Дело № 2-337/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«02» марта 2011 годаг.Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры Тюменской области в составе:
председательствующего судьиКолесниченко И.Н.
при секретареПрохоровойЮ.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Брюхову Андрею Викторовичу о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст») обратилось в суд с иском к Брюхову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 16.02.2010г. между ОАО НБ «Траст» и Брюховым А.В. был заключен кредитный договор путем зачисления суммы кредита в размере 300 000 рублей на счет № 40817810824022021958, открытый на имя Брюхова А.В. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей равными платежами вразмере 13217 рублей 11 копеек. В результате нарушения Брюховым А.В. сроков и сумм произведенных платежей в погашение кредита общая сумма задолженности составила 308 169,34 рублей, из которых сумма основного долга по состоянию на 14.10.2010- 279 918,51 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 – 14 409,75 рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 – 8 231, 33 рублей; плата за пропуск платежей за период за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 - 4 500 рублей, проценты за просроченный долг за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 - 1109,75 рублей. Просит взыскать с Брюхова А.В. задолженность по кредитному договору в размере 308 169, 34 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 281,69 рублей.
В судебное заседание представитель истца Козлов Н.Н., действующий на основании доверенности № 74 АА 0265070 от 27.09.2010г., не явился, представил заявление, в котором требования поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Брюхов А.В. в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором исковые требования не признал, полагает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, возложение на заемщика обязанности уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание не основано на законе, т.к. ссудный счет служит лишь для отражения задолженности заемщика перед банком, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Исследовав материалы дела, суд считает заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа(кредита) и уплатить проценты в срок, предусмотренный договором.
В соответствии со ст.811п.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 16.02.2010г. между ОАО НБ «Траст» и Брюховым А.В. заключен кредитный договор путем открытия и зачисления суммы кредита в размере 300 000 рублей на счет Брюхова А.В.
В соответствии с заявлением Брюхова А.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.02.2010, являющимся офертой, акцептованной банком, срок пользования кредитом определен в 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 13217,11 руб., сумма последнего платежа - 13027,19 руб, дата платежей - согласно графика платежей по кредиту.
Как видно из материалов дела, Брюхов А.В. с условиями предоставления и погашения кредита был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в тарифном плане «MasterCard Unembossed» от 16 февраля 2010 года, в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (стр.1/7-7/7), а также в согласии на получение информации кредитной истории и обработку персональных данных.
В соответствии с названными условиями, в связи с тем, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не погашает кредит, не уплачивает кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, заемщику было направлено требование от 28 октября 2010г. о погашении просроченной задолженности в течение 7 дней с момента получения требования, однако требование исполнено не было.
Как видно из представленного истцом Расчета задолженности по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды, общая сумма задолженности по кредитному договору у Брюхова А.В. составляет 308 169, 34 рублей, которая складывается из: суммы основного долга по состоянию на 14.10.2010- 279 918,51 рублей, процентов за пользование кредитом за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 – 14 409,75 рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 – 8 231, 33 рублей; платы за пропуск платежей за период за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 - 4 500 рублей, процентов за просроченный долг за период с 16.02.2010 по 16.09.2010 - 1109,75 рублей. Указанная сумма задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету Брюхова А.В.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном возврате всей суммы займа с причитающимися процентами.
Вместе с тем, взимание с ответчика суммы ежемесячной комиссии за расчетно - кассовое обслуживание суд считает неправомерным, исходя из следующего.
Из содержания п. 2.8 вышеназванного Заявления, а также п.4 Тарифа комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,89% рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа.
Пункт 5.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предусматривает открытие и ведение счета клиента кредитора в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ.
Тарифами ОАО НБ «Траст», с которыми ответчик ознакомлен 16.02.2010г., предусмотрены комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,89%, рассчитываемого от суммы зачисленного на счет клиента и взимаемого ежемесячно в составе очередного платежа.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у Банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.
Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков.
С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным.
С учетом вышеизложенной правовой позиции в удовлетворении требований банка о взыскании с Брюхова А.В. комиссии за расчетно - кассовое обслуживание за период с 16.02.2010г. по 16.09.2010г. в сумме 8 231 руб. 33 коп. следует отказать.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч.1 ст. 98 ГПК РФ).
Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) – удовлетворить частично.
Взыскать с Брюхова Андрея Викторовича в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» сумму задолженности по кредитному договору в размере 299 938 рублей 01 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6199 рублей 38 копеек, всего 306 137 рублей 39 копеек (триста шесть тысяч сто тридцать семь рублей 39 копеек.)
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня вынесения решения в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путём подачи через Нефтеюганский городской суд.
Председательствующий судьяКолесниченко И.Н.