дело № 2-Номер обезличен/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«21» апреля 2010 года г. Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Гудожникова Д.Н.
при секретаре Рябковой С.Д.
с участием
представителя истца Победы М.П.
представителя ответчика Зебелян В.В. Лысенко В.Р.
специалиста Белоусовой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Нефтеюганского отделения № 7962 к Зебелян Валерию Вагаршаковичу о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику Зебелян В.В. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращения взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 07 июля 2008 года с Зебелян В.В. был заключен кредитный договор № 58269 на сумму 3000 000 рублей на срок 20 лет, с уплатой 13.5 процентов годовых на покупку квартиры. Окончательная дата погашения кредита установлена 06 июля 2028 года. Предметом договора купли - продажи является принадлежащая залогодателю на праве собственности квартира, общей площадью 52.2 кв. метра, на 5 этаже, по адресу: ... Согласно ответу ООО «Альфа - Консалтинг» объект недвижимости оценен на сумму 2000 000 рублей. Задолженность Зебелян В.В. по кредитному договору составляет 3049 618 рублей 81 копейка. В соответствии с условиями кредитного договора, банк наделен правом требования досрочного взыскания всей суммы кредита, процентов и неустойки. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 3049 618 рублей 81 копейка, уплаченную государственную пошлину, а также обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, обшей площадью 52.2 кв. метра, расположенную по адресу: ... установив первоначальную цену реализации 2000 000 рублей.
Представитель истца Победа М.П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что до обращения в суд с иском к ответчику, банком предпринимались меры по досудебному урегулированию спора, которые остались безрезультатными. Поскольку стоимость предмета залога квартиры, расположенной по адресу: ... существенно изменилась, по инициативе банка была назначена и проведена оценка жилого помещения, стоимость которого составила 2000 000 рублей.
Ответчик Зебелян В.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя Лысенко В.Р. Суду предоставил письменный отзыв на исковое заявление. Заявление и письменный отзыв приобщены к материалам дела.
Представитель ответчика Лысенко В.Р., действующая на основании нотариально - удостоверенной доверенности, с исковыми требованиями не согласилась. В обоснование своих возражений указала, что банком необоснованно установлена первоначальная цена в размере 2 000 000 рублей на предмет залога, поскольку условиями договора купли - продажи и кредитным договором стороны оценили квартиру в 3 350 000 рублей, которая и должна быть установлена при обращении взыскания на заложенное имущество, поэтому свою оценку квартиры предоставлять не желают. Кроме этого, в адрес банка 02 октября 2009 года поступило заявление от Зебелян В.В., в котором он просил расторгнуть кредитный договор № 58269 в связи с прекращением трудовой деятельности и отсутствия доходов, в связи с чем, банк не имел права начислять неустойку с 02 октября 2009 года.
Специалист Белоусова А.В. в судебном заседании обосновала представленный расчет взыскиваемых сумм, со ссылкой на положения кредитного договора в части начисленных к взысканию сумм.
Заслушав представителей сторон и специалиста Белоусову А.В., исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № 58269 от 07 июля 2008 года Нефтеюганское отделение Сбербанка № 7962 предоставило Зебелян В.В. кредит «Жилищный» по программе «Ипотечный» в сумме 3000 000 рублей под 13.5 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... на срок по 06 июля 2028 года.
При заключении кредитного договора, сторонами по договору было подписано срочное обязательство № 58269, в котором определены обязательства Зебелян В.В. по погашению полученного кредита.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик предоставил кредитору в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость устанавливается в размере 100 процентов от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли - продажи объекта недвижимости.
В силу п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора, погашение кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно, не 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
07 июля 2008 года в соответствии с договором купли - продажи квартиры, Зебелян В.В. приобрел у Шелегия М.А. квартиру, расположенную по адресу: ... по цене 3350 000 рублей, с использованием кредитных средств Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в размере 3000 000 рублей (п.п. 1,4,5 договора купли - продажи квартиры).
В соответствии с п. 6 договора купли - продажи квартиры, с момента государственной регистрации права собственности покупателем на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 -ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у банка в качестве обеспечения выполнения покупателем (Зебелян В.В.) своих обязательств по кредитному договору № 58269 от 07 июля 2008 года, заключенного с банком.
