дело № 2-1077/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«31» мая 2011 годаг.Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, Тюменской области в составе:
председательствующего судьиГудожникова Д.Н.
при секретареРябковой С.Д.
с участием
представителя истцаПроскуряковой Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества к Афанасьеву Александру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
28 июля 2010 года Афанасьев А.Ю. обратился в Ханты – Мансийский банк ОАО с заявлением на открытие счета и выдачу карты. В соответствии с данным заявлением Афанасьев А.Ю. был ознакомлен с тарифами, правилами предоставления и обслуживания банковских карт в банке, был с ними согласен и обязался неукоснительно их соблюдать.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 Правил, последние являются публичной офертой – предложением Банка о заключении договора; акцептом оферты – предложения банка (согласием заключить договор) является заявление клиента, составленное по форме, установленной банком, с приложением документов, предусмотренных Правилами; договор считается заключенным со дня проставления банком на заявлении клиента отметки о принятии заявления. В соответствии с условиями договора, истец предоставил кредит, а ответчик принял на себя обязательство погасить кредит и выплатить проценты за пользование кредитом на следующих условиях: лимит кредита – 40 000 рублей, с уплатой 19 % годовых, с обязательным платежом в сумме 5% от суммы кредита. По условиям договора, кредит или его часть предоставляются в пределах установленного банком лимита кредита. Обязательство банка по предоставлению клиенту первой и каждой последующей части кредита в пределах установленного лимита возникает только в случае надлежащего выполнения клиентом своих обязательств перед банком. Начисление процентов производится банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета по установленный договором день возврата кредита, в порядке, установленном п. 4.5.5 Правил. Проценты за пользование кредитом выплачиваются клиентом в течение 30 календарных дней, следующих за днем окончания Платежного периода (п. 4.5.6 Правил). Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, а также процентов за пользование им, чем нарушает условия договора и действующее законодательство. В связи с нарушениями условий договора, банк направил ответчику 01 февраля 2011 года уведомление № 01-15/583 о досрочном погашении всех обязательств по договору на день направления уведомления. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, в связи с чем, банком была начислена сумма неустойки и проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 072 рубля 03 копейки, начиная с 15 апреля 2011 года по день фактической уплаты всей задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования банка России в размере 8 процентов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 784 рубля 17 копеек.
В судебном заседании представитель истца Проскурякова Н.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении.
Ответчик Афанасьев А.Ю. с требованиями согласен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Телефонограмма приобщена к материалам дела.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 28 июля 2010 года Афанасьев А.Ю. обратился в Ханты – Мансийский банк с заявлением на открытие счета в рублях и выдачу карты.
В соответствии с данным заявлением Афанасьев А.Ю. был ознакомлен с тарифами, правилами предоставления и обслуживания банковских карт в банке, был с ними согласен и обязался неукоснительно их соблюдать.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, утвержденных Правлением банка 07 октября 2009 года № 135, настоящие правила и заявление, подписанное держателем карты и уполномоченным на это работником банка, в совокупности представляют собой договор. Договор считается заключенным со дня проставления уполномоченным работником банка отметки о получении заявления. Учитывая, что отметка банка проставлена на заявлении заемщика 03 августа 2010 года, то в соответствии с п. 2.3 Правил, договор считается заключенным с 03 августа 2010 года.
В соответствии с п. 2.4 Правил, банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения, дополнения в Правила по картам, тарифы, порядок расчета и размеры лимитов кредита. Информация об этих изменениях доводится до сведения клиента путем размещения информации на информационных стендах, по месту нахождения банка, а также интернет – сайте банка по адресу "http://www.khmb.ru/" www.khmb.ru, не позднее чем за 15 календарных дней до вступления в силу вышеуказанных изменений.
В соответствии с п. 2.6 Правил, дополнения в Правила по картам и/или тарифы Банка и/или порядок расчетов и размер лимита кредита с момента начала их применения с соблюдением процедур, указанных в Правилах по картам, равно распространяются на всех лиц, заключивших с Банком договор о предоставлении карты, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений, дополнений в силу.
Согласно распоряжению Банка об установлении лимита от 15 августа 2010 года за № 70 максимальный размер лимита по кредиту ответчику был установлен в размере 40 000 рублей с уплатой 19 % годовых.
