Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. *** дд.мм.гг.
*** районный суд *** в составе:
председательствующего - судьи Васина Ю.В.,
с участием представителя истца по доверенности в порядке передоверия № от дд.мм.гг. ФИО4,
ответчика - Носонова Н.А.,
при секретаре судебного заседания Михеевой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) к Носонову Н.А., Носоновой И.К. о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) обратился в суд с иском к Носонову Н.А., Носоновой И.К. о взыскании денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что дд.мм.гг. между истцом и ответчиком Носоновым Н.А. был заключен Кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере ... сроком до дд.мм.гг..
Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на приобретение ...
В соответствии с пунктом № Кредитного договора, за полученный кредит Заемщик обязуется уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом.
В соответствии с п. № Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком порядка и сроков погашения кредита и уплаты процентов, установленных Кредитным договором, Истец вправе взыскать с заемщика неустойку в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог имущества по договору залога № и поручительство физического лица Носоновой И.К. по договору поручительства № от дд.мм.гг..
Заемщик, в нарушение своих обязательств, начиная с дд.мм.гг. прекратил осуществлять платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору.
дд.мм.гг. банк направил в адрес ответчиков претензии о невыполнении обязательств по Кредитному договору, с указанием необходимости погашения задолженности, возникшей в связи с просрочкой внесения платежей, в срок до дд.мм.гг..
Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, истец просит с учетом дополнений к исковым требованиям взыскать с ответчиков Носонова Н.А., Носоновой И.К. солидарно в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) сумму в размере ..., из которых:
- сумма просроченного основного долга ...;
- сумма начисленных процентов ...;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств ...;
Взыскать солидарно с Носонова Н.А., Носоновой И.К. ... в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
- Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от дд.мм.гг.: ...
... определив начальную продажную стоимость имущества в размере ...
В судебном заседании представитель истца по доверенности - ФИО4 поддержал уточненные исковые требования и настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
Ответчик Носонов Н.А. исковые требования не признал, не отрицая в то же время факт заключения вышеуказанного Кредитного договора и получения кредита по нему, а также не отрицал факт наличия задолженности и просрочки исполнения обязательств. Кроме того, не оспаривает сумму основного долга в размере ..., однако не согласен с суммой начисленных процентов и суммой неустойки, предоставив свои расчеты.
Будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, ответчица Носонова И.К.в суд не явилась, направив в суд письменное заявление, из которого следует, что в связи ... она просит отложить судебное заседание, назначенное на дд.мм.гг.. В заседании суда будет участвовать лично. К заявлению приложена копия ...
Ранее, дд.мм.гг., Носонова И.К. в судебное заседание по данному делу не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, что явилось одной из причин отложения слушания дела.
дд.мм.гг. Носонова И.К. в судебное заседание по данному делу также не явилась, направив в суд письменное заявление с просьбой отложить слушание дела в связи ..., приложив к нему ... без заключения ... о невозможности участия в судебных заседаниях.
Из ответа ... ФИО5 от дд.мм.гг. следует, что Носонова И.К. ... может посещать судебные заседания.
Во вновь представленной копии ... сведений о невозможности участия ответчицы в судебных заседаниях также не содержится.
При таких обстоятельствах суд считает причины неявки ответчицы в судебное заседание неуважительными и приходит к выводу о том, что ответчица умышленно затягивает рассмотрение дела, злоупотребляет своим правом, нарушая, тем самым, права истца. Суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчицы Носоновой И.К.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 408 ГК РФ установлено, что только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как следует из материалов дела, между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) и Носоновым Н.А. был заключен Кредитный договор о предоставлении кредита № на сумму ... для приобретения .... Срок пользования кредитом установлен до дд.мм.гг., процентная ставка за пользование кредитом составляет ... от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом.
По условиям Кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями договора (п. № договора). Судом установлено, что денежные средства по Кредитному договору были предоставлены банком ответчику Носонову Н.А., что подтверждается копией платежного поручения № от дд.мм.гг..
Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом № Кредитного договора установлено, что заемщик обязуется осуществлять погашение кредита ... начиная с ... суммами не менее ..., в последний месяц - .... Выплачивать банку проценты за пользование кредитом и возвращать сумму полученного кредита в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Заемщик Носонов Н.А. с ... прекратил осуществлять платежи по погашению задолженности, что подтверждается представленными расчетами и не оспаривается сторонами.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичные условия содержит п.№, п.№ кредитного договора, в соответствии с которым Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (выданной части кредита) и уплаты всех начисленных процентов, а также иных расходов банка: если последний не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит и уплачивать начисленные на него проценты.
Кредитор АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) в обеспечение обязательств заемщика Носонова Н.А., заключил договор поручительства № от дд.мм.гг. с Носоновой И.К..
