Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 декабря 2010г. г.Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе:
председательствующего судьи Мельникова И.В.
при секретаре Мухамедчановой Д.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк к Ефимову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 06.05.2008г. между Национальным банком и Ефимовым Д.В. был заключен кредитный договор на основании оферты, согласно которому ответчику на его банковский счет была зачислена сумма кредита в размере 169 900 руб. В соответствии с п. 3.1 условий договора, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7 782 руб. 01 коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя ответчиком, обязательства ответчиком не исполняются, в связи с чем, истец просит взыскать с Ефимова Д.В. задолженность по кредитному договору в сумме 152 075, 20 руб. которая складывается из суммы основного долга по состоянию на 05.10.2010 г. в размере 107 444 руб.32 коп, процентов за пользование кредитом в период с 06.05.2008 г. по 06.09.2010 г. в сумме 13 775 руб.08 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.05.2008 г. по 06.09.2010 г. в сумме 20 184 руб.12 коп., платы за пропуск платежей в период с 06.05.2008 г. по 06.09.2010 г. в сумме 4 700 коп., процентов на просроченный долг в период с 06.05.2008 г. по 06.09.2010 г. в сумме 5 971руб. 68коп., а также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4 241, 50 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. В заявлении, адресованном суду представитель истца указал на удовлетворении иска в полном объеме.
Ответчик исковые требования признал частично, не согласен в части взыскания размера комиссий.
Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 06.05.2008г. между НБ и Ефимовым Д.В. заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику, перечислив на его счет кредит в размере 169 900 руб. на срок до 06.05.2011г . В соответствии с п. 3.1 условий договора, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами ( ануитентными) в размере по 7 782 руб. 01 коп. Для погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ефимов же допустил просрочку уплаты процентов и кредита, в связи с чем, по состоянию на 05.10.2010 г. у него образовалась задолженность в размере 152 075,20руб., из которых сумма основного долга в размере 107 444 руб.32 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 13 775 руб.08 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 20 184 руб., 12 коп., плата за пропуск платежей в сумме 4 700 коп., проценты на просроченный долг в сумме 5 971руб. 68коп.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также изменение его условий не допускается.
Учитывая, что в настоящее время Ефимовым не исполняются обязательства по кредитному договору, поэтому образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с при разрешении вопроса о размере взыскиваемых сумм, суд учитывает, что в соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Истцом же с ответчика взимается комиссия в размере 0,99%.
Законом же комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрена.
Законом определена возможность оплаты услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете по договору банковского счета ( Глава 45, ст.851 Гражданского Кодекса РФ)
Фактически комиссия за расчетно-кассовое обслуживание банка образует действия по предоставлению и погашению кредита (кредиторская обязанность банка).
Исходя из Положения о ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённому Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что открытие и ведение банком ссудного счета - условие предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими. Они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.
Таким образом, взимание банком комиссии за обслуживание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание с ответчика неправомерно, и данное условие договора заключенного меду сторонами суд признает ничтожным, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.05.2008г. по 06.09.2010г. в размере 20 184,12 руб., с учетом взысканных 26 912,16 руб.не могут быть удовлетворены. Поэтому с ответчика подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в сумме 104 978,92руб. ( 107 444,32 руб. сумма основного долга + 13 775,08 руб. проценты за пользование кредитом + 4 700 руб. плата за пропуск платежей + 5 971,68 руб. проценты на просроченный долг - 20 184,12 руб. предполагаемой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - 26 912,16 руб. суммы взысканной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, следовательно, уплаченная истцом госпошлина при подаче иска, подлежит возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 3 299,58 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.168, 309,310, 807,809,810,811 ГК РФ, ст.98, ст.194,195,199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО Национальный банк удовлетворить частично.
Взыскать с Ефимова Д.В. в пользу ОАО Национальный банк долг по кредитному договору в сумме 104 978,92руб, расходы по оплате госпошлины в размере 3 299,58руб., всего 108 278 (сто восемь тысяч двести семьдесят восемь) руб. 50 коп.
В части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание истцу отказать в иске за необоснованностью исковых требований.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с подачей жалобы через Нефтеюганский районный суд.
СУДЬЯ: подпись