Дело №2-1335/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«29» июля 2011 года г. Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:
Председательствующего судьи ГУРИНОЙ Л.Н.
при секретаре Гареевой Р.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соловьевой Анжелы Леонтьевны к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ о признании недействительными условий договора, взыскании суммы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском мотивируя тем, что между ней и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации 18 декабря 2009 года был заключен кредитный договор № <данные изъяты> В соответствии с которым кредитор принял на себя обязательство по предоставлению заемщику кредита «Жилищный» по программе «Ипотечный» в сумме 1 600 000 руб. под 14,5 % процентов годовых на приобретение квартиры. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в соответствии с условиями договора. В соответствии с пунктами 3.1. и 3.2. договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на ссудный счет после уплаты Заёмщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта, в размере 64 000 руб. Указанная сумма за обслуживание ссудного счёта была выплачена заемщиком 25 декабря 2009 года (приходный кассовый ордер № 14518186 от 25.12.2009 года). Своими действиями, ответчик причинили ей моральный вред, считает, что банк умышленно включил в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем ей было объявлено. Просит признать п. 3.1 и п. 3.2. кредитного договора № 69365 от 18.12.2009 года недействительными, возвратить сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта, в размере 64 000 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с 25.12.2009 г. по 17.06.2011 г. в сумме 7 817 руб. 33 коп., проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 64000 руб. по ставке рефинансирования 8,25 % годовых с 17.06.2011 по день фактической уплаты ответчиком основного долга, взыскать моральный вред в сумме 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.
Истец Соловьева А.Л., ее представитель Горшков Е.И. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствии, на исковых требованиях настаивали.
Представитель ответчика Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Нефтеюганского ОСБ № 7962 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
В судебном заседании установлено, что 18.12.2009 года между Соловьевой А.Л. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ заключен кредитный договор № <данные изъяты> условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику денежную сумму в размере 1 600 000 руб. на приобретение жилья по ипотечной программе под 14,5 % годовых на срок до 18 декабря 2029 года. Созаемщик обязуется на условиях кредитного договора возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях п. 1.1 договора (л.д. 8-9). Порядок погашения суммы кредиты предусмотрен статьей 4 кредитного договора № 69365.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, кредитор открывает созаемщику ссудный счет <данные изъяты> за обслуживание которого, созаемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 64 000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится единовременно по заявлению созаемщика Соловьевой А.Л. путем зачисления на счет Соловьевой А.Л. после уплаты созаемщиками тарифа (п. 3.2 п.п. 2 договора).
Согласно приходно-кассовому ордеру № 14518186 от 25.12.2009 от истец оплатила банку единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 64 000 руб.
В обоснование заявленных требований истец Соловьева А.Л. указала, что вынуждена была согласиться на условия договора относительно уплаты комиссии. Данный факт подтверждается п. 3.1. договора, из которого следует, что это являлось обязательным условием для выдачи суммы кредита.
Таким образом, судом установлено, что положения кредитного договора были сформулированы Банком таким образом, что без согласия оплаты услуг по ведению ссудного счёта кредит не выдавался.
Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу статьи 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 № 15-ФЗ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в связи с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии (тарифа) за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета не соответствует статье 16 Закона «О защите прав потребителей», так как ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям закона.
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии со статьей 180 ГК РФ, сделка может быть недействительной как полностью, так и в части.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств», в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 817 руб. 33 коп.
Размер процентов определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства…..
Поскольку ответчик неосновательно получил денежные средства в сумме 64 000 руб., размер ставки рефинансирования с 25.12.2011 года составляет 8.25% годовых, 64 000 х 8.25% 360 (дней) х 533 день (дни просрочки в период с 25.12.2009 по 17.06.2011 г.) в размере 7 817 руб. 33 коп.
09 марта 2011 года ответчику было направлено заявление (л.д.12) о добровольном удовлетворении требований по возврату незаконно полученной суммы, которое оставлено без удовлетворения.
Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер штрафа составляет 32 000 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Действительно ответчиком истцу причинен моральный вред, поскольку вследствие его незаконных действий истец вынуждена была оплатить 64 000 руб. за открытие ссудного счета. На претензию возвратить указанную сумму последовал отказ, что послужило основанием для обращения в суд. Суд считает, что размер компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. обоснован и соответствует причиненным нравственным страданиям.
В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы за услуги нотариуса 1000 руб., за услуги представителя 15 000 руб. Представителем были проведены консультации, оформлен исковой материал. Суд считает разумной и объективной к взысканию сумму за услуги представителя в размере 15 000 руб.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме 2 120 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Соловьевой Анжелы Леонтьевны – удовлетворить частично.
Признать п.п. 3.1 и 3.2 кредитного договора № 69365 от 18 декабря 2009 года недействительными.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в пользу Соловьевой Анжелы Леонтьевны сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 64 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7 817 руб. 33 коп., компенсацию морального вреда 3000 руб., расходы за услуги нотариуса 1000 руб. Итого взыскать 75 817 (семьдесят пять тысяч восемьсот семнадцать) руб. 17 коп.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в пользу Соловьевой Анжелы Леонтьевны проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 64 000 руб. по ставке рефинансирования 8.25% годовых, с 17.06.2011 года по день фактической уплаты ответчиком основного долга.
В иске Соловьевой Анжеле Леонтьевне к Открытому Акционерному Обществу «Сбербанк России» о взыскании расходов по оплате услуг представителя отказать в связи с необоснованностью.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2 474 руб. 52 коп. и штраф за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 37 408 (тридцать семь тысяч четыреста восемь) руб. 67 коп.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи кассационной жалобы через Нефтеюганский городской суд.
Федеральный судья ГУРИНА Л.Н.