В соответствии с п. 4.7.4 Правил, начисление процентов производится банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (его части) со счета по установленной договором день возврата кредита.
В соответствии с п. 4.7.6, проценты за пользование кредитом выплачиваются в течении 30 календарных дней, следующих за днем окончания платежного периода.
Ответчик Афанасьев А.Ю. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, а также процентов за пользование им, чем нарушаются условия договора и действующее законодательство.
Пунктом 7.3 Правил предусмотрена штрафная неустойка в размере 0.5 процентов от суммы задолженности по договору, но не менее 300 рублей, за весь период просрочки, исчисляемый со дня, следующего от установленного договором дня уплаты платежа, по день фактической его уплаты.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.4.12 Правил, банк имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств в случае, если заемщик не выполняет хотя бы одно из принятых на себя по договору обязательств, а также при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, или при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней.
В связи с нарушениями условий договора, банк направил ответчику 01 февраля 2010 года уведомление требование о досрочном исполнении всех обязательств.
В соответствии с п. 6.4.13 Правил, в случае, если банк воспользовался правом о досрочном возврате всей суммы задолженности и направил об этом уведомление ответчику, начиная с одиннадцатого дня с момента направления на сумму задолженности, банк вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0.5 процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки, а также вправе применить иные меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством.
Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок, предусмотренный договором.
В силу ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться должным образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, банк вправе помимо штрафной неустойки, предусмотренной договором, требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.
Требуемые к взысканию суммы представлены истцом в письменном расчете, который не оспаривается ответчиком, правильность выполнения расчета у суда сомнений не вызывает, в связи с чем, суд принимает во внимание представленный расчет.
Поскольку ответчиком, принятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия кредитного договора по погашению очередной части кредита и процентов за пользование кредитом, суд взыскивает с ответчика просроченную ссудную задолженность в размере 37 864 рубля 48 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 1 207 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 512 рублей 28 копеек.
В связи с тем, что Правилами предоставления и использования банковских карт предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства по день фактического возврата кредита и процентов, суд находит обоснованными требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 072 рубля 03 копейки, начиная с 15 апреля 2011 года по день фактической уплаты всей задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8 процентов годовых.
Разрешая требования о взыскании штрафной неустойки за просрочку по кредитному договору, суд исходит из следующего.
Истец просит взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 900 рублей за просрочку возврата кредита, 11 359 рублей 34 копейки за просрочку досрочного возврата кредита, 362 рубля 27 копейки за просрочку досрочной уплаты процентов за пользование кредитом, 600 рублей за просрочку возврата процентов.
Расчет суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика представлен в письменном расчете. Начисление неустойки произведено с учетом вышеприведенных положений Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку судом не установлена явная несоразмерность заявленных требований последствиям нарушения принятого обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1 784 рубля 17 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 395, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 94,98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества, – удовлетворить.
Взыскать с Афанасьева Александра Юрьевича в пользу Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества сумму просроченной задолженности по кредитному договору в размере 37 864 рубля 48 копеек, сумму штрафной неустойки за просрочку возврата кредита в размере 900 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов в размере 1 207 рублей 55 копеек, сумму штрафной неустойки за просрочку досрочного возврата кредита в размере 11 359 рублей 34 копейки, сумму штрафной неустойки за просрочку досрочной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 362 рубля 27 копеек, сумму штрафной неустойки за просрочку возврата процентов в размере 600 рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 512 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 784 рубля 17 копеек, а всего взыскать 54 590 рублей 09 копеек.
Взыскать с Афанасьева Александра Юрьевича в пользу Ханты – Мансийского банка Открытого акционерного общества проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ с суммы задолженности 39 072 рубля 03 копейки, начиная с 15 апреля 2011 года по день фактической уплаты всей суммы задолженности по договору, исходя из ставки рефинансирования банка России в размере 8 % годовых.
Решение может быть обжаловано и опротестовано в 10-дневный срок в суд Ханты-Мансийского автономного округа с подачей жалобы через Нефтеюганский городской суд.
Судья:/Гудожников Д.Н./
Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2011 года