дело № 2-460/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«29» марта 2011 годаг.Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, Тюменской области в составе:
председательствующего судьиГудожникова Д.Н.
при секретареРябковой С.Д.
с участием
представителя истцаПроскуряковой Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества к Барабанову Валерию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
27 февраля 2007 года Барабанов В.В. обратился в Ханты – Мансийский банк ОАО с заявлением на открытие счета и выдачу карты. В соответствии с данным заявлением Барабанов В.В. был ознакомлен с тарифами, правилами предоставления и обслуживания банковских карт в банке, был с ними согласен и обязался неукоснительно их соблюдать.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, утвержденных Правлением банка 07 октября 2009 года, протоколом № 135, настоящие Правила и Заявление, подписанное держателем карты и уполномоченным на это работником Банка, в совокупности представляют собой договор. Договор считается заключенным со дня проставления уполномоченным работником Банка отметки о получении Заявления. Учитывая, что отметка Банка проставлена на заявлении заемщика 05 марта 2007 года, руководствуясь п. 2.3 Правил, договор считается заключенным. В соответствии с п. 2.6 Правил, дополнения в Правила по картам и/или тарифы Банка и/или порядок расчетов и размер лимита кредита с момента начала их применения с соблюдением процедур, указанных в Правилах по картам, равно распространяются на всех лиц, заключивших с Банком договор о предоставлении карты, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений, дополнений в силу. Согласно распоряжению Банка об установлении лимита от 05 марта 2007 года за № 29 максимальный размер лимита по кредиту ответчику был установлен в размере 45 000 рублей с уплатой 19 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, а также процентов за пользование им, чем нарушает условия договора и действующее законодательство.
По состоянию на 26 января 2010 года задолженность по кредитной карте составила 71 798 рублей 61 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 38 331 рубль 69 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 1 289 рублей 03 копейки, штрафная неустойка за просрочку возврата кредита в сумме 900 рублей, штрафная неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 300 рублей, штрафная неустойка за просрочку досрочного возврата кредита в сумме 28 748 рублей 77 копеек, штрафная неустойка за просрочку досрочной уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 966 рублей 77 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 71 798 рублей 61 копейка. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 620 рублей 72 копейки, начиная с 26 января 2011 года по день фактической уплаты всей задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7.75 %, а также расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Проскурякова Н.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении.
Ответчик Барабанов В.В. с требованиями согласен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Телефонограмма № 139 приобщена к материалам дела.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 27 февраля 2007 года Барабанов В.В. обратился в Ханты – Мансийский банк ОАО с заявлением на открытие счета в рублях и выдачу карты (л.д.10-11).
В соответствии с данным заявлением Барабанов В.В. был ознакомлен с тарифами, правилами предоставления и обслуживания банковских карт в банке, был с ними согласен и обязался неукоснительно их соблюдать.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, утвержденных Правлением банка 07 октября 2009 года № 135, настоящие правила и заявление, подписанное держателем карты и уполномоченным на это работником банка, в совокупности представляют собой договор. Договор считается заключенным со дня проставления уполномоченным работником банка отметки о получении заявления. Учитывая, что отметка банка проставлена на заявлении заемщика 05 марта 2007 года, то в соответствии с п. 2.3 Правил, договор считается заключенным с 05 марта 2007 года.
В соответствии с п. 2.4 Правил, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения, дополнения в Правила по картам, тарифы, порядок расчета и размеры лимитов кредита. Информация об этих изменениях доводится до сведения клиента путем размещения информации на информационных стендах, по месту нахождения банка, а также интернет – сайте банка по адресу www.khmb.ru, не позднее чем за 15 календарных дней до вступления в силу вышеуказанных изменений.
В соответствии с п. 2.6 Правил, дополнения в Правила по картам и/или тарифы Банка и/или порядок расчетов и размер лимита кредита с момента начала их применения с соблюдением процедур, указанных в Правилах по картам, равно распространяются на всех лиц, заключивших с Банком договор о предоставлении карты, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений, дополнений в силу.
Согласно распоряжению Банка об установлении лимита от 05 марта 2007 года за № 29 максимальный размер лимита по кредиту ответчику был установлен в размере 45 000 рублей с уплатой 19 % годовых (л.д. 20).
В соответствии с п. 4.7.4 Правил, начисление процентов производится банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (его части) со счета по установленной договором день возврата кредита.
В соответствии с п. 4.7.6, проценты за пользование кредитом выплачиваются в течении 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода.
Ответчик Барабанов В.В. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, а также процентов за пользование им, чем нарушаются условия договора и действующее законодательство.
Пунктом 7.3 Правил предусмотрена штрафная неустойка в размере 0.5 процентов от суммы задолженности по договору, но не менее 300 рублей, за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором дня уплаты платежа, по день фактической его уплаты.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.4.12 Правил, банк имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств в случае, если заемщик не выполняет хотя бы одно из принятых на себя по договору обязательств, а также при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, или при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней.
В связи с нарушениями условий договора, банк направил ответчику 02 августа 2010 года уведомление № 01-15/4153 требование о досрочном исполнении всех обязательств (л.д.23).
В соответствии с п. 6.4.13 Правил, в случае, если банк воспользовался правом о досрочном возврате всей суммы задолженности и направил об этом уведомление ответчику, начиная с одиннадцатого дня с момента направления на сумму задолженности, банк вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0.5 процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки, а также вправе применить иные меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством.
Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок, предусмотренный договором.
В силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться должным образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, банк вправе помимо штрафной неустойки, предусмотренной договором, требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Требуемые к взысканию суммы представлены истцом в письменном расчете, который не оспаривается ответчиком, правильность выполнения расчета у суда сомнений не вызывает, в связи с чем, суд принимает во внимание представленный расчет (л.д. 12-13).
Поскольку ответчиком, принятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия кредитного договора по погашению очередной части кредита и процентов за пользование кредитом, суд взыскивает с ответчика просроченную ссудную задолженность в сумме 38 331 рубль 69 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 1 289 рублей 03 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 262 рубля 35 копеек.
В связи с тем, что Правилами предоставления и использования банковских карт предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства по день фактического возврата кредита и процентов, суд находит обоснованными требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 620 рублей 72 копейки, начиная с 26 января 2011 года по день фактической уплаты всей задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7.75 процентов годовых.
Разрешая требования о взыскании штрафной неустойки за просрочку по кредитному договору, суд исходит из следующего.
Истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 30 915 рублей 54 копейки. Суд, усматривает основания для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ в части начисленной к взысканию суммы задолженности по уплате штрафной неустойки за просрочку по кредитному договору, которая явно несоразмерна последствиям нарушения принятых Барабановым В.В. обязательств и уменьшает ее размер до 10 000 рублей, которую взыскивает с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 726 рублей 49 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 395, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 94,98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества, – удовлетворить частично.
Взыскать с Барабанова Валерия Валерьевича в пользу Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества сумму задолженности по кредитному договору в размере 38 331 рубль 69 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты в размере 1 289 рублей 03 копейки, штрафную неустойку за просрочку по кредитному договору в размере 10 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 262 рубля 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 726 рублей 49 копеек, а всего взыскать 52 609 рублей 56 копеек.
Взыскать с Барабанова Валерия Валерьевича в пользу Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 620 рублей 72 копейки, начиная с 26 января 2011 года по день фактической уплаты всей задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7.75 процентов годовых.
Решение может быть обжаловано и опротестовано в 10-дневный срок в суд Ханты-Мансийского автономного округа с подачей жалобы через Нефтеюганский городской суд.
Судья:/Гудожников Д.Н./
Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2011 года