Дело №2-1012/10
Решение
именем Российской Федерации
Г. Углич 25 ноября 2010 года
Угличский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Курковой Н.П. единолично,
при секретаре Васильевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Ярославский филиал к Смарш Р.М. и Павловой Н.Б. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
установил:
"ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА" между ОАО АКБ «Росбанк» и Смарш Р.М. был заключен кредитный договор "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Росбанк» и Павловой Н.Б. "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА" был заключен договор поручительства.
ОАО АКБ «Росбанк» в лице Ярославского филиала обратилось в суд с иском к Смарш Р.М. и Павловой Н.Б. Банк просит расторгнуть кредитный договор "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА", взыскать с Смарш Р.М. и Павловой Н.Б. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ..., в том числе по уплате основного долга – ..., по уплате процентов – ..., по уплате комиссии – ... Также просит взыскать возврат госпошлины в сумме ...
Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Смарш Р.М. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» признал в полном объеме.
Ответчик Павлова Н.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении слушания дела не заявила.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика Смарш Р.М., суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению в части.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по договору о займе, если иное не предусмотрено этими правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА" ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Смарш Р.М. кредит на неотложные нужды в размере ..., тем самым исполнив обязательства в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, что соответствует ... годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Датой ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является 15 число каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – не позднее "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА".
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Право банка требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлено п. 5.4.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды.
Судом установлено, что заемщиком нарушена обязанность в установленные договором сроки возвращать кредит и начисленные на него проценты. На расчетном счете заемщика, открытом в Ярославском филиале ОАО АКБ «Росбанк», денежные средства отсутствуют, в связи с чем банк лишен возможности погашать задолженность в безакцептном порядке в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.
По договору поручительства от "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА" Павлова Н.Б. обязалась отвечать полностью перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, она также предупреждена о солидарной с заемщиком ответственности, ей разъяснены все условия кредитного договора.
Размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору "НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН" от "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА", а именно задолженность по уплате основного долга – ... и по уплате процентов – ... подтверждается расчетом, представленным истцом. Ответчиками представленный расчет не оспаривается.
Вместе с тем, суд не может удовлетворить требование истца в части взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссии в сумме ... по следующим основаниям.
Условиями договора предусмотрено открытие банком клиенту ссудного счета с целью учета задолженности по кредиту (п. 2.4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды). За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты. Размер единовременной комиссии за открытие ссудного счета составляет ..., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет ...
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 г. №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденных Банком России 26.03.2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение указанных денежных средств осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» ущемляют установленные законом права потребителя. Условия договора, предусматривающие взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, не основаны на законе и нарушают права потребителя.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении требований судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,
решил:
Расторгнуть кредитный договор от "ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА", заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и Смарш Р.М.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) солидарно с Смарш Р.М. и Павловой Н.Б. задолженность по кредитному договору в размере ..., в том числе по уплате основного долга в размере ..., по уплате процентов в размере ..., а также возврат госпошлины в размере ...
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Яроблсуд через Угличский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме, с 06.12.2010 г.
Судья Н.П. Куркова