Дело № 2-185/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Усть-Катавский городской суд <адрес> в составе: председательствующего Яшиной И.В. при секретаре Волковой Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Гайфуллину Ильверу Рамиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залоговое имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «<данные изъяты>» (далее Банк) обратился в суд с иском к Гайфуллину И.Р., в котором с учётом последующих уточнений просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 470 384 рубля 80 копеек, из них сумма основного долга - 1 097 851 рубль 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 228 970 рублей 05 копеек, пеня - 143 563 рубля 66 копеек, взыскать пеню за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, взыскивать с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры проценты за пользованием кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка 1097851 рубль 09 копеек, обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости - двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащей на праве собственности Гайфуллину И.Р., с установлением начальной продажной цены в размере 1 287 000 рублей 00 копеек. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» ОАО заключил кредитный договор № с Гайфуллиным И.Р. по условиям которого предоставил ипотечный жилищный кредит заемщику Гайфуллину И.Р. в сумме 1100000 рублей под 16% годовых сроком 300 месяцев для приобретения в собственность Гайфуллина И.Р. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>. Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1100000 рублей зачислен банком на счёт Гайфуллина И.Р. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1287000 рублей, что подтверждается отчётом о рыночной стоимости имущества независимого оценщика <данные изъяты> ФИО3 Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю АКБ «<данные изъяты>» ОАО, что подтверждается записью об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведенной ДД.ММ.ГГГГ за №. В настоящее время законным владельцем Закладной является ОАО «<данные изъяты>», созданное Правительством РФ. С марта 2009 года заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по своевременному возврату заемных средств и уплаты процентов. В судебное заседание стороны, третье лицо не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела (л.д.163,164,182). Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии, поддерживала уточненные от ДД.ММ.ГГГГ требования, основаниям изложенным в исковом заявлении (л.д.182). Ответчик Гайфуллин И.Р., третье лицо ФИО5 никаких ходатайств в адрес суда не направляли. Исследовав материалы дела суд, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего. Статьей 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> ОАО и Гайфуллиным И.Р. был заключен кредитный договор № на сумму 1 100 000 рублей 00 копеек на срок 300 месяцев под 16 % годовых (п.3.1) - л.д.10. По условиям договора Гайфуллину И.Р. был предоставлен кредит для приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, стоимостью 1 225 230 рублей 00 копеек. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «<данные изъяты> и Гайфуллиным И.Р., Гайфуллин И.Р. приобрел в собственность <адрес> <адрес> в <адрес> (л.д.29-30). Согласно Закладной государственная регистрация права собственности на квартиру зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> за Гайфуллиным И.Р. (л.д.20-23). Одним из обеспечений исполнения обязательств Гайфуллина И.Р. по кредитному договору в силу п. 1.4.1 указанного договора является - «ипотека в силу закона Квартиры» (л.д.9), также стороны договора ДД.ММ.ГГГГ оформили закладную (л.д.20-23). Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 1100000 рублей была перечислена на лицевой счет Гайфуллина И.Р. (л.д.28), то есть свои обязательства перед заемщиком кредитор исполнил надлежащим образом. Ответчиком не отрицается, что на предоставленные банком заемные денежные средства, по договору купли-продажи была приобретена <адрес>, общей площадью 47,8 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> (л.д.29-30) и зарегистрирована в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ квартира за № ина данное недвижимое имущество зарегистрировано обременение объекта - ипотека в силу закона (л.д.32). Первоначальным залогодержателем по кредитному договору является АКБ «<данные изъяты> что подтверждается записью об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведенной ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.21, 23). На основании договора купли-продажи №-ф от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «<данные изъяты>» передал права по закладной ОАО «<данные изъяты>», что соответствует ст.355 ГК РФ, и подтверждается отметками. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>» (л.д.24). Как следует из условий кредитного договора, графика платежей ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, в порядке указанном в п.3 договора и в соответствии с графиком ежемесячных платежей (л.д.16-19), с которым заемщик был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его личная подпись. В соответствии с п. 4.4.1 договора займа (л.д.13), п. 5.1 закладной, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении являются, в случае: при просрочке заёмщиком очередного ежемесячного платежа более чем трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником любого из обязательств, предусмотренных настоящей закладной и настоящими условиями их исполнения, а также Договорами (полисами) страхования (л.д.22 оборот). Сторонами не оспаривается и судом принимается, что во исполнение обязательств по кредитному договору Гайфуллин выплатил кредитору - 247 722 рубля 71 копейки, из них по основному долгу - 2148 рублей 91 копейка и в счёт погашения процентов - 245 573 рубля 80 копеек (л.д. 179). Из справки по фактическим платежам Гайфуллина И.