Договор купли - продажи квартиры от 07 июля 2008 года зарегистрирован в ОУФРС по Тюменской области, ХМАО и ЯНАО за № 72 от 16 июля 2008 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № Номер обезличен
16 июля 2008 года Зебелян В.В. было выдано свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру, что подтверждается свидетельством серии Номер обезличен
Свои обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имеется просроченная задолженность, сроки возврата кредита и процентов нарушались более двух раз (за 2009 год - 6 просрочек по уплате кредита и 6 просрочек по уплате процентов).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрен порядок начисления неустойки при несвоевременном (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок, предусмотренный договором.
В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Из пояснений представителя истца Победы М.П. следует, что в связи с существенным нарушением ответчиком Зебелян В.В. условий кредитного договора, с учетом поступившего заявления Зебелян В.В. от 02 октября 2009 года, банком было принято решение о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. При этом все начисления производились на 12 октября 2010 года, с соблюдением установленной банком процедуры рассмотрения поступающих заявлений от заемщиков.
Карточкой движений средств по кредиту с 07 июля 2008 года по 12 марта 2010 года по счету Зебелян В.В., письменным расчетом задолженности по состоянию на 19 апреля 2010 года подтверждается наличие просроченной задолженности по кредитному договору.
Расчет задолженности обоснован специалистом Белоусовой А.В. в судебном заседании со ссылкой на положения кредитного договора. У суда обоснованность и правильность выполненного расчета сомнений не вызывает. Возражая относительно правильности выполненного расчета, представителем ответчика Лысенко В.Р. самостоятельный расчет предоставлен не был, в связи с чем, суд принимает во внимание расчет исковых требований, предоставленный истцом.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту в размере 3049 618 рублей 81 копейка, в том числе: 2 887 427 рублей 38 копеек - просроченная задолженность по кредиту; 2 745 рублей 01 копейка - неустойка за просроченную задолженность по кредиту; 153 710 рублей 88 копеек - просроченные проценты по кредиту; 5 735 рублей 54 копейки - неустойка за просроченные проценты по кредиту.
Суд взыскивает с ответчика Зебелян В.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в сумме 3049 618 рублей 81 копейка.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 - ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии с п. 1 ст. 50 вышеназванного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.
В силу подп. 3,4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 - ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
В силу вышеприведенных положений действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части обращения взыскания на заложенное ответчиком имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: город Нефтеюганск, 8 «а» микрорайон, дом 7, квартира № 56.
Суд не усматривает оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 вышеназванного закона, поскольку, как установлено в судебном заседании ответчиком существенно были нарушены условия кредитного договора в части своевременного погашения суммы кредита и процентов, отсутствует и явная несоразмерность размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.
Истцом представлены доказательства относительно существенного изменения стоимости заложенного имущества, а именно отчет ООО «Альфа - Консалтинг» № 09/к/2010 от 05 февраля 2010 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: город ... составляет 2000 000 рублей, в связи с чем, истец наделен правом требования установить первоначальную цену реализации имущества исходя из его рыночной стоимости, поскольку в ином случае его права, как кредитора и залогодержателя будут существенно ущемлены.
Оспаривая стоимость квартиры, ответчиком и его представителем другой оценки заложенного имущества не предоставлено.
Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оснований для отсрочки реализации заложенного имущества суд не усматривает, поскольку таких заявлений от ответчика и его представителя не поступало. Кроме этого, как следует из пояснений представителя ответчика Лысенко В.Р., квартира ответчиком освобождена и он проживает по другому адресу.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что у истца имеются законные основания для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем, требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина в размере 23 448 рублей 09 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809 - 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 54, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ст.ст. 56, 94,98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Сберегательного банка РФ в лице Нефтеюганского отделения № 7962, - удовлетворить.
Взыскать Зебелян Валерия Вагаршаковича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Нефтеюганского отделения № 7962 задолженность по кредитному договору в сумме 3049 618 рублей 81 копейка, уплаченную госпошлину в сумме 23 448 рублей 09 копеек, а всего взыскать 3073 066 рублей 90 копеек.
Обратить взыскание на объект недвижимости - квартиру, общей площадью 52.2 квадратных метра, расположенную по адресу: ... собственником, которой является Зебелян Валерий Вагаршакович, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную цену реализации 2000 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с подачей жалобы через Нефтеюганский городской суд.
Федеральный судья: /Гудожников Д.Н. /
Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2010 года