Дело № 2-172/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2011 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
В составе председательствующего судьи Фатюшиной Т.А.
при секретаре Бритько М.Н.,
с участием представителя истца БАНКА ОАО Герилович Т.Ю., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества БАНКА к Черкашиной Е.А. и Цыганкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
ОАО БАНК обратился в суд с исковым заявлением к Черкашиной Е.А. и Цыганкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 964 504 рубля 34 копейки.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК заключил с индивидуальным предпринимателем Черкашиной Е.А. договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки). Согласно п. 1.1 кредитного договора истцом Черкашиной Е.А. открыта невозобновляемая кредитная линия для финансирования затрат по текущему ремонту помещения на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом, с учетом лимита предыдущего периода, 3000000 рублей, период действия лимита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчица в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В обеспечение обязательств по возврату полученного кредита истцом были заключены: договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - собственник имущества Цыганков В.А.; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - Черкашина Е.А. и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключен с Цыганковым В.А.. Выдача кредита в размере 3000000 рублей произведена путем перечисления на расчетный счет Черкашиной Е.А. на основании платежных поручений. В соответствии с п. 2.7, 2.8 кредитного договора Черкашина Е.А. обязалась производить уплату процентов за пользование кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств Черкашина Е.А. добровольно не погасила задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в марте 2009 года. По результатам достигнутого соглашения по реструктуризации долга, ДД.ММ.ГГГГ между БАНКОМ и индивидуальным предпринимателем Черкашиной Е.А. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 Соглашения п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ изложен в новой редакции, согласно которой Черкашиной Е.А. открыта невозобновляемая кредитная линия для финансирования затрат по текущему ремонту помещения на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом, с учетом лимита предыдущего периода, 3000000 рублей, период действия лимита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С сентября 2010 года платежи по кредиту Черкашиной Е.А. не вносятся, тем самым ответчица допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заёмщиком срока возврата очередной части кредита. В силу п.п. 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ст. ст. 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель Цыганков В.А. отвечает перед банком солидарнос заёмщиком в равном с ним объёме. На 20 января 2011 года задолженность ответчиков перед БАНКОМ составила 1 964 504,34 рублей, в том числе: основной долг- 1 833 333 рублей 37 копеек; проценты за пользование кредитом - 105 379 рублей 04 копейки; неустойка - 22 999 рублей 92 копейки; плата за обслуживание - 2792 рубля 01 копейка. Ссылаясь на ст. ст. 361, 363, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке долг по кредитному договору в сумме 1 964 504 рубля 34 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 022 рубля 52 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: по договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению №, №, № к договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью с учетом НДС 398320,80 рублей, принадлежащее Цыганкову В.А.; по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 2897650,72 рублей. Начальную цену продажи заложенного имущества установить исходя из залоговой стоимости имущества, установленной договором залога товаров в обороте.
В судебном заседании представитель истца ОАО БАНКА Герилович Т.Ю. исковые требования изменила, просит взыскать с Черкашиной Е.А. и Цыганкова В.А. в солидарном порядке 1 928 177 рублей 40 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 18022 рубля 52 копейки без обращения взыскания на заложенное имущество. Дополнительно пояснила, что размер заявленных исковых требований уменьшен в связи с тем, что 24 января 2011 года ответчица Черкашина Е.А. внесла часть суммы в счет погашения долга по кредитному договору.
Ответчики Черкашина Е.А. и Цыганков В.А. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте проведения судебного заседания извещены своевременно, надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, а также ходатайств об отложении судебного заседания, от ответчиков в суд не поступало.
Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд считает, что исковые требования ОАО БАНКА являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНКОМ и индивидуальным предпринимателем Черкашиной Е.А. заключен кредитный договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) для финансирования затрат по текущему ремонту помещения на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом, с учетом лимита предыдущего периода, 3 000 000 рублей, период действия лимита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-19).
Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив суммы кредита на расчетный счет заемщика Черкашиной Е.А. на основании платежных поручений заемщика.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в размере 1/36 от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности, начиная с 25-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 25 числа (каждого календарного месяца за период с 26 числа предшествующего месяца включительно) по 25 число текущего месяца (включительно) по ставке 16% годовых (п. 2.7, 2.8 кредитного договора). Кроме того, пунктом 2.9 предусмотрена плата за обслуживание кредита в размере 0,7% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
В последующем ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНКОМ и индивидуальным предпринимателем Черкашиной Е.А. заключено дополнительное соглашение № к договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым п. 1.1 кредитного договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую линию для финансирования затрат по текущему ремонту помещения на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом, с учетом лимита предыдущего периода, 3 000 000 рублей, период действия лимита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 4.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, по погашению кредита и уплате процентов.
В судебном заседании установлено, что Черкашиной Е.А. своевременно не вносились платежи по кредиту, тем самым ответчицей систематически нарушались условия кредитного договора, что подтверждается распечаткой платежей по кредитному договору № (л.д. 7). Следовательно, Черкашина Е.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Таким образом, требование ОАО БАНКА о досрочном возврате полученных денежных средств к Черкашиной Е.А. по кредитному договору правомерно.
Согласно п. 5 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за резервирование ресурсов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 54% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Как установлено в судебном заседании Черкашина Е.А. ДД.ММ.ГГГГ осуществила платеж по кредиту. С учетом последнего платежа долг по кредитному договору перед истцом с учетом процентов и неустойки по состоянию на 01 марта 2011 года составляет 1 928 177 рублей 40 копеек, в том числе: сумма основного долга 1 833 333 рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом 72 484 рубля 36 копеек, неустойка 20 414 рублей 70 копеек, плата за обслуживание кредита 1 944 рубля 97 копеек.
В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения своих обязательств по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии истцом заключены договоры: договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - Цыганков В.А.; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель - Черкашина Е.А.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-42, 48-57).
Установлено, что Черкашина Е.А. является заемщиком по кредитному договору, таким образом, у неё имеется денежное обязательство перед кредитором по возврату суммы займа. Учитывая, что денежное обязательство по рассматриваемому кредитному договору обеспечено залогом, ипотекой и поручительством, в данном случае по смыслу положений ч. 1 ст. 3 ГПК РФ выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу. Следовательно, требование истца о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке с заемщика и поручителя основано на законе и подлежит удовлетворению.
Согласно договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Цыганков В.А. обязуется отвечать перед банком солидарно с Черкашиной Е.А. за исполнение обязательств Черкашиной Е.А. по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Черкашиной Е.А. своих обязательств по кредитному договору.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В представленном договоре поручительства, дополнительных соглашениях к договору и подписанных ответчиком Цыганковым В.А. указан предмет договора, заемщик Черкашина Е.А., указано обстоятельство, за исполнение которого ответчик, как поручитель обязался отвечать перед кредитором. В п. 1.2 договора поручительства указана точная сумма лимита кредитной линии, период доступности, порядок погашения кредита, плата за пользование кредитом, размер неустойки, целевое назначение кредита. В судебном заседании не было установлено, что существовали какие-либо препятствия к ознакомлению с текстом договора поручительства при его подписании, что позволяет суду сделать вывод о том, что Цыганков В.А. должен был знать о взятых на себя обязательствах, и обязан их исполнять в соответствии с условиями договора.
На основании ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Данные обязательства предусмотрены также п. 2.1 договора поручительства, в соответствии с которым поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Таким образом, поручитель Цыганков В.А. несет солидарную с заемщиком Черкашиной Е.А. ответственность перед истцом.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Указанные нормы гражданского процессуального законодательства устанавливают общие правила распределения судебных расходов между соистцами и соответчиками.
С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 18022 рублей 52 копеек в долевом порядке.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО БАНКА удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО БАНКА солидарно с Черкашиной Е.А., Цыганкова В.А. долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 928 177 (один миллион девятьсот двадцать восемь тысяч сто семьдесят семь) рублей 40 (сорок) копеек.
Взыскать с Черкашиной Е.А., Цыганкова В.А. в пользу ОАО БАНКА судебные расходы по оплате госпошлины по 9011 (девять тысяч одиннадцать) рублей 26 (двадцать шесть) копеек с каждого.
В соответствии со ст. 236 ГПК РФ направить копию заочного решения ответчикам.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в 10- дневный срок, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, - в Ужурский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Председательствующий: Фатюшина Т.А.