Р. следует, что с марта 2009 года обязательства стали выполняться ненадлежащим образом (л.д.66-67), то есть с указанного времени платежи им не вносились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, суд считает, что требования истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и применении мер ответственности - по взысканию пени, законны и обоснованы. Попытка истца урегулировать спор во внесудебном порядке, а именно направлением в адрес заемщика указанного требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68, 69), результатов не имела. Задолженность Гайфуллина И.Р. по исполнению кредитных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета, представленного истцом (л.д.57-65) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 1 097 851 рубль 09 копеек, неуплаченных процентов - 228970 рублей 05 копеек. Указанная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения дела - ДД.ММ.ГГГГ Гайфуллиным И.Р. не погашена и подлежит взысканию. По условиям договора (п.4.1.8.2, 5.2) при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. С учетом того, при заключении кредитного договора Гайфуллин добровольно брал на себя ответственность за не за ненадлежащее исполнение условий договора, установленных обстоятельств и доказательств, представленными лицами, участвующими в деле, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию договорная неустойка в размере 164167 рублей 54 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения суда, а не по вступлению решения в законную силу), поскольку именно такая ответственность и за такой период соразмерна последствиям нарушенного заемщиком кредитного обязательства, продолжительности не возврата кредита и уплаты процентов - более одного года; каких-либо мер к погашению долга ответчиком за все, это время не принято. Оснований для уменьшения неустойки не имеется. Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным, поскольку он соответствует условиям договора, квитанциям по оплате, представленными третьим лицом, справке о фактических платежах ответчика (л.д.178). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 490 988 рублей 68 копеек, из них сумма основного долга - 1 097 851 рубль 09 копеек, неуплаченных процентов по - 228970 рублей 05 копеек и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию пени в размере 164167 рублей 54 копейки. В соответствии с п. 1 ст. 348, п.п.4 п.5 ст.349ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи №-ф от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В силу ст.350 ГК РФ, ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Право кредитора удовлетворить свои требования по кредитному договору за счет заложенного заемщиком имущества также отражено в п. 4.4.3 договора, подписанного сторонами (л.д.13). Ответчик зарегистрирован в <адрес> в <адрес>, <адрес> (л.д.142), фактически проживает РБ <адрес> (л.д.158). С учетом изложенного, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 47,8 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, принадлежащей ответчику на праве собственности Гайфуллину И.Р., с последующей реализацией с торгов, подлежащими удовлетворению. При установлении начальной продажной цены залогового имущества суд принимает рыночную стоимость недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - квартира в размере 1287000 рублей, определенной сторонами договора в закладной (л.д.24) и соответствующую отчёту № об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проведенного индивидуальным предпринимателем ФИО3 оценочное агентство «<данные изъяты>» <адрес> (л.д. 33-56), поскольку лицами, участвующими в деле данная оценка под сомнение не ставилась, а иной оценки рыночной стоимости данного имущества на момент вынесения судом решения об обращении взыскания ими суду не представлено. На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика суммыосновного долга, неуплаченных процентов, пени за просроченные проценты, и обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ С учетом установленных фактических обстоятельств, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по день реализации квартиры на непогашенную часть кредита в сумме 1 097 851 рубль 09 копеек, в размере 16 % годовых, определенных сторонами кредитного договора (п.3.1), с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору законные обоснованные и подлежат удовлетворению. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 19551 рубль 92 копейки (л.д.2), которая в силу ст. 98 ГПК РФ и 333.18 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. 13, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Гайфуллина Ильвера Рамиловича в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 490 988 рублей 68 копеек, из которой сумма основного долга - 1097851 рубль 09 копеек, неуплаченные проценты - 228970 рублей 05 копеек на ДД.ММ.ГГГГ, пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 164167 рублей 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 551 рубль 92 копейки, а всего 1 510 540 (один миллион пятьсот десять тысяч пятьсот сорок) рублей 60 копеек. Обратить взыскание на залоговое имущество - квартиру, общей площадью 47,8 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, определить способ реализации - с публичных торгов, установить начальную продажную цену - на <адрес> 287 000 (один миллион двести восемьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. Взыскивать с Гайфуллина Ильвера Рамиловича в пользу ОАО «<данные изъяты>» проценты на непогашенную часть кредита (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) - 1097851 рубль 09 копеек, в размере 16 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Катавский городской суд. Председательствующий: подпись И.В. Яшина Решение не вступило в законную силу
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору (п.51).
в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).