Дело № 2-162/11

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации.

г. Углич 27 апреля 2011 г.

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Александровой М.Д.,

при секретаре Егоренко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Накладову С.А., Накладовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (далее ЗАО «Банк ЖилФинанс») и Накладовым С.А., Накладовой Н.В. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> был заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, по которому ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставило Накладову С.А. и Накладовой Н.В. на приобретение квартиры, находящейся по <АДРЕСУ 1>, целевой кредит в размере ... рублей на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых с погашением кредита и процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно по ...руб. Исполнение обязательства по возврату кредита было обеспечено залогом приобретаемой квартиры. В соответствии с договором стабилизационного займа, заключенного заемщиками с ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», залогодержателем также является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

ЗАО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Накладову С.А. и Накладовой Н.В. о расторжении кредитного договора и взыскании в солидарном порядке денежных средств по кредитному договору в сумме ...руб., включая: задолженность по кредиту (основному долгу) в сумме ...руб., проценты за пользование кредитом – ...руб., просроченную задолженность на просроченный основной долг – ...руб., убытки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил – ...руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – ...руб., неустойку за нарушение обязательств по оплате процентов по кредиту – ...руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру путем продажи публичных торгов по начальной продажной цене ...руб руб. Также просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме ...руб.

Представитель истца по доверенности Аюшева А.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Ответчик Накладова Н.В., представитель ответчиков Накладова С.А. и Накладовой Н.В. по доверенности Губина Н.А. в судебном заседании иск признали частично: в части взыскания задолженности по уплате основного долга (кредита) в размере ...руб., процентов за пользование кредитом в размере ...руб. и государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным требованиям. В остальной части исковые требования не признали. Требование истца о взыскании убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил, в размере ...руб. считают противоречащим п. 4.1.1. Кредитного договора, согласно которому предусмотрена обязанность заемщика уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом.

Третье лицо Согас А.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился.

Ответчик Накладов С.А., третье лицо Согас С.А., представитель третьего лица – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца по доверенности Аюшеву А.В., ответчика Накладову Н.В., представителя ответчиков по доверенности Губину Н.А., третье лицо Согаса А.С., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, требованиями закона, а также иных правовых актов. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.. В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Данные нормы применимы к условиям заключенного кредитного договора. Кроме того, обязанность по возврату кредита и уплате процентов предусмотрена Кредитным договором (п.п. 1.2, 3.1, 3.3, 4.1). Право банка требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей предусмотрено п. 4.4.1 вышеуказанного Кредитного договора.

По условиям кредитного договора <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставило Накладову С.А. и Накладовой Н.В. на приобретение квартиры целевой кредит в размере ... рублей на срок 120 месяцев под 13,5 % годовых с погашением кредита и процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно по ...руб. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2, п. 3.3.11 Кредитного договора).

Накладовым С.А. и Накладовой Н.В. были нарушены указанные условия погашения кредитной задолженности перед кредитором - ЗАО «Банк ЖилФинанс» по возврату кредита. По состоянию на 13.12.2010 г. задолженность по уплате основного долга (кредита) составляет ...руб., проценты за пользование кредитом – ...руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – ...руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – ...руб., а всего: ...руб., что подтверждается представленным расчетом. Данный расчет ответчиками и их представителем не оспаривался.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой в силу ст. 330 Кодекса признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Заключенным Кредитным договором предусмотрено право банка-кредитора потребовать в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в полном объеме досрочного исполнения обязательств (п. 4.4.1). В случае неисполнения требования о досрочном исполнении обязательств в течение 7 месяцев с даты предъявления заемщику письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотрено право банка обратить взыскание на заложенную квартиру (п. 4.4.2).

ЗАО «Банк ЖилФинанс» 18.11.2010 г. были составлены на имя Накладова С.А. и Накладовой Н.В. требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора, с которыми они были ознакомлены 24.11.2010 г. Указанные документы представлены в материалах гражданского дела. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

При указанных обстоятельствах суд признает требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по уплате основного долга в размере ...руб., процентов за пользование кредитом в размере ...руб., пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ...руб., пеней за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...руб. и обращении взыскания на заложенное имущество– квартиру законными и обоснованными. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Исходя из положений ст.ст. 395, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами », в п. 51 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ от 01 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, и процентов за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита в размере, предусмотренном законом или договором. При этом проценты начисляются на сумму долга. На основании указанных норм требование истца о единовременном взыскании убытков в виде процентов на будущий период в сумме ...руб. удовлетворению не подлежит, взысканию подлежат проценты, начисляемые на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости )» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет и указывает в решении продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с п. 1.4.1, п. 4.4.3 Кредитного договора, п.7.1 Закладной от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору и обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения обеспеченных ипотекой обязательств. Согласно закладной от 12.08.2008 г. залоговая стоимость приобретенной ответчиками квартиры была определена залогодателями и залогодержателем в размере ... руб.

На основании вышеизложенного, суд частично удовлетворяет исковые требования: обращает взыскание на заложенную квартиру и взыскивает в солидарном порядке с ответчиков с учетом стоимости заложенного имущества в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по уплате основного долга в размере ...руб., проценты за пользование кредитом в размере ...руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ...руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере ...руб. и проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга ...руб., начиная с даты подачи иска 22.12.2010 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме ...руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

расторгнуть кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, заключенный <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Накладовым С.А., Накладовой Н.В. и АО «Банк Жилищного Финансирования».

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и закладной б/н от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>: однокомнатную квартиру общей площадью 31,70 кв.м., расположенную по <АДРЕСУ 1>. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры в размере ... рублей и способ его реализации – продажу с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с Накладова С.А. и Накладовой Н.В. с учетом стоимости заложенного имущества в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере ...руб., в том числе по уплате основного долга – ...руб., процентов за пользование кредитом – ...руб., пеней за нарушение сроков возврата кредита ...руб., пеней за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом ... руб. и возврат госпошлины в сумме ...руб., а всего – ...руб.

Взыскать в солидарном порядке с Накладова С.А. и Накладовой Н.В. с учетом стоимости заложенного имущества в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга ...руб., начиная с даты подачи иска 22.12.2010 г. до дня фактического исполнения обязательства.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение десяти дней с даты составления мотивированного решения 16 июня 2011 г.

Судья М.Д. Александрова