В соответствии с вышеуказанным договором поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком и в том же объеме.
До настоящего времени обязательства по возврату оставшейся части кредита и процентов за пользование кредитом заемщик Носонов Н.А. и поручитель Носонова И.К. в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора не исполнили.
Однако платежи по кредиту Носоновым Н.А. были возобновлены, в связи, с чем истцом неоднократно изменялись исковые требования с учетом поступавших сумм в погашение кредита.
Задолженность ответчиков по Кредитному договору № от дд.мм.гг. по основному долгу составляет ....
Проценты по спорному кредитному договору начислены истцом до дд.мм.гг., то есть до ... что не противоречит закону. Сумма начисленных процентов составляет ...
Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Пунктом № кредитного договора предусмотрена возможность требования банком досрочного возврата кредита (выданной части кредита) и уплаты всех начисленных процентов, а также иных расходов банка, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из его обязанностей указанных в п. № кредитного договора, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.
Факт нарушения заемщиком-ответчиком Носоновым Н.А. обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, подтверждается материалами дела.
Ответчики наличия просрочки платежей по кредиту не оспаривают.
Принимая во внимание, что денежные обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленные договором сроки, ответчиками не исполнены, требования истца о взыскании основного долга в сумме ... и задолженности по уплате начисленных процентов в сумме ... являются правомерными.
В связи с нарушением заемщиком порядка и сроков погашения кредита и уплаты процентов, истцом на основании п. №. Кредитного договора была начислена неустойка в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Общая сумма неустойки за неисполнение обязательств составила ...
Ответчиками не оспаривается наличие задолженности, однако считают размер неустойки несоразмерной нарушенному обязательству.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
При этом согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 года № 17 «Обзор практики применения арбитражными
судами ст. 333 ГК РФ» критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Суд, с учетом обстоятельств дела, не находит размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенных обязательств.
Сложившаяся общая сумма задолженности в размере ... подтверждена расчетом от дд.мм.гг. суммы задолженности по Кредитному договору № от дд.мм.гг. с указанием всех сумм платежей и дат их поступления, предоставленного представителем истца.
Ответчики предоставили суду иные расчеты по спорному кредитному договору, однако суд оценивает их критически, поскольку один из расчетов включает в себя только суммы, уплаченные по основному долгу и процентам, не учитывая задолженность по неустойке и сумм начисленных процентов до окончания срока действия договора, а второй расчет включает в себя расчет неустойки за период просрочки (с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.), в то время как обязательства по возврату кредита ответчиками не исполнены по настоящее время.
Каких-либо иных, опровергающих правильность расчетов истца, доказательств ответчики суду не представили.
Таким образом, в материалах дела не имеется данных, позволяющих сомневаться в правильности произведенных истцом расчетов.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от дд.мм.гг. стороны заключили договор залога № от дд.мм.гг., согласно которому в залог передан ...
В соответствии со ст. ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, данное положение также закреплено в п. № договора залога № от дд.мм.гг..
Согласно ст. 23 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (в ред. от 30.12.2008) "О залоге" за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Из содержания ст. 348 ГК РФ следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. При этом предполагается, если не доказано иное, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно договору залога № от дд.мм.гг. предмет залога - ... сторонами оценен в размере - ..., а сумма неисполненного обязательства заемщика составляет ..., то есть более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге.
Учитывая изложенное, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности Носонова Н.А. по Кредитному договору
№ от дд.мм.гг. на заложенное по договору залога № от дд.мм.гг. имущество, ...
Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 (ред. от 30.12.2008 года) «О залоге» определено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В соответствии с экспертным заключением № от дд.мм.гг. по оценке стоимости имущества, ... проведенного в соответствии с определением суда от дд.мм.гг. экспертами ... рыночная стоимость заложенного имущества - ... составляет ... начальная продажная стоимость - ...
Истец просит определить стоимость заложенного имущества - ... в размере ...
Данные требования суд считает не обоснованными, противоречащими закону.
Согласно п.6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.
С учетом вышеизложенного стоимость заложенного имущества - ... должна быть определена в размере ...
Судебные расходы в сумме ... по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Носонова Н.А., Носоновой И.К. солидарно в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) сумму в размере ..., из которых:
- сумма основного долга ...
- сумма начисленных процентов ...
- сумма неустойки за неисполнение обязательств ...
Обратить взыскание на ... имущество, заложенное по договору залога № от дд.мм.гг., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества - ... в размере ...
Взыскать с Носонова Н.А., Носоновой И.К. солидарно в пользу АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) в лице *** филиала «ТКБ» (ЗАО) ... в счет возмещения расходов по уплате госпошлины при подаче заявления в суд.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд в течение 10дней.
Судья: Ю.В. Васин