Дело № 2-48/2012г.

Именем Российской Федерации

14 марта 2012г. с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Изембаева Р.Н.,

при секретаре Лединой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Регеда А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Регеда А.С. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании в части кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, понуждении произвести расчет задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в районный суд с исковым заявлением к Регеда А.С. о взыскании долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченные проценты в размере <данные изъяты> просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> а также расходы понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, предусмотренные договором, и нарушил п.п.4.1, 4.1.1 условий договора, то есть допускал просрочку оплаты, нарушал график платежей. В силу п.6.1 договора при нарушении срока оплаты кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик Регеда А.С. обратился со встречным исковым заявлением к ООО ИКБ «Совкомбанк» в котором просит признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора, заключенного между ним и ответчиком в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности сделки и зачесть в счет уплаты кредита <данные изъяты>., обязать ответчика произвести расчет, исходя из действительной полученной суммы кредита в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика в свою пользу расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований Регеда А.С. указано, что в действительности им получена сумма кредита в размере <данные изъяты>., остальное являлось компенсацией страховых премий на случай смерти и <данные изъяты>. комиссия за выдачу кредита и ведение ссудного счета. Считает, что ведение ссудного счета является обязанностью банка.

В судебном заседании представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв, в котором указал, что со встречным иском он не согласен и просит в его удовлетворении отказать, поскольку закон предоставляет займодавцу право требовать выплаты предусмотренные договором, Размер платы предусмотрен договором и включает в себя комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> Условие о выплате указанной суммы является платой за кредит и полностью соответствует ч.1 ст.809 ГК РФ. Регеда А.С. до заключения договора кредита располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ответчик – истец Регеда А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель Регеда А.С. – Кусаинов Е.Ш. с исковыми требованиями ООО ИКБ «Совкмобанк» не согласился, встречные исковые требования Регеда А.С. поддержал полностью. В пояснениях полностью сослался на доводы, изложенные во встречном иске.

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав стороны по делу, исследовав доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Регеда А.С. был заключен кредитный договор № (путем акцептования заявления-оферты), по условиям которого кредитор предоставляет потребительский кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, а заемщик обязуется в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью заявления-оферты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике.

Согласно раздела «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Данное заявление-оферта подписано Регеда А.С., который до подписания настоящего заявления был ознакомлен с размером по стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет и перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Общие условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» установлены для физических лиц на потребительские цели.

Регеда А.С. банком был открыт банковский счет, на который банком была перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Исполнение обязательств по договору заемщиком осуществляется путем внесения наличных денежных средств либо путем безналичного перечисления денежных средств на указанный открытый банковский счет.

Из указанной выписки по счету видно, что Регеда А.С. допустил просрочку платежей в нарушение графика.

Отсюда можно сделать вывод, что ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по договору кредита выполнил, а ответчик Регеда А.С. напротив принятые им обязательства по договору нарушил, что дает банку в силу п.п.5.2, 5.2.1 Общих условий кредитования требовать в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик Регеда А.С. в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению кредита выполняет в нарушение установленных сроков. Согласно представленным расчётам цены иска на ДД.ММ.ГГГГ, основной долг по кредиту составляет <данные изъяты> штраф за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> штраф за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Эти требования применяются и к отношениям по кредитному договору, согласно ч.2 ст.819 ГК РФ. В связи с этим обязательства ответчиком Регеда А.С. по возврату задолженности по кредитному договору должны быть исполнены надлежащим образом, и банк вправе требовать их исполнения.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк».

Кроме того, ответчиком Регеда А.С. наличие задолженности и расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца в полном объеме о взыскании с ответчика указанной в иске задолженности, а также расходов по оплате госпошлины.

Ответчиком в опровержение суммы неустойки (пени), либо её уменьшения доказательств не предоставлено, поэтому у суда на момент вынесения решения оснований, которые бы суд мог принять во внимание для уменьшения неустойки (пени) согласно ст.333 ГК РФ, не имеется. В соответствии со ст.ст.330-332 ГК РФ, условий кредитного договора указанная сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика.

Обсуждая встречные исковые требования Регеда А.С., суд приходит к следующему выводу.

Согласно представленной представителем банка выписке по счету и условий кредитного договора (раздел «Б») Регеда А.С. ДД.ММ.ГГГГ произведена банку оплата комиссии за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>

В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Установлено, что Регеда А.С., что признал и он сам, получил в Банке кредит в сумме <данные изъяты>

Согласно положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. Открытие и ведение ссудного счёта для учёта ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством. Поэтому, включение Банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, противоречит нормам ГК РФ, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, не могут быть приняты во внимание те обстоятельства, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.

Действительно, согласно ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Однако, данная норма предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными актами (ст.422 ГК РФ). В соответствии ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами) действующими в момент его заключения.

Такие Правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Предоставляя услуги по предоставлению кредита, банк навязывает другую услугу по открытию и ведению ссудного счёта. Таким образом, условие кредитного договора, которое оспаривается Регеда А.С., возлагающее на последнего обязанность по оплате комиссии за выдачу кредита не соответствует требованиям закона или иным правовым актам, недействительно. В соответствии со ст.168 ГК РФ данное условие кредитного договора ничтожно.

Суд приходит к выводу, что требования Регеда А.С. о признании указанного условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, уплаченной им за выдачу кредита обоснованны, и подлежат удовлетворению полностью.

Доводы представителя банка о том, что при заключении кредитного договора, Регеда А.С. был согласен с тем, что он обязан оплатить за выдачу кредита <данные изъяты>. противоречат положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», о чём указано выше.

Суд полагает встречные исковые требования Регеда А.С. удовлетворить в части: признать п.3.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Регеда А.С. и ООО ИКБ «Совкомбанк» недействительным. Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Регеда А.С. <данные изъяты>., уплаченные им за выдачу кредита при заключении кредитного договора.

Требование Регеда А.С. о понуждении Банка к производству перерасчета задолженности по кредитному договору, исходя из фактически полученной им суммы в <данные изъяты> не основаны на законе, поскольку недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Регеда А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с Регеда А.С. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору всего в размере <данные изъяты>., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Исковые требования Регеда А.С. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании в части кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, понуждении произвести расчет задолженности, удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания с Регеда А.С. единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита – <данные изъяты>

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Регеда А.С. <данные изъяты>., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Р.Н. Изембаев