой счет заемщика Дата обезличена (л.д.25), то есть свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом. Ответчиками не отрицается, что на предоставленные банком денежные средства, по договору купли-продажи был приобретен жилой дом общей площадью 289,1 кв.м. и земельный участок, общей площадью 1349 кв.м., по адресу: ..., дом Номер обезличен и зарегистрированного в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата обезличена жилого дома за Номер обезличен и земельный участок - Номер обезличен и на данное недвижимое имущество зарегистрировано обременение объекта - ипотека в силу закона (л.д.17). На основании договора купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена ОАО «...» права по закладной передало ЗАО «...», что подтверждается отметками о передаче прав на закладной и договором купли-продажи, что соответствует ст.355 ГК РФ. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «...» (л.д. 18-19). Как следует из материалов дела, по графику платежей ответчики обязались производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, в порядке указанном в п.3 договора. В соответствии с п. 4.4.1 договора займа (л.д.23), п. 5.1 закладной, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае: при просрочке заёмщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором об ипотеке жилого дома и земельного участка, договорами страхования, указанными в п. 4.1.6 настоящего договора, закладной. Ответчиками неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредиту, в том числе более чем на 30 календарных дней. С ... и по день рассмотрения спора в суде ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование ими, не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1 закладной и 4.4.1 договора займа было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств за № 351 от Дата обезличена (л.д.26). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность Бортниковой М.В. и Бортникова Е.Н. по исполнению кредитных обязательств на Дата обезличена согласно расчета, представленного истцом (л.д.119-121) и не оспариваемого заемщиками-ответчиками, составила: сумму основного долга 1575066 рублей 91 копейку, неуплаченных процентов 122423 рубля 27 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена по Дата обезличена - 92219 рублей 54 копейки, а всего 1789709 рублей 72 копейки. Указанная задолженность с Дата обезличена по день рассмотрения дела - Дата обезличена Бортниковой М.В. и Бортниковым Е.Н. не погашена и подлежит взысканию. В связи с тем, что заемщиками обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнены, на Бортникову М.В. и Бортникова Е.Н., являющимися заемщиками согласно договора займа Номер обезличен от Дата обезличена, должна быть возложена обязанность солидарной ответственности перед займодавцем по погашению задолженности по договору займа. По условиям договора (п.4.1.8.2, 5.2) при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. С учетом того, что на день вынесения судом решения у заемщика имеется задолженность по погашению кредита и процентов по нему, то в соответствии с условиями договора за период с Дата обезличена по Дата обезличена подлежит взысканию неустойка (пеня) за нарушение сроков возврата кредита в сумме - 92219 рублей 54 копеек. Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным, поскольку он соответствует условиям договора, квитанциям по оплате, представленными представителем ответчика (л.д.81-99). Всего с ответчиков подлежит солидарному взысканию 1789709 рублей 72 копейки, из расчёта 1575066 рублей 91 копейка (сумма основного долга) + 122423 рубля 27 копеек (процентов) + 92219 рублей 54 копейки (пени за просроченные проценты и основной долг) на 17 августа 2010года. В соответствии с п. 1 ст. 348, п.п.4 п.5 ст.349ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом, земельный участок В силу ст.350 ГК РФ, ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Право займодавца удовлетворить свои требования по договору займа за счет заложенного заемщиком имущества также отражено в п. 4.4.3 договора, подписанного сторонами. Ответчики зарегистрированы и фактически проживают в Варненском районе Челябинской области, а не в спорном доме, что следует как из договора займа, так из доверенности представителя (л.д.63), адресной справкой от Дата обезличена (л.д.67,68), заявлений ответчиков, адресованных в суд (л.д.109, 205). С учетом изложенного, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилого дома, общей площадью 289,1 кв.м. и земельного участка, общей площадью 1349 кв.м., находящихся по адресу: ..., дом Номер обезличен, принадлежащих ответчикам на праве собственности Бортникову Е.Н. и Бортниковой М.В., с последующей реализацией с торгов, подлежащими удовлетворению. При определении начальной продажной цены залогового имущества суд принимает рыночную стоимость недвижимого имущества по состоянию на ... - жилого дома 3500000 рублей, земельного участка 95000 рублей, а не стоимость определенной в закладной (л.д.16)и указанной в истцом в иске - дома 2 084 000 рубля, земельного участка 277 000рублей. Поскольку согласно отчёта ... об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости по состоянию на ..., проведенного индивидуальным предпринимателем Елизарьевой Ю.В. оценочное агентство «...» г.Челябинска, определена рыночная стоимость спорных объектов недвижимости (л.д. 126-127). Не доверять оценке ФИО2 у суда нет оснований, поскольку оценка была произведена на основании определения суда от Дата обезличена (л.д.113), а также этот оценщик оценивал данное имущество и в Дата обезличена, возражений по данной оценке истцом не представлено. На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы основного долга, неуплаченных процентов, пени за просроченные проценты, и обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ С учетом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов на будущее время на непогашенную часть кредита в сумме 1575066 рублей 00 копеек, в размере 12,25 % годовых, определенных сторонами кредитного договора (п.1.1), с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору законные обоснованные и подлежат удовлетворению. При этом суд считает, что требования истца о начислении неустойки за несвоевременный возврат основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом со дня вынесения решения суда по день фактической оплаты задолженности по кредиту и процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки не основаны на законе и удовлетворению не подлежат, поскольку исходя из положений ст.330-332 ГК РФ, неустойка как мера ответственности не может быть применима на будущее время без установления условий договора. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 21088 рублей 99 копеек (л.д.2), которая в силу ст. 98 ГПК РФ и 333.18 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 10544 рубля 50 копеек с каждого ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. 13, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ЗАО «...» удовлетворить частично. Взыскать с Бортниковой Марины Владимировны, Бортникова Евгения Николаевича в пользу ЗАО «...» по договору займа ... от ...: сумму основного долга - 1575066 рублей 91 копейку, неуплаченных процентов 122423 рубля 27 копеек, пени за просроченные проценты и основной долг 92219 рублей 54 копейки, а всего 1789709 (один миллион семьсот восемьдесят девять тысяч семьсот девять) рублей 72 копейки, на Дата обезличена Обратить взыскание на залоговое имущество - жилой дом, общей площадью 289,1 кв.м., и земельный участок, общей площадью 1349 кв.м., находящееся по адресу: ... дом Номер обезличен, определить способ реализации - с публичных торгов, установить начальную продажную цену - на дом 3 500 000 (три миллиона пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, на земельный участок - 95 000 (девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек. Взыскивать с Бортниковой Марины Владимировны, Бортникова Евгения Николаевича, солидарно, в пользу ЗАО «Дата обезличена» проценты на непогашенную часть кредита (по кредитному договору Дата обезличена) - 1575066 рубля 91 копейку, в размере 12,25 % годовых с 05 октября 2010 года по день фактического исполнения. В удовлетворении требований о начислении неустойки за несвоевременный возврат основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом со дня вынесения решения суда по день фактической оплаты задолженности по кредиту и процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ЗАО «...» - отказать. Взыскать с Бортниковой Марины Владимировны, Бортникова Евгения Николаевича в пользу ЗАО «...» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21088 рублей 99 копеек, по 10544 рубля 50 копеек с каждого. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Катавский городской суд. Председательствующий: подпись И.В. Яшина Решение не вступило в законную силу.
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п.51).
"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"
в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).